10月16日，由《中國銀行業》雜志社主辦、浙商銀行承辦的“2023中國上市銀行發展論壇暨銀行業公司治理四季講堂第三講”活動在杭州召開。論壇上，正式發布了《中國上市銀行分析報告2023》。中國銀行業協會黨委書記、專職副會長邢煒表示，2022年上市銀行延續穩健發展態勢，堅持“規模、結構、效益、效率、質量”動態均衡發展，推動黨的領導和公司治理有機融合，在規范公司治理、加快業務變革、強化風險管理、推進數字化轉型等領域取得成效，全面踐行金融工作的政治性、人民性，為實體經濟恢復和發展提供了有力、穩固、可持續的金融支撐。

邢煒提到，截至2022年末，59家上市銀行資產規模超265萬億元，約占我國商業銀行總資產的84%，可以說是中國銀行業高質量發展的關鍵，也是國家金融穩定的基石。2022年，披露了年度報告的58家上市銀行資產規模和負債規模分別為264.48萬億元、242.89萬億元，同比增速分別為11.42%和11.71%，增速較上年分別提升3.49個百分點、4.08個百分點。從資產結構來看，58家上市銀行貸款占比為53.03%，較上年提升0.56個百分點；貸款規模共計151.97萬億元，信貸資產對實體經濟的支持力度持續增強。從負債結構來看，58家上市銀行存款占比72.97%，較上年提升1.18個百分點；吸收存款余額總計182.43萬億元，穩存增存能力進一步提升。其中，零售存款占比持續提升至46.17%，帶動存款快速增長，主動負債增長放緩，整體負債成本有所下降。

“面對內外部多重挑戰，上市銀行積極實施逆周期信貸投放，持續加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度?！毙蠠槺硎?，2022年，58家上市銀行對公貸款余額超84萬億元，同比增長12.5%；對公貸款占貸款規模比重為59.05%，較上年提升1.06個百分點，對制造業企業、科創企業、涉農領域、普惠小微企業、綠色發展等領域給予信貸資源傾斜。

對于未來，邢煒指出，需要在破解經營重點難點問題中提質增效，補齊短板弱項，厚植發展優勢。具體而言，存款實現高速增長，需持續關注發展趨勢。2022年上市銀行存款規模、增速、增量均創歷史新高，58家上市銀行存款占負債比重平均為72.97%，較上年提升1.18個百分點；新增存款規模20.18萬億元，存款同比增速12.44%，顯著高于前幾年水平。與此同時，在存款定期化趨勢下，存款成本持續上升，上市銀行存款平均利率從2020年的1.81%上升至2022年的1.85%，給銀行負債端的存款成本管控和凈息差空間穩定帶來挑戰。

邢煒強調，2022年，上市銀行凈息差為1.95%，同比下降0.13個百分點。對此，上市銀行應優化資產負債管理，注重存款發展質量，強化以控成本為主的存款發展機制，主動調節資金來源與運用節奏。上市銀行核心一級資本充足率持續分化，大型銀行、上市股份行、上市城商行、上市農商行平均核心一級資本充足率分別為11.69%、9.33%、9.41%、11.23%，58家上市銀行中有36家銀行核心一級資本充足率較2021年下降。伴隨著息差延續收窄趨勢，特別是2022年利息收入和非息收入雙重承壓下，內源性資本補充難度持續提升，商業銀行仍需拓展多元化、外源性資本補充渠道。商業銀行應按照新發布的《商業銀行資本管理辦法（征求意見稿）》要求，把資本管理、資本約束型發展理念嵌入到業務轉型的核心之中，實現風險、資本和價值的動態平衡，護航銀行業的長期可持續經營。

此外，消費者權益保護工作力度加大，仍有改進空間。在邢煒看來，上市銀行應深化消費者權益保護工作，規范經營行為，優化投訴流程，提升客戶服務體驗，為各項業務高質量發展保駕護航，主動營造安全穩定的金融環境。

責任編輯：韓希宇