截至目前6月份，已有12家支付機構牌照被注銷，現僅剩下258張了。其中，自5月15日至6月6日一個月時間內注銷8家。今天聊聊加強第三方支付和P2P的關系。
第三方支付作為銀行與P2P網貸平臺之間的重要橋梁，第三方支付承擔了傳統金融業里的“匯”的角色，支付的錢為中間業務。P2P與第三方支付機構是合作關系，將第三方機構作為資金托管機構。
投資者如果在P2P平臺上投資時，需要把銀行卡里的錢轉到第三方賬戶上，第三方支付平臺把錢匯到借款企業所在該平臺的賬戶中，借款人從賬戶提款到銀行卡。
整個環節下來，第三方支付起到資金的清算、支付作用，只是作為一個連接銀行和投資人的“資金運輸通道”，資金是不會停留的。整個過程中資金只是在中間短暫停留而且過程也是受央行全程監管，過程中并不存在資金挪用現象。
借款企業還款也是這樣，把本息從銀行卡轉到企業在第三方支付平臺的賬戶中，通過第三方支付把錢轉到投資者支付賬戶中，投資者將錢提取到個人銀行賬戶中。第三方支付是P2P網貸平臺運營的基礎配套。
同樣作為“通道”來講，而傳統銀行對于P2P公司的接入要求非常高，并且多數沒有出臺對P2P平臺資金托管和支付的具體辦法。就目前整體形勢而言，大多數平臺仍然選擇第三方支付機構的服務。
下面梳理下第三方支付、銀行與P2P之間關系的變化。
變化階段一：第三方托管轉向聯合存管
2013年監管層建議建立P2P網貸平臺的第三方資金托管機制。鑒于此，繼匯付天下、國付寶之后，易寶支付等第三方支付企業相繼推出資金托管平臺。
2015年隨著央行等十部委聯合下發互聯網金融指導意見，明確要求P2P平臺應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構。多家P2P平臺從第三方支付公司資金托管，轉向聯合存管。
聯合存管模式的最大優勢，一方面是可以滿足P2P等互聯網金融機構選擇銀行建立客戶資金第三方存管制度的監管要求;另一方面能確保銀行后臺系統能趕上P2P機構產品創新的步伐。
當時有專家稱：P2P網貸和銀行的關系從曾經被公認的競爭關系逐漸走向合作關系的跡象越來越明顯。在大方向之下，將來二者的合作或將越來越緊密。
變化階段二：聯合存管退出市場，銀行直接參與P2P資金存管
2017年2月23日，銀監會正式發布了《網絡借貸資金存管業務指引》(下稱“指引”)，《指引》中提到，存管銀行不應外包或由合作機構承擔，不得委托網貸機構和第三方機構代開出借人和借款人交易結算資金賬戶。等于對聯合存管“判死刑”，第三方支付將作為純粹的支付通道。
發展趨勢：第三方支付成為純粹的支付通道
隨著網貸整頓步入收尾階段，有人猜測第三方支付會不會徹底退出市場?
基于用戶服務層面，第三方托管機構相比銀行仍有很多獨特的優勢。比如響應速度快、支持團隊經驗多。第三方支付機構的核心在于創新能力、對P2P行業統計以及對市場理解，出于對市場的分析，能快速地迭代產品，做一些功能的結合、更新。因此從功能和根源上來講，銀行的體系無法全面滿足P2P及中小微企業的服務需求，這才有了互聯網金融發展的機會，對P2P平臺的服務、中小微企業的服務，那些成熟、務實、創新的第三方支付機構能夠做得比銀行更好。
有專家表示：雖然“銀行存管”方案出臺，對第三方支付短期利潤產生了一定影響，但應該看到，資金托管在第三方支付企業盈利的比重占得并不是太大，在5%——10%內。對于第三方支付企業來說，盈利比重占大頭的“通道”及“增值服務”不受影響。
也有人認為，雖然存管的主體不可能再是第三方支付，但指引并沒有限制支付公司與銀行合作。支付公司仍舊可以為銀行提供技術解決方案和咨詢服務。
監管層開始加大監管力度，但主要是對第三方支付機構的業務范圍等作出調整。規模較大且合規性較強的支付機構未受太大的影響，對P2P平臺也不會有太大動蕩。第三方支付的整頓將更加保證了p2p平臺的資金安全。
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