新加坡金管局（MAS）于2019年6月28日宣布，將頒發至多兩張全面數字銀行牌照(DFB)和三張批發數字銀行(DWB)牌照。持有DFB牌照的機構將被允許吸收存款，并向零售和非零售客戶提供銀行服務。持有DWB牌照的機構將被允許吸收存款，并向中小企業和其他非零售客戶提供銀行服務。

申請上述牌照的新數字銀行不屬于新加坡銀行集團在新加坡金管局現有互聯網銀行架構下已建立的任何數字銀行范疇。申請單位必須符合新加坡金管局的資格標準才會被考慮。申請單位可以同時提交DWB和DFB兩種牌照的申請。本次申請必須在2019年12月31日前提交。

一、資格標準

申請牌照必須符合下列規定：

1、申請集團中至少有一個機構在科技或電子商務領域有運營三年或三年以上的業務。

2、關鍵人物符合要求。

3、證明有能力在初始階段滿足最低實繳資本要求，并在后續階段滿足最低資本要求。

4、提供明確的價值主張，結合創新技術的使用，以滿足客戶的需求，并觸及新加坡市場中得不到服務的群體。

5、論證數字銀行業務模式的可持續性。

6、提交一份能協助數字銀行有序退出的可行計劃。

7、數字銀行的股東，就擬議的數字銀行的運作，提供新加坡金管局可能要求的責任書及承諾書。

此外，對于DFB牌照，新加坡金管局只會考慮那些常駐新加坡、由新加坡人控制、總部位于新加坡的申請單位。

二、評估標準

新加坡金管局將按以下標準對合格申請單位進行評估：

1、申請單位商業模式的價值主張，包括創新使用技術來滿足客戶需求，并觸及新加坡市場中未得到充分服務的人群，以證明與現有銀行不同。MAS亦會考慮申請單位落實建議的能力。

2、具備管理穩健、可持續的數字銀行業務的能力，包括對銀行業務關鍵風險的了解程度，以及對其監管合規和風險管理計劃的了解程度。金管局亦會考慮申請單位的聲譽、過往記錄、財力及股東的承諾。

3、申請單位的增長前景以及對新加坡金融中心的其他貢獻，例如促進就業，承諾發展當地勞動力的技能，主要職能部門(包括技術部門)將坐落在新加坡，新加坡的總部功能以及其區域擴張計劃。

三、如何申請

申請DFB牌照或DWB牌照，應填寫MAS提供的申請表格，申請表格主要包括以下內容：

1、 背景資料

此部分需要陳述開始營業的時間；業務自成立以來如何實現增長、申請單位的主要業務和產品線、在哪些國家運營，以及在每個國家的業績和市場份額(如有)、過去10年進行的任何合并或重大收購、上市地點和上市日期；此外還需要詳細填報股權結構、董事會成員情況、是否受到過監管處罰。

2、 財務資料

這部分MAS提供了Excel格式表格便于申請者填寫具體財務數據，非銀行金融機構與銀行機構在財務申報表格的格式和內容方面都有差異。

3、 擬議的數字銀行計劃

在計劃中要陳述申請牌照的原因、關鍵業務條線、業務覆蓋區域、運營職責、擬設立的數字銀行與申請單位及其他企業之間的關系、董事會及管理層、說明數字銀行打算服務的市場/細分市場。并詳細說明現有銀行如何以及為何未能滿足這些市場/細分市場的需求，以及資本計劃和財務預測。

4、 風險管理計劃

這部分涉及公司治理架構、洗錢及恐怖主義融資風險、信息技術(IT)和網絡風險，以及外包方案等。

5、退出計劃

6、任何其他資料

7、須提交的文件

8、聲明

包括申請單位本國的監管機構準予其在新加坡設立電子銀行的許可證明，以及持股20%及以上的股東的一系列承諾及聲明。

責任編輯：陳愛