網友小K，最近找融360小編咨詢，據他說自己征信良好，沒有信用卡逾期記錄，但是最近幾次申請網絡小額貸款總是被秒拒，小K自己感覺蹊蹺，但又不知道是什么原因。在融360小編的一再追問之下，小K終于坦誠，原來，年前他集中申請了好幾家小額信用貸款，4家有逾期記錄，但他一直覺得只要不上征信就沒啥事。

　　事實真的是這樣嗎？融360小編只想說，too young too simple!

　　征信沒有花，但貸款依然被秒拒的原因很可能就是進了信貸灰名單。

　　信貸灰名單是個什么鬼？

　　信貸黑名單很好理解，一句話解釋就是央行征信花了，個人信用報告上出現多次逾期記錄，被銀行列入拒絕放貸的黑名單之中。

　　而信貸灰名單則是指一些有失約風險的客戶，這一部分人的還款意愿比較低，小貸公司為了控制不良貸款率，可能會加大考查力度，風控嚴格的公司就會對其拒貸。

　　為什么會進信貸灰名單？

　　介于黑名單和白名單之間的信貸灰名單，到底是怎么造成的呢？事實上，現在的手機貸款APP或是網絡小貸公司，多數會利于大數據來做風控，有些實力強勁的公司，可能會自己做第三方征信，比如芝麻信用、拉卡拉旗下的考拉征信、京東金融的京東小白分等等，所以，你看借唄、拉卡拉易分期、京東白條之類，不看征信也能給你下額度。

　　融360小編舉這個例子，是想告訴你，信貸灰名單多數依據大數據風控而來，跟你的互聯網使用習慣有很大的關系，具體來說，以下幾個原因：

　　1.多頭貸款；

　　同一借款人在多個小額APP上申請小額信用貸款，有可能就會被列入信貸灰名單，風控會顯示你逾期風險高，從而被拒貸；

　　2.小貸多次逾期；

　　不要以為不上征信的小額貸款就可以隨便逾期，一來你會被加收罰息，二來多次逾期以后，掃中小貸聯盟的“信貸灰名單”，其它的貸款APP也會拒貸；

　　3.有騙貸意向，

　　你可能并不想騙貸，但大數據根據你的行業解讀出了這種傾向，比如，資料作假、手機號未實名認證或者使用時間短于3個月，都可能被認為貸款風險系數較高；

　　4.有不良嗜好

　　，很好解釋，比如一些小貸申請用戶，手機里下載不少賭博或是博彩APP，風控會認為貸款用途不可按，因此會給出拒貸批示；之前，融360小編還見過一個朋友，他說自己被拒貸的原因是經常逛草榴，不知真假，但以防萬一吧！

　　當然，信貸灰名單也不是無解，只要你保持良好的信貸習慣，按需借貸、按時還款、合理上網即可。最后，融360小編還有一句話：即便是不上征信的小貸，請依然保持一顆敬畏之心！

責任編輯：松崎