5月24日訊 昨日，重慶市金融辦印發重慶市小額貸款公司銀行賬戶管理指引。該指引規定了小額貸款公司銀行賬戶的開戶銀行應是在渝商業銀行及其在渝分支機構、應選擇自愿配合監管部門監督賬戶使用情況和主動報告異?，F象的銀行、銀行賬戶開立、變更或撤銷后，應在10個工作日內上報等。

　　以下為該指引原文摘錄：

　　重慶市金融工作辦公室關于印發重慶市小額貸款公司銀行賬戶管理指引的通知

　　渝金發〔2018〕1號

　　重慶市小額貸款公司銀行賬戶管理指引

　　第一章 總則

　　第一條 為加強小額貸款公司監管，規范小額貸款公司銀行賬戶管理，防控金融風險，根據市政府辦公廳《重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法》(渝辦發〔2008〕第239號)和中國人民銀行頒發的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號)、《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(中國人民銀行公告〔2015〕第43號)、外匯賬戶管理的有關規定，制定本指引。 第二條 在重慶市內注冊設立的小額貸款公司及其分支機構，應遵守本指引的規定。

　　第三條 本指引所稱銀行賬戶，指小額貸款公司及其分支機構開立的所有銀行賬戶，包括人民幣存款賬戶和外匯存款賬戶。人民幣存款賬戶用于注冊驗資(人民幣)、日常結算、現金收付、貸款和利息結算、融資轉存(人民幣)、理財結算(人民幣)、分支機構運營等。外匯存款賬戶用于資本金(外幣)管理、外債管理、結匯待支付資金管理、理財結算(外幣)等。

　　第二章 銀行賬戶的開立和使用

　　第四條 小額貸款公司銀行賬戶的開戶銀行應是在渝商業銀行及其在渝分支機構。

　　小額貸款公司因融資業務需要在市外開立銀行賬戶的，只能用于核算相關融資資金，并在償還融資后10個工作日內撤銷。

　　小額貸款公司在市外開立人民幣存款賬戶的，應報經市級監管部門同意后按人民銀行當地分支機構的規定開立。在市外開立外債相關專用賬戶的，應報經市級監管部門同意后按外匯管理部門的規定開立。

　　第五條 小額貸款公司開立銀行賬戶，應選擇自愿配合監管部門監督賬戶使用情況和主動報告異?，F象的銀行。

　　小額貸款公司開立銀行賬戶時，應與開戶銀行書面約定配合包括但不限于監督賬戶使用情況和主動報告異?，F象的相關內容。

　　第六條 外資小額貸款公司股東為其籌建小額貸款公司開立籌建保證金賬戶，應與開戶銀行和市級監管部門簽訂《三方共管賬戶資金協議》，并憑市級監管部門出具的《共管賬戶劃款通知書》辦理資金支付。該賬戶的開戶銀行應具備開設離岸賬戶或NRA賬戶資質。

　　第七條 小額貸款公司的銀行賬戶開立、變更或撤銷后，應在10個工作日內填報《重慶市小額貸款公司銀行賬戶備案表》(見附件)，并附開戶許可證、開戶協議、變更申請、撤銷申請等相關資料復印件(加蓋公司公章)，報市、區縣兩級監管部門備案。每半年后1個月內向市、區縣兩級監管部門報送由公司基本存款賬戶開戶銀行打印的《已開立結算賬戶清單》。

　　第八條 小額貸款公司的工資、獎金、費用和現金的支取只能通過基本存款賬戶辦理。小額貸款公司的基本存款賬戶可用于放貸和收貸收息。

　　第九條 小額貸款公司銀行賬戶的資金，除支付貸款、費用、分紅以及其他合規款項外，不得以任何理由轉入小額貸款公司的股東及其關聯企業和個人的銀行賬戶。

　　第十條 小額貸款公司應主動定期與銀行對賬，按季于季后10個工作日內向市、區縣兩級監管部門報送所有銀行存款的流水清單電子件。

　　第三章 銀行賬戶的監督管理

　　第十一條 區縣監管部門負責對轄區內小額貸款公司銀行賬戶的日常監管，銀行賬戶開立、變更、撤銷的備案管理，對資金流水進行排查分析，甄別資金來源和資金運用的合規性，對異?，F象采取相應監管措施，及時報告市級監管部門。

　　第十二條 市、區縣兩級監管部門的工作人員應對小額貸款公司的銀行賬戶信息保密，對小額貸款公司銀行賬戶和資金流水的有關資料，除國家法律、行政法規另有規定外，未經公司允許不得對外泄露。

　　第十三條 小額貸款公司的開戶銀行負責配合監管部門監督賬戶使用情況，在發生異?，F象時主動及時向監管部門報告。對監督不到位的開戶銀行，市級監管部門責成小額貸款公司撤銷其賬戶。

　　第十四條 違反本指引規定或填報虛假賬戶信息的小額貸款公司，監管部門將按照情節輕重，采取責令限期整改、約見高管或股東進行監管談話、監管評級扣分、高管考核扣分、行業內部通報批評、開展現場檢查、取消有關董事和高管人員任職資格等監管措施。

　　第四章 附則

　　第十五條 小額貸款公司在財務公司開立賬戶的，比照本指引執行。

　　第十六條 本指引自2018年4月20日起施行。在本指引施行前，小額貸款公司已經開立的銀行賬戶，應當于本指引施行之日起1個月內，按照本指引第七條規定備案相關資料;已經開立的銀行賬戶不符合本指引有關要求的，在本指引施行之日起3個月內完成整改。

　　第十七條 本指引由重慶市金融工作辦公室負責解釋。

責任編輯：陳愛