每年年末，在銀行年終考核、機構獲利了結及資金回籠等多重因素影響下，包括P2P、信托、銀行以及貨幣基金等渠道的年化收益屢創新高，即便是一直穩健的銀行機構，部分理財產品的年化收益率回升到了5%以上。而對資金有一定要求的信托機構，與之前普遍7%左右的年化收益相比，2017年末部分機構的最高年化收益率甚至達到了8%。

　　業內人士認為，在春節前上述產品的收益率有望繼續保持攀升勢頭，可作為投資者閑置資金的理財投放目標之一。當然，這其中不能忽視的還有互聯網金融機構這位攬存大軍中的攪局者，年化收益率8%-10%的產品比比皆是，只不過在未有完全規范的情況下，這樣的收益率是否安全還需打個問號。

　　為此，我們選擇了銀行、P2P、信托這三種理財投資渠道，看看究竟誰家的理財產品相對靠譜。

　　銀行年化5%收益率重出江湖

　　每年年末對于銀行機構來說，都是不小的考驗，各種考核指標接踵而至，特別是對于存款這一業務，更是各家銀行的重中之重。因此提高年化收益率，推出各種理財產品就成為了攬存的重要手段。即便是到了2018年年初，各銀行高年化收益率的理財產品還在不斷推出。

　　與其他投資渠道相比，雖說銀行理財產品的整體收益率并沒有像信托、P2P那么高，但即便是不保本的理財產品，其資金安全性還是有一定的保障，因此銀行類理財產品還是眾多老百姓的首選。

　　投資P2P建議選擇可靠性更高的項目

　　盡管銀行理財的安全性有一定保障，但隨著互聯網金融行業快速地發展，也有越來越多的人開始把眼光放在了P2P平臺，以求獲得更高的投資回報率。雖然有關P2P理財網貸行業的負面新聞層出不窮，但還是有很多人趨之若鶩。前不久，相關部門也出臺了有關政策要求網貸行業的P2P公司進行備案，為的也是讓這個行業更加規范地運營。

　　以杭州金投行金融資產服務有限公司（以下簡稱“金投行”）為例，主要業務模式是“小貸+保險”，即與專業的財險公司合作，將保險公司承保的車貸、房貸等小額分散資產， 設計成產品后賣給互聯網客戶。

　　目前從其在售的理財產品來看，主要以車貸為主，其中金投保201801D-FD011號的一款產品，一年期年化收益率達到了7%，起投金額為1000元。但在產品介紹中，只是說明該產品是個人汽車抵押借款或住房抵押借款項目，并沒有詳細說明具體是怎樣的車抵或房抵項目。

　　杭州資深投行專家錢先生表示，對于部分P2P的車抵貸項目，是否真的就如P2P公司說的那樣?？顚Ｓ?，對于消費者來說，肯定是個未知數。因此，在投P2P項目時，建議消費者持謹慎態度。目前，很多P2P公司是否具備發行理財產品的資質也還處于模棱兩可的狀態。

　　而在浙江金融資產交易中心APP的理財專區中，也有預期年化收益率達到7%的產品，該產品是關于桐廬分水紫錦山開發投資收益權。消費者在投資該產品時候，產品的風險申明書、募集說明書、認購協議、法律意見書、審計報告以及信用評級都有明確的告知和解釋。和金投行相比，顯得更加規范。

　　信托類產品整體安全性較高

　　銀行理財雖然安全性高，但收益率相對較低；而P2P收益率雖然較高，但資金是否安全還是會讓很多人打個問號。既要收益率高，又要安全性強，很多人就會選擇對資金有一定門檻的信托類產品。

　　以杭州工商信托最近在發行的恒大地產泰州山林苑融資項目集合資金信托計劃第三輪發行預案為例，信托計劃期限為36個月，可提前不超過24個月終止，其中投資金額100萬-290萬的收益率在7.6%，300萬-990萬的收益率在8.0%，1000萬及以上收益率在8.2%。

　　由于是恒大地產集團有限公司提供連帶責任保證擔保且以深圳鑫恒投資咨詢有限公司以其持有的項目公司100%的股權提供質押擔保，因此這樣的信托產品在市場上，無論是從安全性和收益率來看，還是很受歡迎的。

　　業內人士表示，投資有風險，入手需謹慎，由于每個人對于風險的理解不同，因此在投資的過程中會有激進型也會有保守型，但無論怎樣投資，保證本金的安全性還是投資的首要義務。

責任編輯：方杰