9月26日，中國工商銀行在北京舉辦“工銀普惠行”主題活動啟動會，宣布全面升級普惠金融服務，進一步打造“廣覆蓋、多層次、高效率、可持續”的普惠金融體系，推動小微金融增量、擴面、平價。

　　在會上，工商銀行還發布了共建普惠金融生態圈倡議書，希望各界依托各自優勢，共同搭建數據信息平臺，實現多維度信用信息的共享和應用。創新金融產品和服務手段，借助互聯網等現代信息技術手段，降低交易成本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度，包括TCL集團、攜程旅行網、武漢東湖高新集團、海寧中國皮革城等企業代表在倡議書上簽字。

　　工商銀行董事長易會滿表示，對商業銀行而言，發展普惠金融既是大局和責任，也是市場和機遇；既是服務本源的體現，也是戰略轉型的方向，普惠金融不可不為，更大有可為。未來，工商銀行力爭三年公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領域，普惠貸款年增幅30%以上，普惠貸款三年翻一番。

　　工商銀行行長谷澍介紹，工商銀行普惠金融體系有一個平臺，三大融資產品，一個平臺即小微金融服務平臺，三大融資產品即經營快貸、網貸通和線上供應鏈融資。在產品更新后，小微金融服務平臺擁有便捷、整合和開放的特點，在平臺上開戶，只需要掃碼識別、選擇網點、定制產品、自選賬號、影像認證、完成開戶操作，六個步驟即可，用時不到30分鐘。

　　據悉，工行此次啟動會通過視頻形式同步開至全國各地市分行，動員全行分支機構廣泛開展小微金融“三聯動”（聯動政府部門、聯動行業協會商會、聯動融資性擔保機構）、“三走進”（進園區、進專業市場、進核心企業）活動，進一步聚合更多力量共建普惠金融生態圈。

　　目前工行在一級分行層面均已設立普惠金融事業部，在全國成立了約230家小微中心，累計服務小微客戶超過百萬戶，投放小微貸款9萬多億元。數據顯示，今年上半年，工行普惠貸款余額較年初增長17%，遠高于各項貸款的平均增幅；小微貸款平均利率遠低于其他融資渠道利率，在減費讓利方面較好地發揮了大行“頭雁”效應。

　　對于如何看待小微融資難融資貴問題，易會滿指出，小微企業融資難融資貴是一個復雜、多元、綜合的問題。首先，從企業需求端來看，小微企業大多處于產業鏈的末端，資產規模較小，治理結構不夠完善，財務管理不夠規范，抗風險能力較弱，再加上社會誠信體系建設尚不完善，部分區域信用生態環境不夠理想，客觀上縮窄了銀行的可選擇余地。

　　從實踐來看，小微企業融資難，因企業而異，因區域而異，主要表現為經營困難的小微企業融資難，金融生態較差的地方小微企業融資難。小微企業融資貴，因渠道而異，主要體現為非銀行類機構和部分中小銀行融資價格過高。調查顯示，大型銀行小微貸款平均利率在5%-6%之間；各種新金融、類金融機構普遍在15%以上，而民間借貸一般在20%以上，中小銀行介于大銀行和他們之間。

　　其次，小微企業需要的是全流程、全產品、全生命周期的金融服務，而不是僅限于融資。小微企業的金融需求存在明顯差異，需要短期與長期、信用與抵質押、線上與線下相結合的多元化融資支持，以及涵蓋開戶、結算、融資、投資等在內的全鏈條金融服務。

　　其三，普惠金融必須立足于商業可持續原則。小微貸款最大的成本是風險成本，目前小微貸款不良率平均為2.75%，比大型企業高1.7個百分點，單戶授信500萬以下的小微貸款不良率更高。因此，發展普惠金融的核心是提升風險管控能力，這是商業銀行應該具備的專業優勢和看家本領。

責任編輯：曉麗