“截至2023年5月末，平臺完成37個政府部門和公共事業單位11.3億條涉企信用數據的歸集共享，實現深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋?！敖袢?，在深圳地方征信平臺服務中小微企業融資暢通調研座談會上，相關負責人如是介紹。

另外，深圳地方征信平臺已與全市51家商業銀行完成技術和業務對接，累計服務企業21萬余家，促成企業獲得融資1205億元。據了解，深圳地方征信平臺采用“政府+市場”的建設模式，以企業和金融機構需求為導向，激活沉睡在政府部門和公共事業單位之間的企業信用信息和相關經營管理數據，為企業融資增信增效。

上海金融與發展實驗室副主任曾剛表示，征信平臺作為信用信息的載體，通過歸集共享地方政府部門、公用事業單位掌握的涉企信息，對接“政銀企”三方，在打破“信息孤島”方面發揮著重要的紐帶作用。

接入數據資產總量11億條 企業融資可得與便利性大幅提升

中小微企業抵質押物不足，有效信息獲取難、成本高，是限制金融機構為其提供融資服務的主要堵點。通過建設地方征信平臺，備案企業征信機構，依法歸集共享政府部門和公共事業單位的涉企信用數據，按照征信業務規則清洗、加工，以符合金融機構要求的產品形態穩定輸出，是中國人民銀行落實金融支持中小微企業、服務實體經濟發展的重要舉措。

為解決中小微企業融資困境、加強社會信用體系建設、優化營商環境、促進經濟社會高質量發展，人民銀行深圳市中心支行聯合深圳市市場監管局等部門建立深圳地方征信平臺。平臺按照“政府+市場”雙輪驅動發展，由市屬國企深圳市智慧城市科技發展集團全資控股子公司深圳征信服務有限公司負責平臺的建設和運營，已于2022年1月取得企業征信機構備案，目前已正式運營一年多，在利用公共數據賦能中小微企業融資方面取得顯著成效。

據相關負責人介紹，針對中小微企業長期以來缺乏信貸類征信信息問題，深圳征信組建專業團隊，系統化推進政務數據歸集治理工作。已接入深圳市37家政府部門和公共事業單位的293張數據表，數據資產總量11億條，數據維度全量覆蓋深圳406萬商事主體，重點突破社保、公積金、不動產等核心政務數據，引入18家商業數據源，構建7大征信主題數據庫，基本滿足金融征信領域數據需求。

另外，針對政務數據的合規安全應用問題，深圳地方征信平臺創新采用“政務云+國資云”雙云架構，在確保政務數據不出政務云環境的同時，實現政務數據在金融領域的合規安全應用。

中國(深圳)綜合開發研究院金融發展與國資國企研究所執行所長余凌曲表示，深圳地方征信平臺圍繞中小微企業融資信用不足的痛點問題，利用大數據、隱私計算等新興技術，把分散于各政府部門和公共事業單位的企業數據有效歸集并轉化為企業融資的可用信用信息，鼓勵銀行為中小微企業提供信用貸款，大幅提升了中小微企業融資的可得性和便利度。

“之前主要依賴本行內部數據以及外部公開數據評價企業，企業和企業主數據維度少，且部分企業金融交易、財務等數據不齊全，通過地方征信平臺引入社保、公積金等政府權威部門的數據，能夠佐證企業真實經營情況，提高建行對企業和企業主信用評估的精準度，進一步提高本行對普惠金融業務、科創類企業的融資支持力度。"建設銀行深圳分行相關負責人如是說。

數據賦能 金融機構有效防范企業新型風險

曾剛直言，當前各地都在積極建設信用信息平臺，但是還存在系統開發和數據挖掘水平不高、數據內容重復度較高、數據難以持續有效歸集等問題，很多地方征信平臺對數據的加工仍以數量的增加為目標。相較而言，深圳征信的數據在信息時效性和數據顆粒度方面優勢較為明顯。

“一方面平臺能夠及時地反映企業的法人、注冊資本、注冊地址等工商信息的變更情況，幫助銀行更快地識別企業是否正常在營，及時識別管控存量客戶風險?！痹鴦偡Q，另一方面，平臺通過對數據的深度剖析和挖掘，進一步展現數據隱藏的深度信息，可以幫助銀行實現企業的線上精準劃型，不僅可以減少人工錄入、改善客戶體驗，還便于實施差異化的風險策略。

據了解，傳統企業的貸后風險監測主要依賴于征信、工商、納稅等經營數據，此類傳統風控手段無法較好的監測跨境電商、線上直播等互聯網新興企業風險，且難以反映此該類企業真實風險水平。以寧波銀行深圳分行去年出險的一戶授信客戶為例，企業主營為線上平臺直播銷售，企業風險暴露前營收、利潤保持著較高增長趨勢，線下走訪企業庫存銷售也未見明顯異常，然而就是短短2個月內，企業因經營模式出現較大變動，營收快速萎縮，最終企業因流動性問題導致銀行債務違約。

通過回溯分析企業各項指標數據，寧波銀行深圳分行相關負責人表示，發現企業用工人員的變動領先于外部輿情、營收等傳動風控指標，其主要表現為企業離職率及離職人數均較同期出現明顯變化。該項數據則來源深圳征信的“企業人員競爭力”相關產品。目前，寧波銀行深圳分行基于企業歷史24個月人員規模變動趨勢、人員離職情況等用工情況，設計了一套風控監測指標，有效幫助該行完成對現有風控體系的補充與強化。

深圳地方征信平臺使得銀行能從更寬廣維度、更精細視角對企業進行評估，對銀行服務好深圳本地科創企業、助力打造科創之都，提供了有力的支持。

據微眾銀行相關負責人介紹，服務過程中，微眾銀行基于深圳征信數據及時發現多家經營狀態異常企業，有效攔截了高風險授信，及時識別和管控了存量授信。近期，新增接入了深圳征信平臺的審計財報數據，充分借助數據“賦能”為快速成長中的科技型企業提供更適配的額度和更多元化的金融服務。

責任編輯：王超