你還記得你的第一張銀行卡是什么時候辦的嗎？

　　十五年前，出門的時候媽媽會提醒，帶上鑰匙和錢包；

　　十年前，出門的時候媽媽會提醒，帶上手機鑰匙銀行卡，那時候刷卡消費很普遍，也是POS機發展過程中的高光時刻。

　　五年前，出門的時候，我們必須要帶上的東西只有手機和鑰匙，銀行卡綁定在支付寶、微信等APP上，可以直接支付，只有需要存取錢的時候才會帶上銀行卡。

　　當我們感慨移動支付帶來諸多便利的同時，振奮人心的消息再一次傳來。

　　近日，招商銀行宣布對全國網點的“全面無卡化改造”項目完成，招行成為中國首家實現網點“全面無卡化”的銀行。

　　AI、大數據、人臉識別，這些技術發展正在促進金融科技快速發展，流量紅利之外，科技賦能金融的優勢愈加亮眼。

　　“靠臉生活”的時代，越來越近了。

　　01｜無卡化時代來臨

　　移動電子支付早已經普及了全國，只不過存取錢還是離不開銀行和銀行卡，但是隨著招商銀行宣布全國網點的“全面無卡化改造”項目完成，中國首家實現網點“全面無卡化”的銀行也由此誕生，無卡化時代正式來臨。

　　什么是無卡化？又有哪些便利？

　　據每日經濟新聞消息，招商銀行相關負責人介紹：

　　其一，招行全國網點的零售業務，絕大部分可直接使用招商銀行APP線上辦理；

　　其二，必須通過線下渠道辦理的業務，個人客戶可以無需出示招商銀行借記卡，直接通過招商銀行App掃碼，或提供銀行卡號、身份證號、手機號加刷臉，來替代銀行卡完成業務。

　　忘記帶卡而不能及時辦理業務的尷尬，再也不會有了。

　　招行是全國首家實現網點“全面無卡化”的銀行，其他銀行也沒閑著，一直在實現無卡化的道路上努力。

　　農業銀行、建設銀行也早早推出了“刷臉取款”，中國銀行也可以實現用戶攜帶身份證便可以“刷臉”辦理任意賬戶相關業務。

　　實際上，騰訊與阿里兩大互聯網巨頭早就預見了“無卡化”的趨勢，微眾銀行、網商銀行這兩家銀行一直是無卡化運營的。

　　之前因為沒有實體卡，不支持線下存取款業務，還有不少網友建議微眾銀行與網商銀行發放實體卡，但是隨著移動支付的普及，國有大行也在逐步落實“無卡化”。

　　有網友表示，刷臉取款會不會太危險？金姐想說，網友別想太多，ATM機不會你一朝他眨眼睛它就給你吐錢，刷臉只是確認客戶的第一步，要辦理業務，還需要輸入密碼。

　　體驗過刷臉取款的網友表示：真的很便捷，站在ATM機前，看一眼攝像頭，再輸入手機號、取款金額、密碼，自動吐鈔，拿走現金。

　　在我們的日常生活中，銀行卡的使用場景越來越少，朋友爭相買單時說的話也從“刷我滴卡”變成了“掃我的碼”。

　　銀行卡普及，現金失去了優勢；移動電子支付普及，銀行卡無用武之地；無卡化時代來臨，ATM、POS機也正在被時代拋棄。

　　02｜ATM、POS機輝煌不再

　　在銀行卡還沒普及的年代，很多人的大額消費還是揣著一疊疊錢，轉錢還要去銀行ATM機進行操作，早些年外出務工的人都會有這樣的經歷，每個月發完工資還要找ATM機給遠在老家的老婆孩子轉錢。

　　以前為了方便，我們總希望能在自己需要的地方看見ATM機，根據維基百科從ATM聯盟得到的2017年數據顯示，全球ATM機器數量約在350萬臺，地球上平均每3000人就有一臺ATM機。

　　后來，銀行手有了機APP，轉錢不用那么麻煩了，但是跨行轉賬還要等很久才能到賬，有時候急著給在醫院的老人繳費，錢卻遲遲沒有到賬，只能干著急。

　　再后來，有了支付寶和微信支付，賬戶之間互相轉賬都是秒到賬，生活變得更便利了。下樓買早餐，掃碼支付；中午點外賣，手機支付；線上買電影票，手機支付……

　　移動電子支付從2013年底開始普及，人們的支付習慣從此發生了巨變，手機成了移動的“ATM”，同時ATM機和POS機的數量也發生了巨變。

　　曾經ATM行業的佼佼者維珍創意，曾一舉拿下國內四大行?，F在早已盛況不再，2018年3月23日，維珍創意公布的2017年度業績快報顯示，報告期公司實現營業總收入 4300.6萬元，同比下降 60.74%。

　　ATM機面臨困局，POS機也是同樣的狀態，有人說：“現在二維碼費率那么低，誰還用pos機?！币灿猩碳冶硎?，現在的消費者大多數習慣了掃碼支付，POS機確實使用次數少了。

　　03｜“靠臉生活”

　　馬云說，未來憑一張臉就能在全世界暢通無阻。

　　從今天開始，好好對待我們的臉，畢竟這關系到以后生活是否方便。

　　在我們的生活中，臉已經開始取代銀行卡、身份證、手機、火車票，乃至開門的鑰匙。以前在付款的時候，收銀員會問你：“現金還是刷卡？”而現在，收銀員問的更多的是“支付寶還是微信？”一句司空見慣的簡單詢問，就體現了支付方式的巨變。

　　我們現在與銀行卡告別，但銀行的“刷臉辦業務”只是我們“靠臉生活”的一個小細節，我們還有許多可以“靠臉”的地方。

　　刷臉解鎖手機，已經全面普及，蘋果用Face ID人臉識別功能取代了指紋識別，目前大部分智能手機都已經上線了刷臉解鎖功能。

　　此外，2017年9月支付寶在杭州肯德基的KPRO餐廳上線刷臉支付，成為全球首個商用刷臉支付的場所，今后顧客在這家餐廳，即使沒帶現金和手機，通過刷臉也可完成支付。

　　“靠臉生活”的時代已經來了，我們可以欣然接受掃碼支付、刷臉“暢行”帶來的便利。

　　銀行無卡化時代來臨，“靠臉生活”的條件越來越成熟了。

　　金融科技發展迅猛，對日常消費、投資理財都有著巨大的影響，金融家會持續關注金融科技這個領域，分享與我們息息相關的金融黑科技。

　　本文首發于微信公眾號：金融家。

責任編輯：方杰