人人都想坐等賺大錢，但往往看著有錢人變得更有錢，玩信托收益更是可觀。而信托卻總給人遙不可及的“高冷”感，屬于理財產品中高富帥級別。本篇筆者就通過解析信托和銀行理財的區別，帶著投資者走近信托理財產品。

　　1.歷史收益率上的區別

　　信托與銀行理財的產品具有較高的利差，銀行理財產品從收益類型上看有固定收益、保本浮動收益、非保本浮動收益三種，從數量上看第三種是占比例最高。目前銀行理財產品的歷史平均收益率為4.11%，信托理財目前歷史平均年化收益超9%，主要區間是8-11%。

　　2.投資方向的區別

　　銀行理財產品主要投向金融市場。銀行理財產品比較常見的投資渠道有貨幣市場、同業存款、掛鉤型衍生品（包括利率、匯率、商品、股票）、債券、債權投資、信貸資產、證券投資、收益權、受益權、股權投資等非實體領域為主。

　　不過，大多數銀行的理財產品不僅僅選擇某一種渠道進行投資，通常會通過信托計劃、券商資管、基金資管等的組合形式進行投資。

　　而從信托理財產品的投向來看，筆者對16年68家信托年報進行了統計分析，主要投資領域為

　　基礎產業、房地產、證券投資、實業和金融機構五大領域。各家信托公司發行的信托理財產品，其募集和發起的的每一筆資金都有明確的投資方向，投資者基本可以查詢得到。

　　3.從產品期限來看

　　銀行理財大部分期限都比較短，具有較高的流動性；投資者自行訂購7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天，歷史年化收益水平高于同期銀行存款利息。

　　而相區別的信托產品的投資期限一般24個月，期間也有12個月和36個月以上的。投資期間需要通過轉讓形式贖回。

　　4.從投資門檻來看

　　銀行理財產品一般來講低門檻低收益，比較大眾化，門檻通常為5萬。

　　信托理財產品高門檻高收益，雖然門檻較高，不過收益也高，與銀行理財更大的區別在于，起步門檻一般是百萬以上為起點，分100萬、300萬兩個檔次，300萬可以自由選擇產品，但是100萬的銀監會規定只能有50個名額。

　　銀行理財產品一般是跟信托或者一些企業合作，把大額的資金拆分成小額的五萬或者十萬的理財產品，銀行從中間賺取差價。

　　通過以上區別，從投資收益，流動性（產品期限）、投資方向和投資門檻角度來解析信托與銀行理財的區別，作為投資者在聽取理財顧問建議的時候，可以從以上幾點做一個基本的判斷，防范風險。

責任編輯：韓希宇