近日，民生銀行與中信銀行合作打造的基于區塊鏈技術的國內信用證信息傳輸系統(Blockchain based Letter of Credit System , 簡稱BCLC)成功上線，系統上線首日就完成了首筆一億人民幣的國內信用證業務，標志著金融業又一重量級區塊鏈應用落地。

　　目前金融業的區塊鏈項目多為針對組織機構或母公司內部的私有鏈，僅有的幾個聯盟鏈項目也多為由某一處于主導地位的組織機構牽頭發起，因此很難真正體現出區塊鏈平等、互信的優勢。而BCLC系統采用聯盟鏈的形式，首次將兩家體量相當的全國性大型商業銀行業務系統連接在一起，通過區塊鏈的去中心化、共識和可追溯等機制，使兩家銀行間無需顧慮數據存放位置、身份如何識別、數據是否被篡改等問題，這對于區塊鏈應用的發展更具有里程碑式的意義。

　　長期以來銀行間的國內信用證業務均采用傳統的信開和郵寄交單方式，并需要同時發送SWIFT加押電進行確認，效率較低，安全性不高。而且客戶只能查詢到開戶行內的業務進展情況，無法了解交易對手方銀行處理進度，透明度較差。同時銀行也缺乏足夠的手段來核實業務的貿易背景真實性，難以防范發票、第三方單據等紙質憑證重復使用、造假的可能性。

　　正是為了解決這些問題，民生銀行和中信銀行合作打造了首個區塊鏈項目——BCLC系統，系統的成功上線標志著國內信用證業務打破了傳統系統架構的束縛。通過區塊鏈技術，BCLC系統實現了國內信用證電開、電子交單、中文報文傳輸等功能，銀行解決了交易雙方的互信性和電子數據傳遞等一系列問題。相比傳統業務系統，新系統從信開到電開、從紙質寄單到電子交單的轉變，降低了時間成本和郵寄成本；客戶可以通過網銀等渠道實時查詢完整的業務鏈條進展情況，增加了業務透明度；同時未來通過引入物流、國稅等相關機構，業務和單據的真實性可以得到保證，降低風險；而監管部門也可以作為鏈上的節點接入，公開透明的銀行交易賬本可以幫助監管部門采集所有業務數據和實時管理。隨著銀行處理效率的提升，成本降低了，意味著企業也可以享受到更便宜、更高效的服務，無需再等待漫長的信開和寄單環節，加快了企業資金周轉的速度。

　　BCLC系統是基于Hyperledger Fabric開源項目進行深度定制開發，采用“參與機構業務系統+區塊鏈前置+區塊鏈節點”的系統架構，為保證共識效率、保障節點運維能力，同時確保區塊鏈的公平、可信、公正性。聯盟行及大型機構作為VP節點參與共識， VP節點之間采用TLS連接，保證數據傳輸的安全性，一般中小機構可以作為直接通過區塊鏈前置并由核心機構授權參與，普通客戶可以通過聯盟開放API接入或者外鏈方式加入。區塊鏈前置負責將業務數據采用符合國家標準的加密算法進行加密，只有交易參與方才能解密數據，保證數字協議的有效性；交易參與方將數據發送到區塊鏈之前，通過身份密鑰對發送數據添加數據簽名，保證數據的真實不可抵賴。

　　系統面向銀行實際業務應用場景，充分考量并解決了區塊鏈技術在實際應用中的一系列問題。針對銀行業務的特征，重點優化了fabric的共識算法，提升智能合約的執行效率，增加動態數據失效恢復機制；支持業務規則變化時，智能合約的無縫升級，無需進行數據遷移；采用多級安全機制，通過數據加密、身份簽名、準入控制，隱私隔離等手段，提高數據安全性；同時，可以通過可視化的監控平臺實現節點監控、區塊監控、合約管理、交易數據查看等，支持數據存儲橫向擴展，定期自動歸檔及完善的日志管理機制。

　　據悉，民生銀行與中信銀行擬以此為契機，建立銀行間區塊鏈技術聯盟，吸引更多其他銀行加入，實現聯盟內銀行間信用證業務區塊鏈化，并引入融資業務上鏈，完成國內信用證全生命周期金融服務產品的區塊鏈化，并推動聯盟層面形成行業適用規范，打造區塊鏈行業內技術標準。

責任編輯：韓希宇