減員降薪，對于銀行業來說，早就不再是陌生詞。

　　近幾日，業界充斥著銀行柜員大幅縮減的消息：2016年工行農行建行減少柜員近6萬！如此大規模變動，一時間令行業內容震驚萬分。事實上，包括銀行的勞務派遣人員在內，過去4年，33家大中型銀行人員減少超出32萬人，占全國銀行業全體從業者的近1/10。

　　減員的同時，銀行員工薪酬，尤其是高管薪酬也在大幅削減。數據顯示，去年中信銀行高管總薪酬同比大跌超過40%，平安銀行高管薪酬降幅也接近30%。

　　面對銀行業利潤增速下滑、不良貸款攀升、考核壓力大增等種種變數，不少高管選擇離職。支付寶、陸金所等行業外的顛覆力量日益強大，吸引力與日俱增。曾經“萬人爭考一個崗位”的銀行業，如今金飯碗已光環不再。

　　1

　　柜員減員潮從五大行蔓延到股份行

　　從近幾年的數據來看，銀行對于網點的追求正在轉變成對用戶掌上空間的爭奪。銀行的柜員配備也逐年遞減，柜員減員力度越來越大。

　　中國銀行業協會的數據顯示，截至2016年末，工商銀行共減少柜員14090人，農業銀行減少10843人，建設銀行減少30007人，中國銀行暫未披露數據。從2014年減員1.7萬余人到2016年的驟減5萬余人，銀行改變翻天覆地。

　　建行：以3年披露數據較全的建設銀行為例，該行在2014年減少柜員2851人，2015年減少柜員4881人，2016年則驟減了30007人。

　　農行：農行2015年增加了6909名柜員，2016年則一口氣減少了10843名柜員。

　　相對于國有大行龐大的人員基數，股份制銀行的柜員減員潮還未到來。

　　銀行業協會數據顯示，中信銀行2016年減員2494人，是減員最多的股份制商業銀行，減員規模超過了現有柜員的四分之一。

　　廣發銀行、興業銀行、浦發銀行和上海銀行也均有不同程度的人員減少，不過減少人數均在200人以下。

　　2

　　4年流失32萬人，占全行業從業者近1/10

　　根據中國銀行業協會研究部對會員單位進行問卷調查，結果顯示，2013-2015年，參與調查的33家主要銀行共流出各類人才約22.6萬人，其中2013年6.98萬人，2014年7.29萬人，2015年8.38萬人，人才流出呈加速態勢。

　　由于2016年33家主要銀行調查數據還未公布，但各方預計減員人數將接近10萬人規模。如果這個數據成真，那么2013年-2016年4年時間內，33家主要銀行流失人數超出32萬人。

　　粗略計算來看，全國掛有銀行字樣的機構（含農信社）有3800家左右，員工人數約350萬。4年時間里，33家主要銀行流失人數達到了全國銀行業全體從業人員的近1/10，力度可謂空前。

　　3

　　高管大幅降薪，中信高過40%

　　在銀行業大幅裁人的同時，銀行業高管薪酬也在遭到大幅削減（執行限薪令銀行除外）。去年多家銀行高管的薪酬出現大幅下降。其中，2016年中信銀行高管總薪酬同比大跌超過40%，平安銀行高管薪酬降幅也接近30%。

　　根據已經披露的2016年年報數據顯示：2016年中信銀行全體董事、監事和高級管理人員實際獲得的稅前報酬合計2157.58萬元。2015年這一數字為3622.61萬元；2016年高管薪酬總額降幅高達40.45%。

　　此外，人均高管薪酬也在下降。2016年中信銀行的人均高管薪酬為93.80萬，2015年時這一數字為129.37萬。以其三位職工代表監事為例，2015年中信銀行向3名職工代表支付的稅前報酬為737.19萬，2016年同樣為這3人，支付的稅前薪酬僅為393.65萬，同比大跌46.61%。此外，其職位未變動的4位副行長薪酬也都出現了不同程度的下降。

　　平安銀行高管薪酬也在下降。2016年平安銀行高管薪酬為4506.43萬，2015年這一數字為6267.92萬，同比下跌28.11%。以平安銀行行長薪酬為例，2015年平安銀行行長邵平，其稅前薪酬為710.45萬；2016年平安銀行行長為胡躍飛，其薪酬為520.81萬；其薪酬不僅比前任行長低26.7%。

　　4

　　普通員工薪酬降幅也不小

　　2016年銀行業整體年終獎萎縮，有銀行降幅在30%左右，有的至今未下發。隨著銀行利潤貢獻由對公部門向金融同業部門轉移：后者的年終獎顯著高于前者。

　　值得關注的是，薪酬遞延被越來越多的銀行采用，甚至有銀行年終獎遞延比例高達60%，遞延期限可長達3年，意味著第四年才能領完當年的年終獎。

　　5

　　原因到底是啥

　　還在減員還在降薪，銀行業4年流失近32萬。如此大動作的背后，是銀行業正值內憂外患之際。

　　整體盈利能力的明顯下降，不良資產持續上升，可稱內憂；行業外的顛覆力量日益強大，金融科技投資成倍增長，已成星火燎原之勢，可謂外患。

　　內憂不止，外患頻仍，行業高管壓力加大，轉型需求迫切。

　　原因一：銀行盈利能力明顯下降

　　根據中國銀行業協會發布的《中國銀行家調查報告（2016）》顯示，銀行盈利能力明顯下降，銀行高層工作壓力大是銀行高管離職的重要原因。

　　根據銀監會的數據，2016年商業銀行實現凈利潤16490億元，同比增長3.54%。這個數據已經是因為2016年房貸占比猛增后的結果，相較于2015年銀行業凈利潤增長僅為2.43%。

　　中信銀行：2016年總營收為1537.81億，同比上漲5.96%；凈利潤為416.29億，同比僅上漲1.14%；凈利潤增速創下近四年來新低。在2013年時，中信銀行凈利潤增速曾高達26.24%。

　　平安銀行：2016年營收增幅超過12%，但其凈利潤增速僅為3.36%，而上年增速為10.42%；

　　江陰銀行：2016年則陷入營收與凈利潤均下跌的處境，其中凈利潤跌幅更是達4.49%。

　　原因二：不良資產持續上升

　　自2013年始，商業銀行不良貸款率及不良貸款余額持續出現雙升，至2016年下半年增速方有所放緩。銀監會數據顯示，截止2016年末，商業銀行不良貸款余額15123億元，較上季末增加183億元，不良貸款率1.74%。

　　原因三：行業外的顛覆力量日益強大

　　在支付和貸款領域中，非傳統參與者異軍突起，市場競爭日趨激烈。

　　埃森哲最新一份研究報告，在中國企業一系列重量級交易的帶動下，2016年全球金融科技企業的投資攀升至232億美元，較上年度增長10%。2016年亞太地區的金融科技融資規模實現翻番，首次超越北美，中國貢獻了亞太地區投資總額的九成。

　　全球主要地區的金融科技投資交易量大幅上升，從2015年的約1200筆上升至近1800筆。其中，金融科技投資總額的增長主要源自中國，盡管其只占全球金融科技投資交易量的3%，但投資金額占比卻達到了43%。

　　許多中國的金融服務機構已清楚地認識到來自行業外的顛覆力量，因此正加大對金融科技的投資，并且積極探索諸如區塊鏈技術等尖端解決方案。

　　銀行對于網點的追求正在轉變成對用戶掌上空間的爭奪。手機銀行可以隨時隨地完成轉賬匯款、購買理財、外匯等操作，成為名副其實不打烊的銀行，也是銀行青睞的流量入口。

<menuitem id="zjj55"></menuitem>

<menuitem id="zjj55"></menuitem>

<big id="zjj55"></big>

責任編輯：Rachel