近日，記者在南京各大銀行發現，包括國有大行在內的多家銀行陸續上調大額存單利率，有的銀行上浮超50%。有相關人士分析，在政策逐步成熟之際，大額存單利率或持續攀升。

　　大額存單利率上浮，會否加劇“攬存”競爭？

　　大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。通常來說，它與同期限定期存款相比有更高的利率。

　　日前，在央行放開大額存單利率浮動上限后，各家銀行發售大額存單以及上調其利率的積極性增加。有銀行在4月中旬剛推出利率水平較基準利率上浮45%的大額存單，起購金額30萬元，期限有1個月、3個月、1年、2年和3年可選。比如，在該行投資一筆一年期30萬元大額存單，年利率上浮至2.175%，一年利息高于普通存款675元。

　　除了四大行外，為了吸引存款，各家股份制商業銀行和城商行的大額存單利率調整力度更大，部分銀行上調幅度甚至突破50%。比如，有的銀行則推出100萬元起購的大額存單，利率較基準利率上浮50%；50萬元起購的大額存單利率較基準利率上浮45%。有的銀行發售的個人大額存單，較基準利率甚至從去年上浮45%提高到上浮52%。

　　從實際看，大額存單的風險不高，適合風險偏好性較低的投資者購買。據統計，少部分商業銀行的長期大額存單年利率甚至已突破百分之四，直追銀行理財產品的預期年化收益率。

　　對比結構性存款，大部分投資者表示在利率相差不大的情況下，更愿意考慮大額存單。因其具有可轉讓的性質，當大額存單持有人急需周轉資金時，可通過背書轉讓獲得資金，使得財產的配置更加具有靈活性。

　　大額存單怎么選？

　　某機構理財分析師表示，如果存款利率上限放開，在市場利率上升、存貸款息差擴大、存款流失嚴重的背景下，普通定期存款利率很有可能會普遍上升。但是從目前市場環境來看，還不具備全面放開的條件，廣義上的利率市場化的完成仍需要時間。

　　由此看來，在短期內，比起普通定存，大額存單更加符合市場需求。記者觀察到，幾家大行的大額存單上浮利率低于一些商業股份制銀行，那么，如果要投資一筆大額存單，應該如何選擇呢？

　　記者采訪了幾位投資者，不少老年投資者表示，他們更愿意選擇大行購買，一是投資大行更放心，二是對大多數商業銀行不熟悉；而青年人更傾向于選擇利率較高的進行投資，在他們看來，大額存單不分大小行風險都一樣，且是一種保本保息的投資方式，更何況長期大額存單對比利率差不多的結構性存款還有轉讓的功效，當然更值得投資。

　　據了解，為滿足儲戶的多元化需求，近期，一些銀行紛紛推出按月給儲戶支付利息的大額存單。以某大型銀行正在發行的一款年息3.7%按月付息大額存單為例，存入100萬后，每個月可以收到3083.3元的利息（不同銀行的具體計息方式可能略有不同）。而這筆錢可以用來當做家庭的日常支出，或用在基金定投，還可以用在全家人購買商業保險上面。

　　在互聯網發展迅速，“寶寶”類產品逐漸處于弱勢的條件下，銀行的大額存單明顯彌補了金融市場的投資空缺。有業內人士指出，大額存單的風險低，目前暫不會產生下降趨勢，并且不論是國有大行，還是股份制商行，投資風險都不高，投資者可放心購買。

　　另外，在投資的同時，建議配置合適的商業保險，還可選擇一些理財產品，分散投資風險。

責任編輯：方杰