自2017年5月份監管部門下發《關于印發大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案的通知》至今，已過去一年有余。根據《證券日報》記者統計，一年多時間里，已經有十余家商業銀行成立了普惠金融事業部。近日，《證券日報》記者走訪了光大銀行廣州分行，探秘有效助力中小科技型企業融資的知識產權質押融資模式。

　　在中小微企業融資難的問題上，銀行針對中小科技型企業早在2012年就推出了知識產權質押貸款的試點，然而試點一直未得到大面積的推廣，直到2016年知識產權質押融資貸款風險補償資金的引入，使得銀行風險得到緩釋。以中山模式為例，形成了中山市政府、光大銀行、評估公司、保險公司風險共擔的新型融資模式，為擁有自主知識產權的科技型企業解決了資金的后顧之憂。

　　四方風險共擔

　　與以往知識產權質押貸款的模式不同，在中山模式中，四方將共同承擔風險，中山市知識產權局、光大銀行、中國人保、云創知識產權服務有限公司將按照54%、26%、16%和4%進行風險分擔。

　　據中山市知識產權局副調研員焦學軍介紹，這個風險分擔比例是共同協商出來的，尤其是讓知識產權服務公司也進行風險分擔，使得知識產權質押的評估將更加謹慎，在這個四方模式中，各方各展所長，如果未來發生不良貸款，知識產權公司作為業內機構，在知識產權變現等方面也有自己的優勢，因此中山模式較傳統的與擔保公司合作，有更強的穩定性。

　　光大銀行在中山地區已經采用此模式為43家中小科技型企業進行放貸，總規模達到了1.2億元，首批發放貸款的7家企業均已按時還貸。

　　光大銀行中山分行副行長蔡翃對《證券日報》記者表示，光大銀行是首家與中山市知識產權局開展合作的銀行。這種模式下主要為中小科技型企業解決流動資金問題，單戶單筆放款不超過300萬元，利率方面，政府補貼一半，最終企業拿到的資金成本低于目前市場平均成本，企業對該融資成本接受度較高。

　　據了解，知識產權質押貸款此前推廣受阻，主要是因為無形資產的估值問題以及變現難題，且科技型中小企業風險較大，銀行積極性不高。

　　“隨著知識產權交易制度等相關法律法規的完善，以及評估體系的逐步建立，加上政府的風險補償金，目前這類模式的風險其實要比投貸聯動低，評估公司并不對商標進行估值，而是進行ABCDE五檔劃分，只要當評估達到C及以上，銀行才會選擇去做，我們更看重的是專利與企業經營的關聯度，當專利剝離出企業，企業無法正常運行，這樣的專利才有價值”，蔡翃說。

　　在中山模式中，中小科技企業只要在科技服務中心提交貸款申請，中心將同時將資料分發給四方，評估公司對企業有一票否決權，如企業質押專利或商標得到認可，將進入銀行放貸流程，整個項目從申請到放款，大約在4到6周完成，目前該模式由中山市科技局提供科技企業白名單，銀行從中進行項目對接。光大銀行表示，下半年知識產權質押新增貸款大致為8000萬元左右。

　　目前，該模式也得到了國家知識產權局辦公室的認可，2017年2月份，國家知識產權局辦公室發布了《關于引入專利質押融資保證保險完善專利質押融資風險補償機制的通知》，要求遼寧、山東、廣東、四川四個專利質押融資風險補償基金試點省份引入“中山模式”的專利質押融資保證保險，完善專利質押融資風險補償機制。

　　踐行社會責任

　　2017年12月份，光大銀行下發《關于成立中國光大銀行普惠金融部的通知》，宣布普惠金融部正式成立。目前，光大銀行39家分行均成立了普惠金融管理委員會，37家分行成立了普惠金融部。

　　為了使各分支行對普惠金融業務有足夠的重視，光大銀行從總行層面健全完善了經營激勵方式，推動分行落實普惠金融授信業務風險容忍和相關人員的盡職免責，保護經營機構和相關人員發展普惠金融業務的積極性。

　　根據本報記者了解，光大銀行采用普惠金融專項信貸制度。無論信貸額度是否緊張，從總行到分行，給予普惠金融專項額度支持，專門用于普惠金融貸款的凈增投放，確保普惠金融業務足額有效投放。

　　光大銀行廣州分行普惠金融部總經理王會超表示，中小微企業成長性很高，銀行希望與企業一同共成長，銀行扶持中小微企業發展是銀行需要履行的社會責任，而通過大數據等金融科技手段的不斷創新，既可以更好的服務企業，提高效率，也可以有效降低中小微企業的貸款不良貸款率。

責任編輯：方杰