在日前正在召開的全國兩會上，因政協委員的提案，第三方支付機構備付金新規再次引發社會熱議。而巧合的是，北京交廣科技發展有限公司近日也因為備付金問題，趕在“兩會”期間上了次行業熱搜榜。
3月3日，人行營業管理部發布“銀管罰[2017]2號”行政處罰決定，北京交廣科技發展有限公司(以下簡稱“交廣科技”)，因違反非金融機構支付服務管理、備付金管理相關規定，被處以罰款人民幣6萬元。據移動支付網了解，這是繼1月6日北京銀通支付有限公司之后，央行于2017年開出的第二張關于違反備付金管理規定的罰單。雖然處罰金額同為6萬元，但值得一提的是，這是《關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》公布后，首家第三方支付機構因備付金問題被罰，而且交廣科技擁有國資背景。
據移動支付網了解，交廣科技為北京交廣傳媒有限公司全資子公司，是由北京市國資委批準成立的國有企業，注冊資本3000萬元。2012年6月27日，交廣科技順利獲得中國人民銀行頒發的第四批《支付業務許可證》，業務類型為北京范圍內的預付卡發行與受理?！?039易通卡”即為交廣科技所發行的預付費卡，其刷卡范圍涵蓋北京大型商超、電器、餐飲娛樂、酒店會所、健身醫療、美容美發等近900家簽約商戶。
細數歷年來央行對第三方支付機構開出的罰單，因違法備付金管理相關規定而受罰的企業占比近半數，由此映射出第三方支付機構挪用、占用備付金來理財或者做其他經營投資項目的企業比比皆是。而再回顧從2014年的上海暢購、浙江易士等機構被吊銷牌照，到西安銀信商通、廣西支付通被通報與罰款，因挪用、占用備付金所造成資金風險敞口，多的高達數億，少則也有數千萬。不僅嚴重侵害了消費者的相關權益，還會由此給第三方支付機構帶來交大的信用風險，甚至會給地方金融秩序帶來極大的負面影響，破壞社會穩定。
今年6月將是第四批支付牌照面臨續牌大考的關鍵時期，此前央行共發放了八批270張支付牌照，在前三批的續牌結果中，因為違規被吊銷牌照和其他等方面原因多家支付機構遭合并后，截至目前市場僅存支付牌照255張。
面對即將迎來的第四批支付牌照到期，將會有95家支付機構面臨續牌問題。其中除廣交科技、銀通支付外，江西繳費通、北京華瑞富達、中付支付、商銀信、隨行付、北京和融通、北京一九付、卡友支付等十幾家機構也曾因為不同的原因受過處罰。不過最危險的可能要數星廣傳媒、西安銀信商通、廣西支付通，這三家機構都被央行集中通報過，屆時可能會面續牌問題。
央行集中通報的案例如下：
一、上海暢購惡意挪用備付金使5.14萬人權益受損（已被注銷牌照）
2014年11月18日，上?？偛繉迟徆緦嵤┩粨魴z查，發現其通過虛構商戶交易、串戶記賬、虛列開支、將備付金用于日常開支及股東分紅等方式主觀惡意挪用備付金。最終導致暢購卡遭商戶大面積停止受理，造成資金風險敞口達7.8億元，涉及持卡人5.14萬人。
二、廣東益民挪用備付金引發兌付風險（已被注銷牌照）
益民公司借用多用途預付卡名義，違規推出“加油金”業務，產品累計銷售金額達22.2億元，但銷售資金并未存入客戶備付金賬戶。2014年9月，益民公司董事長陳澤良突然去世，“加油金”業務隨之停止，然而益民公司已將客戶備付金挪作他用，導致備付金賬戶余額嚴重不足，造成資金風險敞口達6億元。
三、浙江易士挪用備付金5420.38萬元（已被注銷牌照）
2014年8月，杭州中心支行在對該公司現場執法檢查時，發現該公司挪用5420.38萬元客戶備付金，并存在偽造變造交易和財務資料、超范圍經營支付業務等多項重大違規行為。中國人民銀行杭州中心支行在第一時間督促易士公司盡快從外部籌措資金，以保障易士卡的正常使用。然而，至2015年上半年，易士公司已停止營業，公司民間借貸等各類債務高達1.4億元，嚴重資不抵債。
四、西安銀信商通電子支付有限公司挪用、占用備付金3,393.73萬元，備付金資金缺口2,325.04萬元。
五、安易聯融電子商務有限公司挪用、占用備付金9,462.13萬元，備付金資金缺口3,300萬元。
六、湖南星廣傳媒有限公司挪用、占用備付金2,363.56萬元，備付金資金缺口2,355.32萬元。
七、廣西支付通商務服務有限公司挪用、占用備付金9,953.91萬元，備付金資金缺口6,661.28萬元。
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