申請房貸的時候，銀行會從收入、征信、房屋情況等方面審核貸款人資質，有朋友曾問房貸君，關于征信和收入方面，哪些情況比較容易被銀行拒貸？實際上，逾期次數、逾期地點、甚至是你有幾張信用卡都可能影響申貸，通常有下面的幾種情況。

　　一、征信不良的情況

　　1、逾期次數多和逾期額度高

　　通常，銀行會看貸款人5年內的貸款記錄和2年內的信用卡征信記錄，逾期次數和額度很重要，要求嚴格的銀行可能因為你只逾期了一次，逾期了1塊錢，就對你另眼相看了，因為在他們看來只要是逾期，都是貸款人還款習慣的體現，需要考慮這種還款習慣是否會對接下來的房貸還款產生影響，即使通過了審核，也有可能被提高首付和利率。對于逾期多次，額度較大的人，被銀行拒之門外的幾率就更大了。

　　2、異地逾期貸款可能影響本地貸款

　　除了逾期次數、逾期額度，逾期地點也是很多買房人容易忽略的問題，有人說，我在外地的貸款逾期記錄，會影響在本地申請房貸？要知道，個人征信數據庫是全國聯網的，無論是在外地還是在本地，只要商業經過授權都可以通過查詢個人征信報告了解貸款人逾期情況。房貸君就有同事，因為上大學的時候在學校申請過信用卡，有過兩次累計逾期十幾塊的記錄，結果直到現在在北京工作多年，仍然因為這不起眼的逾期行為無法申請房貸。

　　關于逾期，有購房人曾經反映，明明按時還款了，怎么還是有逾期記錄？有可能是下面三個原因：

　　一是在放款銀行開了多個賬號，還款時轉錯了賬戶

　　二是按時把錢通過他行轉賬，但銀行處理不及時，導致沒有按時到賬

　　三是涉及到了第三方機構，因為第三方機構的原因沒有收到還款

　　遇到無法正常還款的情況，要第一時間聯系信貸員，說明情況，以進一步得到解決辦法。

　　二、負債率過高的情形

　　1、信用卡太多

　　有的購房人手里有多張信用卡，且每張卡經常有大額消費記錄，銀行會懷疑你有以卡養卡的嫌疑，同時多張卡意味著負債率過高的風險加大，這里說的負債率值得是家庭總負債和家庭總資產之比。

　　舉個例子：比如你月收入5K，但你當月信用卡以及其他貸款加起來要還銀行3K，那你的負債率=3000/5000=60%，一般負債率控制在50%左右比較安全，最高不要超過60%，不同銀行對負債率的規定不盡相同，較為寬松的銀行規定負債率不超過50%都有放貸空間。而嚴格的銀行規定負債率超過30%的，都是還款能力不足的表現，放貸的可能性幾乎為0。因此根據銀行規定的不同，只要在其規定的安全負債范圍內，是可以獲得貸款的。

　　需要注意的是，銀行為了控制風險，會根據信用卡消費額度和次數分析出借款人的消費習慣，從而判斷其負債率是否過高，即使征信良好，銀行對這類客戶也會慎之又慎。

　　2、房貸月供收入比過高

　　另外房貸月供和收入比例也是負債率的一種體現，銀行規定的警戒線是50%，這是在貸款人沒有其他貸款支出的情況下，如果還有車貸、小額貸款之類的，房貸和月供收入比例會更低，也就是說要求的收入就會更高。

　　舉個例子：月供是6000元，那么收入至少是12000元，如果月供6000元，還有車貸每月2000元，那么要求的收入至少是（6000+2000）X2=16000元。

　　三、注意政策限制的情形：名下無房也可能被拒貸

　　除了征信和負債率，政策的限制也會影響申貸，比如合肥要求，即使在市區無房，有2次及以上住房貸款記錄，1次或1次以上未結清的，銀行會停止貸款，也就是說在這樣的要求下，即使名下無房，也有可能被拒貸。另外，廣州最近的新政策規定：貸款人月供收入比不能超過50%，將負債情況詳細政策化，因此各城市政策要求不同，這就要購房人要事先了解所在城市的政策，因為就目前情況看，除了購房人自身原因，最大的影響可能就是政策。

責任編輯：曉麗