互聯網思維、數字化思維對于傳統金融業務的影響有目共睹，這種變化除了技術上的運用，更多反映出傳統銀行經營理念和管理思維的變革創新。其中，銀行設立獨立金融科技子公司更是這一背景下的發展趨勢。

　　近年來，“金融科技”被視為銀行數字化轉型的有力武器，不光是改變著銀行業的管理模式、業務形態，還在進一步影響著人們的思維理念。

　　就在不久前，平安集團就將原Logo中的“保險、銀行、投資”六個字改為“金融、科技”；而“零售之王”招商銀行，也早在2017年就喊出了打造“金融科技銀行”的口號。

　　作為金融體系老大哥的銀行，一直以來在金融科技大潮中的受關注度遠不及互聯網系金融科技企業。但在傳統擴張模式受限、金融脫媒加劇等因素影響下，已有多家銀行開始明確金融科技轉型方向。從獨立研發、跨界合作，再到如今設立科技子公司，銀行們在轉型的道路上開始一路狂奔。

　　去年4月18日，建設銀行宣布成立了建信金融科技有限公司，打響了國有大行成立科技子公司的“第一槍”。

　　從官網來看，賦能傳統金融、整合集團資源、引領銀行轉型是建信金科給自己的定位。其服務對象包括集團自身到金融同業再擴展到社會大眾。業務關鍵詞——開放的共享平臺、管理咨詢、系統建設、平臺運營等指向的是開放、共享與普惠。

　　隨后，民生銀行于去年5月15日也宣布成立金融科技子公司。在掛牌儀式上，民生銀行董事長洪崎指出，民生科技的成立是集團推進科技金融銀行戰略實施的重要舉措。與建信金科類似，民生科技的定位也是在服務本集團及其子公司的同時向外部市場擴張，面向同業的中小金融機構，擴張至民營企業和小微企業。

　　截至目前，國內已有興業銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行及民生銀行6家上市銀行成立了金融科技子公司。

　　梳理這6家金融科技公司的產品和服務內容不難發現，它們的相似之處在于，各家金融公司業務方向大多遵循由內到外的軌跡，即成立初期以服務母公司及其集團子公司的數字化轉型、提供科技支撐為主，隨后逐漸擴展至同業乃至非銀機構的金融科技能力輸出。但橫向比較，每個銀行子公司的業務方向又不盡相同。比如，興業數金創立較早，希望做全套系統；招行產品主要是數據中心，側重硬件；平安是直銷銀行，基于平安壹賬通相關服務。

　　值得一提的是，在銀行業的轉型浪潮中，大型銀行基于原先的技術積累及充足資金，保持領先位置。相比之下，中小型銀行無論在財力還是人力方面都顯得力不從心，要想通過自身研發來武裝科技力量，更是困難重重。所以，擺在很多中小型銀行面前的選擇，就是引進外來技術服務。那么，問題來了，到底應該選銀行系還是互聯網系？

　　縱向比較銀行系和互聯網系公司也能直觀看出，后者基于技術優勢，更偏向底層技術；而銀行系則因具有業務能力、業務流程、產品管理上的優勢，更偏向上層業務系統，兩者有互補性。

　　有別于傳統的IBM等IT服務商與BATJ等互聯網金融巨頭，同樣是銀行出身，銀行系科技金融公司輸出的產品本身帶有濃厚的銀行基因，這被認為是銀行系科技子公司更受銀行歡迎的主要原因之一——同行更懂同行。

　　因此，中小型銀行的選擇也就顯而易見，這也為銀行系科技公司們的云服務帶來了新的市場空間。

　　銀行系科技公司具有豐富的業務場景資源、強大品牌溢價優勢和信用背書能力，通過市場化方式推進技術研發及應用，可

　　銀行系金融科技公司依托于自身對銀行業務的熟悉，在金融科技的研發和應用落地中具有獨特的先決條件。然而，與螞蟻金服等成熟的金融科技公司相比，銀行做金融科技，也要直面自己的弱勢和不足。

　　以更好地規避體制機制弊端，同時也可以保證自身掌握金融科技核心技術話語權，夯實銀行轉型基礎，為長遠發展形成穩固支撐，給傳統銀行帶來巨大價值升級——銀行系科技子公司“成立潮”正在來臨，銀行設立獨立的金融科技子公司將是大勢所趨。

　　而從實際運營來看，一方面，金融科技業務有別于銀行傳統業務，獨立化運行便于吸納專業人才，迅速擁有專業化管理優勢、研發優勢、激勵機制等；另一方面，這類子公司獨立運行前作為商業銀行系統中一個部門，其他小型金融機構在接受技術輸出時容易出現不信任問題。獨立之后，有了“防火墻”和保密機制，小型金融機構則更容易接受。

　　銀行系金融科技公司依托于自身對銀行業務的熟悉，在金融科技的研發和應用落地中具有獨特的先決條件。然而，與螞蟻金服等成熟的金融科技公司相比，銀行做金融科技，也要直面自己的弱勢和不足。

　　與互聯網公司相比，銀行缺乏規模足夠大、用戶足夠活躍的客戶端產品，現有客戶端數據也多是消費數據與信用數據。用戶數據豐富度的不足，使銀行系科技金融公司在用戶畫像上可能不及互聯網系對手更加精準。

　　此外，由于脫胎于銀行自身的IT部門，新晉銀行系金融公司普遍缺少獨立運營管理的理念和經驗。怎樣從一個部門變成獨立公司，企業文化、組織架構、研發效能、交付體系建設如何轉變，都將是銀行系科技金融公司面臨的挑戰。

責任編輯：王超