從2014年到2018的5年間，“互聯網金融”每年都出現在政府工作報告中。梳理對這5年互聯網金融的表述，從促進發展、異軍突起、規范發展到警惕風險，再到健全監管，呈現了互聯網金融在國內的發展周期，也顯示出互聯網金融行業5年來經歷了從高速發展到規范整治的歷程。

　　但是，今年的政府工作報告中，互聯網金融卻“缺席”了。有業內人士對《證券日報》記者指出，雖然沒有單獨對互聯網金融進行表述，但“激勵加強普惠金融服務，壯大數字經濟”的內容也適用于互聯網金融，這也給合規平臺發展指明了方向，即：充分發揮技術和大數據優勢，做好普惠金融服務，引導更多資源投入到支持實體產業發展中，解決對小微企業和民營企業的金融支持，這也是金融供給側結構性改革的最重要部分。

　　互聯網金融連續5年

　　“現身”政府工作報告

　　互聯網金融近年來一直是兩會關注的焦點。據《證券日報》記者梳理，自2014年起至2018年，互聯網金融連續5年被寫入政府工作報告中。

　　2014年，互聯網金融首次出現在政府工作報告中，提到“要促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制”。2015年的政府工作報告則兩次提到互聯網金融：回顧2014年工作時提到“互聯網金融異軍突起”；展望2015年工作提出要促進互聯網金融健康發展。2016年的政府工作報告明確提出：規范發展互聯網金融，大力發展普惠金融和綠色金融。整頓規范金融秩序，嚴厲打擊金融詐騙、非法集資。2017年的政府工作報告進一步明確“當前系統性風險總體可控，但對不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融等累積風險要高度警惕”。

　　2018年的政府工作報告強調，“嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動。加快市場化法治化債轉股和企業兼并重組。加強金融機構風險內控。強化金融監管統籌協調，健全對影子銀行、互聯網金融、金融控股公司等監管，進一步完善金融監管?！?/P>

　　措辭變化

　　折射行業監管動態

　　不難看出，五次不同闡述表明了政府對互聯網金融行業態度在轉變。順著每年不同的措辭，也可以摸出監管變化的脈絡。

　　互聯網金融在發展之初，作為普惠金融的創新模式，獲得了政策上的支持與鼓勵，帶動行業在2014年進入紅利期。但是隨著互聯網金融的不斷發展，監管的缺失使得行業風險不斷暴露。因此，行業在2015年拉開了監管大幕，該年7月18日，央行、財政部等十大部委聯合發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，針對P2P等互聯網金融行業制定了綱領性的指導措施，在運作模式、資金托管等方面均明確了要求。同年12月28日，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》面世，向社會大眾公開征求意見。

　　為了防范風險積累，整頓規范金融秩序，2016年4月份出臺了《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，對第三方支付、P2P網絡借貸、股權眾籌等分類專項整治。同年8月24日，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》發布。

　　2017年，政府提出警惕風險。這一年，央行、銀監會等部門相繼出臺了P2P網貸、現金貸、ICO等業態的強監管規定，對違法、違規業務活動進行清理整頓。同時，網貸銀行存管、備案、信息披露三大主要合規政策悉數落地，網貸行業“1+3”制度體系正式形成。

　　在進一步完善金融監管的要求下，2018年全國各地開始陸續按照《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》發布整改驗收工作指引表，積極開展整改驗收工作。該年8月份，又先后發布《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》和《P2P網絡借貸會員機構自查自糾問題清單》，加速網貸合規備案進程。

　　化解金融風險

　　涵蓋互聯網金融風險

　　在今年兩會之前，業內都在期待今年的政府工作報告對于互聯網金融有怎樣的描述，但是今年它卻“缺席”了。

　　對此，互金專欄作者畢研廣在接受《證券日報》采訪時表示，雖然政府工作報告中沒有提到互聯網金融相關詞匯，但是多次提及了化解金融風險?，F階段，化解金融風險是“三大攻堅戰”之一?；饨鹑陲L險是全方位立體式的，對涉及金融業務的企業，不管是傳統金融機構還是新興的互聯網金融機構都要一并化解風險。當前，互聯網金融行業進入整治期，政策頻出。不管是打擊逃廢債，還是督導平臺良性清盤，都是在幫助互聯網金融化解風險。隨著整治的不斷深入，行業自律自查也進入了關鍵期，尤其是2019年3月底監管機構就要公布行政核查的結果，對于互金企業、網貸平臺來講到了最后交答卷的時刻。

　　“防范金融風險，是防范整體金融行業出現系統性風險?；ヂ摼W金融作為金融系統的一部分，發展也與金融大環境息息相關”，前述業內人士認為，經過過去幾年的清理整頓，互聯網金融領域的風險已得到逐步緩釋，但防范和化解風險仍然是重中之重。對互金機構來說，始終要把風險防范放在第一位，合法合規運營。

　　而在簡普科技CEO葉大清看來，政府工作報告沒有提及“互聯網金融”，但就中國金融行業的發展現狀而言，數字普惠金融和金融科技仍是未來發展趨勢，人工智能、大數據、云計算等技術在金融行業的落地應用，將有助于提升金融機構的服務效率，降低潛在風險，解決中國金融行業供需結構性失衡的問題，讓中國金融行業從“大而不強”走向真正的強大。

　　金融科技的融合應用

　　推動普惠金融縱深發展

　　盡管互聯網金融未被提及，但是或許可以從政府工作報告中的其他重點內容一探互聯網金融及普惠金融的未來走向。

　　蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言指出，今年的政府工作報告，既強調推動普惠金融發展，也強調打擊非法集資，保護金融消費者利益。這兩個方面也是互聯網金融的一體兩面：一是，互聯網金融是普惠金融體系的重要組成部分；二是以P2P、現金貸為代表的特定領域，在保護金融消費者利益方面仍存在諸多問題，亟待解決和處置。

　　薛洪言認為，站在監管的立場，會分而治之。比如將一些機構納入監管體系讓其上岸，如螞蟻金服、蘇寧金融等納入金控試點的巨頭；同時也會強力推動對另一些機構的整頓清理，能關則關，消滅風險。在此監管邏輯下，行業分化會進一步加速。

　　葉大清對《證券日報》記者表示，在推動中國普惠金融發展的過程中，人工智能、大數據、云計算、數字普惠金融的融合應用將給行業帶來乘積式的增長，也將進一步通過驅動銀行等傳統金融機構的變革，實現從“智慧”金融到“智惠”金融的本質跨越，從而推動普惠金融的縱深發展。

　　他進一步談道，“我們預見，中國將迎來數字普惠金融和金融科技的黃金十年。金融數字化將成為比電商更大的蛋糕，電商改變了中國老百姓(60.000, 0.83, 1.40%)的生活，但是金融改變生活還沒有開始，中國金融科技、數字金融在某些方面已經走到了世界的前列，如移動支付、消費金融、保險、財富管理、小微金融等領域還沒有開始，這是一個未來規模將達到幾十萬億元的市場?！?/P>

責任編輯：曉麗