近日，國家金融監督管理總局發布《金融機構合規管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《辦法》”），旨在提升金融機構依法合規經營能力。

值得一提的是，《辦法》鼓勵金融機構設立首席合規官和合規官。事實上，在數不清的罰單、通報等壓力之下，銀行或需要設立合規官，組織合規管理工作。

合規官可對責任機構和負責人實施“一票否決”

依據《辦法》，銀行可在總行設立首席合規官，在重點分支行設立合規官。

《辦法》提到，金融機構應當在機構總部設立首席合規官，首席合規官是高級管理人員，接受機構董事長和行長（總經理）直接領導，向董事會負責。金融機構應當在所設省級（計劃單列市）分支機構或者一級分支機構設立合規官，合規官是本級機構高級管理人員，接受本級機構主要負責人直接領導。

當然，《辦法》鼓勵但并不強制金融機構單獨設立首席合規官和合規官。其中提到，金融機構可以根據自身經營情況單獨設立首席合規官、合規官，也可以由金融機構負責人、省級（計劃單列市）分支機構或者一級分支機構負責人兼任。

不管是否單獨設立首席合規官和合規官，合規負責人必須存在，并承擔著較為重要的職責。

《辦法》要求，金融機構存在重大違法違規行為或者重大合規風險隱患的，應當及時向國家金融監督管理總局或者其派出機構報告。首席合規官發現機構未按要求報告的，應當督促機構及時報告。機構不報告的，首席合規官應當以個人名義，直接向國家金融監督管理總局或者其派出機構報告。

首席合規官或者合規官發現各部門、下屬各機構對重大違法違規行為或者重大合規風險隱患存在瞞報、漏報情形的，應當在機構內部的合規考核中，對責任機構和相關負責人實施“一票否決”，不得評優評先等，并及時推動采取內部問責措施。

銀行為何需要合規負責人？

事實上，在金融業監管趨嚴的當下，銀行合規問題突出。

據極客合規統計，2024年上半年，國家金融監督管理總局、中國人民銀行、國家外匯管理局網站公示的銀行罰單達到2791張，處罰金額共計92336萬元，處罰機構1208家，處罰個人20237人。從罰單數量看，農商行、國有銀行均超500張；從處罰金額看，農商行、股份制銀行、城商行、國有銀行均超1億元。

從案由看，信貸管理、結算與現金管理、反洗錢、員工行為與案防、公司治理、配合監管、理財業務、國際業務、運營管理、內控合規、投資交易業務、財務會計、同業業務、信息科技、征信管理、信用卡業務、消保、風險管理、投資銀行業務、內部審計等領域存在或多或少的問題。

另外，除了金融監管公示的罰單外，還有其他機構的通報也指向銀行合規問題，比如銀行App侵犯用戶權益。

據《銀行科技研究社》不完全統計，截至7月，2024年已有9家銀行App被國家計算機病毒應急處理中心或省級通信管理局等通報，其中涉及城商行、住房儲蓄銀行、農商行、農信社、村鎮銀行等。

上述罰單和通報還只是2024年的一部分，足以證明銀行在合規管理上存在不足。因此，銀行需要合規總負責人組織相關工作。

多家銀行已設立首席合規官或合規官

銀行首席合規官或合規官其實并非“新事物”。

經《銀行科技研究社》搜索，此前已有銀行設立過首席合規官或合規官，并獲得監管批準，涉及國有銀行、城商行、民營銀行等。

比如2014年12月，原深圳銀監局關于微眾銀行開業的批復顯示，核準萬軍首席合規官及首席運營官的任職資格。

2015年4月，原天津銀監局核準韓金龍金城銀行（籌）首席合規官（副行長級）的任職資格。

2020年12月，內蒙古銀保監局核準趙綱蒙商銀行首席合規官任職資格。

2022年1月，吉林銀保監局核準翟壯吉林銀行首席合規官任職資格。

2022年5月，河北銀保監局核準劉亮河北銀行首席合規官任職資格。

2016年至2021年，監管核準了建設銀行多個分行的合規官，相關批復信息較為密集。其中包括趙建萍任建行江蘇省分行合規官的任職資格；楊宗平任建行深圳市分行合規官的任職資格；袁平任建行廣東省分行合規官的任職資格；張山林任建行浙江省分行合規官的任職資格等。

另外，招商銀行也有設立合規官。該行曾透露，在合規風險管理方面，通過搭建由董事會風險與資本管理委員會、總分行風險與合規管理委員會、合規負責人、合規官、合規督導官組成的網狀管理組織架構，建立業務條線、合規管理部門、審計部門的合規管理三道防線，形成了組織健全、權責清晰、分工合理、相互協調配合的合規管理組織體系。

目前來看，單獨設立首席合規官或合規官的銀行不太多。但不管是否單獨設立，銀行的合規管理工作仍需加強。

責任編輯：方杰