【希博研究】人工智能將是未來金融服務發展的大方向

　　近日，摩根大通宣稱其2016年曾利用機器學習技術推出一款預測性推薦系統，辨別應該發行或出售股票的客戶。目前，摩根大通計劃將其推廣到其他領域。由此，在繼律師、審計師等崗位遭到人工智能挑戰之后，人工智能又讓投行員工金飯碗不保。

　　此外，近日陸續發布的上市銀行2016年報顯示，工農中建四大國有銀行在2016年無一例外對網點進行轉型，實施瘦身甚至裁撤。網點瘦身的同時，四大行員工總數也在減少。對年報分析顯示，四大行2016年底員工總數減少了17824人，是2011年以來首次下降。部分原因是這些銀行對其約300萬人的員工隊伍進行了裁減。但值得注意的是，在裁減員工的同時，四大行的自助終端數量卻依然保持高速增長，基數已非常龐大，顯然智能機器正在加速取代人工。

　　人工智能將是未來金融服務的發展方向

　　2016年以來，金融科技成為金融和科技兩大領域的市場熱點，也成為以央行為代表的監管層重點關注的領域，越來越多的金融機構應用技術手段變革金融體系的各個方面，其中利用人工智能創新傳統金融服務尤其引人注目。

　　作為人工智能的革命性應用，智能投顧將安全穩健、科學個性融于智能一身，為用戶提供基于數據驅動的個性化、精準化和智能化的綜合理財服務，通過量化投資算法完成以往人工提供的投資理財顧問服務。

　　目前，美國的熱門機構Wealthfront和Betterment完全依靠智能運算和數據分析取代了傳統的理財顧問；IBM超級計算機Watson也能夠結合個人投資履歷給出智能化的投資計劃，基于客戶需求分析，預測經濟走勢等能力。

　　盡管人工智能在量化投資中的應用還處于摸索階段，但作為人工智能在投資上的應用，量化投資已表現出顛覆性的潛質。人工智能相對于人類有很多優勢，除了超強的計算能力外，還可避免很多人性弱點，相對客觀地做出決策。

　　結合了人工智能和大數據的智能投顧將是未來金融服務發展的大方向。大數據和人工智能進行的信息整合和分析，不僅所需時間較少，也更加精準，有助于構建表現更出色的投資組合?？梢灶A見，人工智能在金融領域的廣泛應用，將為量化投資帶來新機遇。

　　人工智能將沖擊亞洲數千萬個工作崗位

　　瑞銀在最新發布的研究報告《亞洲前曕：人工智能如何塑造亞洲新面貌》中，闡述了人工智能對于亞洲未來的影響，對人工智能在金融、醫療、零售和交通等各大行業的影響寄予了厚望。

　　瑞銀預測，到2030年，人工智能將每年為亞洲帶來的經濟價值將高達1.8萬億-3.0萬億美元，在金融服務、醫療保健、制造、零售和交通等行業的影響最為巨大，其中包括引進新產品服務和項目，產品改良所省下的成本，整體價格下降和生活方式改善。

　　值得留意的是，人工智能對金融服務、醫療保健、制造、零售和交通等行業都將產生巨大影響，這些行業加在一起，相當于當前亞洲國內生產總值（GDP）的2/3。

　　瑞銀認為，在人工智能驅動創新的潮流下，亞洲地區中長期將有3000萬-5000萬個工作崗位受到沖擊，但隨之而起的新工作機會將減輕此影響。對于亞洲的公共和私營部門來說，要順應人工智能時代的潮流，而不是阻礙其發展勢頭；監管機構與政府不僅需要促進人工智能的發展與應用，也要應對隨之而來的風險，并在兩者之間尋求平衡。

　　未來的零售銀行業務將被金融科技顛覆

　　2017年4月6日，普華永道在其發布的《2017年全球金融科技調查中國概要》中顯示，零售銀行、投資及財富管理和資金轉移支付將是未來五年被金融科技顛覆程度最高的領域，電商平臺、大型科技公司和傳統金融機構將是這場變革中最具顛覆性的力量。

　　調查顯示，金融機構將在客戶、產品與服務、渠道三個維度中為金融業創造更多的機會，但與此同時，金融科技的發展也會給傳統金融業帶來挑戰。首先，在競爭方面，在互聯網和科技行業存在的“贏家通吃”的模式，在傳統金融業是否可行值得反思。其次，監管是一把雙刃劍，不僅需要與時俱進，更關鍵的是如何在鼓勵創新和控制風險之間取得平衡。另外，在金融科技的競爭中，金融機構應如何培養面向未來的專業人才也非易事。

　　調查顯示，為了應對變革，大多數中國金融機構計劃在未來3至5年內加強與金融科技公司之間的合作伙伴關系。然而，金融機構和金融科技公司在與對方的合作中都存在一定問題。信息科技的安全性和監管的不確定性是雙方共同指出的挑戰。此外，金融機構認為信息科技系統的兼容性也是一個主要議題，金融科技公司表示商業模式的差異有待解決?？梢婋p方之間的合作雖然有良好的主觀意愿，過程仍需進一步磨合。

　　展望未來，人工智能、機器人流程自動化和區塊鏈，這三大創新科技將對傳統金融業帶來深遠的影響。只有掌握科技技術，落實相應的配套技能，傳統金融機構才能在競爭中脫穎而出。

責任編輯：韓希宇