一、互聯網金融反洗錢合規的必要性
中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會于2018年10月10日發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（下稱《管理辦法》），并將在2019年1月1日正式生效實施。實踐中利用互聯網金融機構的業務進行洗錢的現象越來越突出，在問題突出的同時監管機構并無明確的法律法規將互聯網金融業務納入反洗錢的業務領域?；ヂ摼W金融從業機構在不履行反洗錢義務情形下，涉嫌觸犯刑事活動的情形也很常見，尤其是現金貸中的跨國業務。因此，央行牽頭制定《管理辦法》，要求互聯網金融從業機構履行反洗錢義務，對客戶進行識別查明，識別客戶行為等，該辦法的出臺對國家進行反洗錢監管具有重要的意義，也對互聯網金融從業機構具有重要的價值導向作用。
二、新規對互聯網金融反洗錢合規的要求
《管理辦法》要求從業機構自建反洗錢和反恐怖融資監控系統，該系統需要與互金協會和央行的檢測系統相對接，實現交易信息的實時共享。筆者將該部分《管理辦法》的主要內容進行梳理，具體如下。
三、在新規中，互聯網金融機構需要注意和思考哪些問題？
1.集團公司是否需要對子公司進行反洗錢合規管理
《管理辦法》第七條規定了從業機構應當建立統一的反洗錢融資合規管理政策，對其境內外的附屬機構、分支機構、事業部的反洗錢和反恐怖融資工作實施統一管理，但未直接規定集團公司對其子公司是否具有統籌管理的義務。子公司作為獨立的法人主體，依據《管理辦法》設立自己的反洗錢內控管理制度是必要的，但集團母公司是否要對子公司進行監督和管理，法律尚未明確規定。筆者認為，集團公司作為反洗錢義務主體的股東，有權了解和目標公司的反洗錢管理制度的制定和運行。如果集團公司為目標公司的控股公司，則更應當積極參與制定反洗錢和反恐怖內控制度。集團內部應設立專門的內部監控部門，針對控股公司項下的業務實施監控，這樣既能保持專設部門的獨立性，也能解決集團公司的監管問題。另外，集團公司的監管并不代表目標公司不再有反洗錢義務，其同樣需要按照《管理辦法》的要求履行反洗錢義務。
2.客戶識別過程中應當注意的問題
《管理辦法》規定從業機構要對客戶進行身份識別，在身份識別過程中我們建議應注意以下幾點問題：第一，充分結合風險管理制度。依據《反洗錢法》和《管理辦法》制定從業機構內部的反洗錢管理制度，內控管理制度要緊密結合業務的風險管理制度，充分將業務風險與反洗錢緊密結合在一起進行客戶識別，依據客戶的風險等級實施不同程度的內控管理措施。第二，合法合規識別客戶，依照法定程序和途徑識別。從業機構要根據法律法規收集識別客戶的必備要素信息，必要時對高風險客戶實施風險盡調，確保對客戶信息識別真實、準確，對于無法識別的客戶不得建立業務關系。另外，對已經列入國家或者其他機構的恐怖組織要設定特殊的監控和檢測，一旦發現可疑交易，及時進行報告。
3.大額交易和可疑交易檢測問題
大額交易以當日單筆或者累計交易5萬元以上或者1萬美元以上為標準，從業機構在執行大額交易和可疑交易檢測的過程中，或者報告的過程中需要注意兩點問題：
檢測要以交易為目標，發現可疑交易可以中止提供服務，但不得非法入侵客戶自己的賬戶實施檢測。因為反洗錢規制的是對非法所得現金通過合理交易使其名義合法化，《管理辦法》對從業機構要求從交易的過程中進行監控，但并未明確要求從賬戶中開始監控。從業機構可以通過客戶識別制度來判斷是否存在違法獲得，但不可以直接監控客戶的賬戶。
在指定機構通過網絡監測平臺提交報告時，指定機構與從業機構之間是否需要簽署相應的保密協議？筆者認為答案是肯定的，因為這樣才能明確雙方的權利義務，防止客戶的相應信息被泄露，侵害正常交易行為人的合法權利。當然，從業機構內部機構除外。
此次《管理辦法》將從業機構納入反洗錢和反恐怖融資的義務主體內，一定程度上增加了從業機構運營的負擔。但是，反洗錢和反恐怖融資義務的履行會使從業機構業務發展更加合規，避免因違反《反洗錢法》而承擔相應的刑事責任。在履行反洗錢義務的過程中，從業機構應當嚴格依照法律規定行使相應的權利和義務，保護客戶的合法權益。另外，此次央行借助互金領域反洗錢建立自己的監測平臺，可能會成為日后國家統一的反洗錢檢測平臺，傳統金融機構也將被納入檢測平臺，這將為我國金融監管帶來重大的影響。
人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久責任編輯：陳愛
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