在我國，中小微企業在經濟發展過程中扮演著十分重要的角色，有研究顯示，中小微企業貢獻了50%以上的稅收，60%以上的國內生產總值，75%以上的技術創新成果，80%以上的城鎮勞動就業。

但長久以來，我國中小微企業的融資環境不容樂觀，據《中國小微企業白皮書》的數據顯示，目前小微企業融資缺口高達22萬億元，超過55%的小微企業金融信貸需求未能獲得滿足。

據相關部門統計，我國的中小企業5年的淘汰率接近70%，而30%左右的企業處于虧損或微利狀態，中小微企業自身的這種經營狀況不太樂觀導致了銀行、基金以及資本市場的個人投資者不敢輕易向中小企業投資。

近年來，在國家大力發展數字經濟和普惠金融的背景下，數字化的供應鏈金融發展模式因為其在成本上的優勢，被寄予厚望，成為破解中小微金融服務“融資難、融資貴”的有利抓手。

比如早在2020年，人民銀行、銀保監會等八部門就發布過《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》要求提高供應鏈融資結算線上化和數字化水平。而2021年3月政府工作報告中首次提及“創新供應鏈金融服務模式”，算是對前文的有利呼應。

2022年9月，人民銀行和銀保監會聯合印發《關于推動動產和權利融資業務健康發展的指導意見》（銀保監發〔2022〕29號）同樣提出支持探索應用區塊鏈等技術手段，實現鏈上應收賬款簽發、確權、轉讓、質押等信息的記錄和驗證。

而隨著數字化供應鏈金融實踐的不斷深入，一種以數據為支撐，去中心化和智能化的供應鏈金融模式正在興起。

其業務模式呈現去中心的平臺化、實時、定制、小額等特點，而這完美契合了中小微企業“用款周期短、用款時間急、需求金額小、用款頻次高”等融資需求特點。其在產品和解決方案設計上，注重以數據為底層支撐，借助于物聯網、人工智能、大數據、區塊鏈等技術，實現供應鏈和營銷鏈全程信息集成和共享，以提升服務能力和效率。

對此，平安銀行總行公司業務總監、交易銀行事業部總裁、創新委秘書長李躍之前接受采訪時認為：供應鏈金融進入全新階段，主要表現為，供應鏈金融深度融合產業互聯網，基于物聯網、AI、大數據、區塊鏈等技術，以更廣泛的數據獲取和集成能力，構建更開放、智能、實時的系統，以平臺化、模型化、自動化的業務模式不斷在特定行業、特定場景中落地運用。

早在2020年，麥肯錫咨詢公司發布的《供應鏈4.0——下一代數字化供應鏈》就將數字化供應鏈定義為通過數據集成和分析，使得供應鏈各個環節形成一個完整、網狀的生態系統。而構建數字化的供應鏈金融生態網絡可以基于數字化平臺來實現。

而在業務實踐方面，郵儲銀行U鏈供應鏈金融服務平臺基于區塊鏈、物聯網、大數據、人工智能等前沿金融科技打造，可為特定產業鏈內主體辦理線上供應鏈金融業務，并綜合提供宣傳推廣、操作指導、信息交互、材料收集、系統對接、客戶咨詢等一體化服務?；赨鏈供應鏈金融服務平臺，郵儲銀行開發了可拆分、可流轉、可融資的標準化電子債權憑證產品U信，支持將核心企業應付賬款轉化為支付結算和融資工具，實現簽發、多級流轉、融資等功能，盤活核心企業閑置銀行授信，通過核心企業信用流轉，幫助中小企業獲得易得、便捷、低成本的供應鏈融資服務。

微眾銀行的微業貸，其以“數字化”+“場景化”實現“去中心化”，以不依賴貨物押品、無需抵質押、流程線上化等優勢有力破解供應鏈金融服務模式堵點。不僅如此，微業貸還創新推出“科創貸款”產品，其同樣也具有無需線下開戶、全天候、智能化等特點，并能為科創型中小微企業提供更為合適的授信額度，滿足這些科創型企業的融資需求。

京東供應鏈金融科技推出的小微金融服務產品——企業主貸，依托京東科技的供應鏈金融科技平臺，疊加企業經營數據及京東體系內外部小企業生態數據、依托大數據能力、風控能力、反欺詐服務能力、科技能力等設計研發。其產品具有申請流程便捷，純線上申請，最快3分鐘即可到賬；還款靈活，有3/6/12期可選，支持隨借隨還，提前還款無額外手續費；信用貸款，額度循環，需求人可按需支取等特點。

據了解，企業主貸是純信用貸款，面向小微企業法人、個體工商戶、占比30%以上的股東開放申請，需求人無需提供額外資料，線上申請，最高可獲得50萬元的融資額度。京東科技金融科技事業部小微金融部相關負責人表示，自京東618啟動以來，京東供應鏈金融科技推出“助微倍增618特別行動”，獲得了大量中小微企業的關注和申請，截至5月24日，企業在貸余額同比增長100%，放款金額同比增長37%，單日最高放款金額同比增長達137%。

責任編輯：韓希宇