11月9日下午，2023金融街論壇年會“成方金融科技論壇：數字普惠金融”在北京新動力金融科技中心舉行。論壇圍繞人民為中心的發展思想，共謀打造高質量發展的數字普惠金融生態，積極探索以數字化助力鄉村振興、普惠民生金融服務的新模式展開。螞蟻集團副總裁網商銀行董事長金曉龍出席論壇并發表主題演講。

金曉龍表示，伴隨著科技高速發展，數字金融發展正在對金融產業結構消費升級產生影響。在此背景下，網商銀行作為由螞蟻集團發起在2015年正式開業的首批互聯網銀行，致力于解決小微企業、個體戶、經營性農戶等企業群體的金融需求，為更多小微經營者提供純線上的金融服務，讓每一部手機能提供便捷的金融服務。

關于網商銀行的成果，金曉龍表示，自2015年6月成立以來，8年時間內，網商銀行通過互聯網技術為千萬小微機制和農戶農民提供經營性貸款，截至目前，網商銀行共服務超過5000萬的小微金融。

金曉龍指出，“短、小、頻、急”是小微信貸需求的主要特點，對于網商銀行來說，目前具有以下的三個特點：一是，戶均金額小，平均是5萬元；二是，貸款周期短，每筆貸款平均周期為三個月；三是，用戶使用頻率高，每個客戶平均年使用8次。

“我們始終認為網商銀行是金融服務的補充者?！苯饡札堈f道，“網商銀行專注于服務現有金融體系沒有服務或者服務非常不充分的小微經營者，幫助‘信貸白戶’建立起信用記錄?！?/p>

金曉龍進一步介紹，網商銀行是依靠授權數據作為生產資料，借助計算引擎實時刻畫小微體系，以為企業提供進展。沿著這些路徑持續推進探討，宣布布局前沿技術、“大山雀”衛星遙感的主體戰略、“大雁”數字供應鏈金融解決方案和“百靈”人工智能防控系統。通過“大山雀”、“大雁”、“百靈”三只科技之鳥，共同構成了AI智能服務器，網商銀行正在把AI和大模型應用于小微金融實踐，拓寬金融政策的寬度與廣度。

其中，“大山雀”主要應用于農村金融領域。通過衛星遙感技術識別農民種植的農作物，并結合氣候、行業景氣度等情況，通過幾十個風控模型，預估產量和價值，從而向農戶提供額度與合理的還款周期。值得一提的是，目前，“大山雀”已覆蓋15大農產品產業，并支持全國31個省市自治區超150萬種植戶獲得無接觸貸款。此外，2021年“大山雀”技術入選農業農村區、數字農業農村新技術、新產品、新模式優秀案例。

“大雁系統”是基于核心企業和上下游小微企業的關系，開發的一套數字供應鏈金融解決方案，依靠大規模圖計算、知識圖譜等技術，得以刻畫海量的網絡交易關系”。網商銀行通過構建企業和行業的認知，穿透下游經銷商和零售商，使得鏈條上更下游的小微企業也能被看到、被服務到。目前，“大雁”已經飛入包括海爾、娃哈哈在內的1000家品牌的供應鏈，品牌下游經銷商及終端門店的經營性貸款可得率從30%提升到80%。

而“百靈”如同一位數字化的客戶經理，7×24小時在線，接收客戶自主上傳的經營流水、賬單等相對結構化的資料，還能處理合同文本、店鋪照片、卡車照片等非結構化的信息，多模態綜合分析，根據客戶真實的經營需要，給予精準的額度，大大提升了客戶滿足度與適配性。目前，“百靈”已支持70多種自證任務，超過800多萬客戶使用，成功提額客戶，平均額度提升4.5萬元。

圍繞2023年10月國務院印發的《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，金曉龍表示，將在上述領域深入實施普惠性高質量發展相關政策，同時，加強科技創新，提升普惠金融服務能力和效率，通過數字化在線發展方式提供便捷高效的金融服務。除此之外，網商銀行將強化風險管理和內部體系建設，確保保護金融的風險可控或者現金流。

金曉龍表示，相信在科技引領下，中國普惠金融將邁入全新的發展階段，網商銀行將繼續加強科技創新，通過數字化、在線化等方式，提供便捷、高效的普惠金融服務。

責任編輯：王超