互聯網理財的興起，使得廣大市民在投資理財多了很多選擇，也讓銀行攬儲壓力倍增。而隨著資管新規正式落地，銀行理財產品打破剛兌，在保本理財逐漸消失的背景下，存款產品迎來了一定的機遇。

　　眼下，海南不少銀行為了滿足儲戶多元需求，推出了定期存款提前支取可分段計息的智能存款業務：既能夠取得定期存款的收益，又能靈活取出而收益不受影響。

　　記者走訪發現，這樣“智能”的計息方式受到不少儲戶的歡迎。

　　靈活存取享受定期利率

　　日前，海南省農信社一則“個人智能存款”的推廣小視頻在朋友圈熱轉，原來該行推出了一款智能存款業務，實現了“像活期一樣可靈活存取，同時享受定期利息收益”，得到很多客戶點贊。

　　產品介紹顯示，這款智能存款最低起存金額只要100元，直接通過微信就可以辦理?！瓣P注海南農信微信公眾號，點擊"微金融"，實名注冊并在賬戶中綁定銀行卡，再進入智能存款主界面，點擊"我要簽約"，即可為電子賬戶簽約智能存款?！焙Ｄ鲜∞r信社工作人員介紹。

　　工作人員解釋道，“只要賬戶里有錢，就可以自動智能計息，錢存夠7天，就按照7天計息，存夠6個月，就按6個月計息，以此類推。而需要錢時，可隨時支取?！?/P>

　　打破了過去定期存款提前支取利息按活期利息處理的模式，讓儲戶盡量減少利息損失。這種分段計息的儲蓄方式，得到越來越多的銀行的認同并紛紛推出相關產品。

　　海南銀行的“海智通”2號也是海南銀行為定期存款客戶提供的一項專屬特色存款產品，簽約后若發生提前支取，支取款項按實際存期靠檔對應的整存整取定期儲蓄存款利率計息。

　　據了解，此前交行、工行、民生、興業等銀行都推出了分段付息的特色儲蓄存款業務。

　　雖然各家銀行智能存款產品的起存金額不盡相同，但是各家銀行的智能存款業務設計原則基本相似，即普通定期存款到期支取才按原定期存款利率計息，提前支取該筆定期存款則按活期存款利率計息。但客戶開通智能存款業務后，中途提前支取時，資金不是按照活期計息，而是依據存款期限的長短確定利率并計算收益。

　　以?？谝还煞葜沏y行的一款產品為例，若存五年普通定期存款，整存整取利率為3.2%，但提前支取利息就只能按照活期利率0.3%，而該行的“智能定期”產品可靠檔計息，若在存入一年之后提前支取，可按照一年整存整取的掛牌利率1.95%，相比之前活期利率高了6.5倍。

　　投資者要仔細看清條款

　　據融360統計，在監測的110家直銷銀行中，有61家直銷銀行推出了智能存款類產品，占比為55%。

　　智能存款的門檻靈活，有幾百元到萬元不等，同時也有5萬元甚至50萬元的，且智能存款在利率方面相比普通定期存款更有優勢。

　　在業內人士看來，智能存款作為銀行一般性存款創新的主要手段，是對寶寶理財等流動性較高的理財產品搶占存款市場的反擊?！半S著利率市場化的持續推進，各家銀行也需要通過更加靈活、創新的方式給儲戶更高收益的方式，來穩定客戶、穩定存款?！焙？谝还煞葜沏y行理財師陳經理向記者表示。

　　陳經理分析稱，由于智能存款相較于互聯網理財產品，收益率優勢依舊不算明顯，所以對年輕投資者的吸引力不大，對一些中老年客戶群體和企業客戶有一定的吸引力。

　　陳經理還提醒，每個銀行的靠檔計息規則不同，投資者要仔細看清條款，如某些銀行的檔位分1天通知存款、7天通知存款等，但另有一些銀行的檔位最低從3個月或1年開始，所以在3個月之內支取仍然按照活期利率。另外，還有一些銀行分檔計息，即存款金額不同，所獲利率也不同。

責任編輯：方杰