在百行征信完善外部征信體系強化風險控制的同時，互聯網金融公司自身也應用人工智能等新興技術，完善信用評估，加強借貸風險控制。業內人士認為，互金行業已進入質量提升階段，單純的金融服務同質性太高，難以建立競爭壁壘，而AI技術在金融產業鏈的各環節都大有可為，金融科技逐步進入下半場，未來科技將推動金融業向智慧化方向不斷發展。

　　科技手段完善風險控制

　　“金融科技行業的根本屬性就是以科技驅動業務發展?！迸呐馁J智慧金融研究院院長顧鳴表示，除了互聯網金融企業最核心的貸前風控和智能客服場景外，AI技術在互金行業的整個業務鏈條各環節都大有可為，未來行業的競爭仍將集中在科技領域，實實在在地將各種“黑科技”應用于具體業務和場景中。

　　人人聚財CEO許建文認為，不管是政策規范的因素，還是互聯網行業自然發展規律，金融科技的大邏輯都是通過技術手段提升業務流程效率，服務渠道下沉，移動互聯網化，金融產品和服務趨于小額、高頻。

　　純線上的消費貸需要通過人工智能與大數據融合，完善用戶各種信息，包括身份特質、履約能力、信用歷史、行為偏好、人脈關系等，分析模型，評估出信用等級，為業務拓展、數據分析和風險控制帶來了技術革新。

　　業內普遍認為，目前互金行業已進入質量提升階段，只有同時扎根資金和資產兩端，從需求出發直擊痛點，要么形成完整的全業態體系，要么在特定的細分領域確立獨特優勢，否則企業難以存活下來。對投資者來說，近兩年互金服務的主體日趨多元，持牌金融機構、互聯網巨頭、互金公司、第三方征信等紛紛進場，市場競爭加劇，投資者可獲得越發多樣、更加便利的金融服務。

　　互金企業紛紛擴大投入

　　隨著各種新技術不斷涌現，互金市場環境發生了巨大變化，互聯網金融企業的標簽紛紛“翻新”。從“互聯網金融”到“金融科技”，眾企業競相加大科技投入，以創新尋求突圍。

　　一季度扭虧為盈的拍拍貸，將人工智能、大數據、云計算及區塊鏈等技術，應用在貸款端、投資端的精準獲客、反欺詐、智能風控、智能運營、智能客服、智能貸后管理等環節，單季凈利潤達4.37億元；截至3月31日，累計注冊用戶突破7000萬。

　　今年首次宣布集團化運作的新金融公司掌眾集團，日前也發布智能出借、消費分期、數字金融、金融超市、掌眾云等業務六大板塊，同步開放面向B端用戶基于大數據風控的SaaS平臺，逐步形成全業態的業務體系。

　　“流量紅利的本質是搶奪新增用戶，但經過爆發式增長后，互金流量紅利正逐漸消失，獲客成本變高?！痹S建文表示，過去三四年，互金行業處于爆發式增長期，隨著監管的逐漸加強，行業整體從“規模至上”進入科技驅動的精細化經營階段。小額分散的零售金融業務，必然要求提升獲客和服務效率，這就使得金融科技從概念快速進入應用階段。

　　“金融科技發展越來越復雜，其定位最主要是創新能力，那就要把科技和現有的模型通過創新帶動起來?！敝行驴毓煽萍技瘓F副主席兼CEO彭耀杰表示，金融科技企業未來仍面臨不小挑戰，科技總在不斷進步，企業智能化、自動化應緊跟其發展步伐；在不斷吸引新投資群體的同時，企業也應當從多種角度把控風險。

責任編輯：韓希宇