編者按：全面推進鄉村振興，堅持農業農村優先發展，鞏固拓展脫貧攻堅成果，加快建設農業強國，扎實推動鄉村產業、人才、文化、生態、組織振興。

早在2002年起，中國民生銀行圍繞河南滑縣、封丘縣開始了長達20年的定點扶貧工作。2021年，進入鄉村振興新階段以來，民生銀行持續秉承“服務大眾，情系民生”的企業使命，堅持為鄉村振興提供高質量的金融服務，持續提升風控能力，加強科技手段運用，結合不同地區特點，創新推出了“農牧貸”、“農貸通”、“棉農貸”、“光伏貸”等特色產品，不斷提升金融服務鄉村振興的力度和溫度。

下一步，民生銀行將進一步抓準金融服務鄉村振興的切入點，從“服務產業興旺、服務鄉村建設、服務農民致富”三個方面，促進農村金融與農村產業融合發展，深入挖掘和滿足農民金融需求，持續發揮金融服務鄉村振興的重要作用。

創新供應鏈金融 助力特色產業發展

奶牛養殖是世界公認的節糧高效型畜牧業，是乳制品行業的基礎和保障。自2018年國家實施奶業振興戰略以來，奶牛標準化規模養殖進程加速，內蒙古地區提出大力推進科學化飼養和企業化經營，形成了一大批現代化大型牧場。內蒙古地區奶牛養殖行業發展正從數量擴張向質量效應提升轉變，從傳統奶牛養殖業向現代奶牛養殖業轉變。

產業升級并非一蹴而就。一方面，內蒙古地區新建和擴建牧場目標規模普遍集中在1000頭以上，種牛直接采購和配套設施的更新升級，使得牧場經營者產生巨大的項目建設資金缺口。另一方面，奶牛養殖大量所需的青貯飼料需要在每年9月份到11月份集中采購儲存，在疊加糧價上漲和存欄規模增大后，因收入支出時間錯配產生的資金缺口進一步放大。

面對上述情況，民生銀行積極響應國家和自治區政府號召，積極發揮金融主業優勢，立足當地資源稟賦，聚焦解決奶業上游牧場的資金短缺和規?；洜I發展問題，攜手戰略客戶內蒙古伊利集團創新打造了具有民生供應鏈金融特色的“農牧貸”業務模式。

“我們以伊利集團作為核心企業，依托集團每月支付的原奶采購款幫助上游社會牧場實現增信，從而有效解決社會牧場信用資質弱，財務報表不規范，無法滿足牧場改擴建和青貯飼料集中采購兩大資金需求的問題?！泵裆y行呼和浩特分行客戶經理小吳介紹。

在充分實地調研的基礎上，民生銀行總分行高效聯動，僅用不到1個月的時間就完成了“農牧貸”產品的開發，確保授信方案操作性強、風控有力。從內蒙古自治區西部的巴彥淖爾到東部的通遼，客戶經理們逐一走訪牧場、宣講產品。

“我們選擇民生銀行不僅是他們能夠為我們提供上門開戶核保的貼心服務，還通過補貼政策，讓我們節省了超過1000萬元的貸款利息?！眱让晒艩囊聊翗I有限公司財務負責人戴女士介紹。

截至2022年6月末，民生銀行“農牧貸”業務累計向伊利集團上游牧場投放授信金額22.48億元，惠及牧場近20家，有效拉動整個西北地區牧場建設省級和農牧民就業增收，成為政府、企業、銀行、農戶多方利益聯結共建的典型范例，用實際行動推動鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。

在新疆，民生銀行同樣積極發揮著戰略客戶優勢，以供應鏈金融的特色模式，推動當地特色產業發展壯大。

“真沒想到，原來貸款這么簡單，申請三分鐘，民生銀行就審批了50萬元信用貸款，這是從來沒有見過也沒有想過的事情?！辈菝藁ǚN植大戶劉先生說道。

2022年初，民生銀行聯合供銷集團子公司北京全國棉花交易市場集團，圍繞其全產業鏈數字化系統，推出針對新疆棉農的線上化、純信用、低利率貸款業務“棉農貸”產品，得到廣大新疆棉農的歡迎，上線首月實現農戶拓客333戶、授信額近1億元?；趯Α懊揶r貸”業務的高度認可，客戶供銷集團把此次案例作為銀企合作的成功模板，將案例推廣至全集團。

河南滑縣地處黃河故道，素有“豫北糧倉”“中國小麥第一縣”之稱。當地有這樣一組數據，全國1000碗飯中，有兩碗來自滑縣；全國1000個饅頭中，滑縣占了7個。與此同時，滑縣還是民生銀行持續20年的定點幫扶縣。

進入到鄉村振興新階段以來，民生銀行持續深化落實中央單位定點幫扶政治任務，結合鄉村振興的新要求和新形勢，將滑縣確立為金融服務鄉村振興的“示范田”，著力推動金融業務在當地先行先試。

2021年，民生銀行鄭州分行運用供應鏈金融特點，針對定點幫扶的滑縣打造“糧融E”產品模式。以河南省國資委下屬的鄭州糧食批發市場作為糧食流通核心平臺，通過預付款融資、核心平臺資金控制、倉單質押、鄭州糧批艙單收購等手段達成風控目的，構建起社會效益和經濟效益并存的業務模式，實現商業可持續和農民穩增收的雙贏局面。

民生銀行相關負責人表示，該行在金融服務鄉村振興工作中，將持續發揮企業客戶和供應鏈金融優勢，以服務國家重大戰略和廣大農民群眾作為中心思想，以企業客戶和產業供應鏈作為重要依托，以成為各地政府、企業客戶和農民群體利益聯結載體作為核心目標，著力打造金融服務鄉村振興的“民生樣板”。

光伏貸“曬”出綠色致富路

“感謝國家的好政策，感謝民生銀行，讓屋頂曬著太陽就能把錢掙了?！狈馇鹂h蔣東村農民老李看著自家屋頂上的光伏設備，打從心底里高興。

隨著國家“3060”目標的提出，全國綠色轉型發展持續深化，綠色能源市場迎來了新的歷史機遇，特別是與鄉村振興相結合的戶用分布式光伏產業備受關注。民生銀行緊抓光伏產業蓬勃發展的時間窗口，創新開發新的業務模式和申請方式，探索打造出獨具民生特色的“光伏貸”產品。

“去年，我們將綠色經濟發展與鄉村生態振興兩大理念有機結合，圍繞銀行‘所有’和農民‘所需’，聯合目前國內分布式電站龍頭企業正泰集團等戰略客戶，歷經近一年時間的打磨，最終完善推出了支持鄉村振興的新產品‘光伏貸’?！泵裆y行溫州分行相關部門負責人介紹。

河南省封丘縣是民生銀行連續20年的定點幫扶縣。多年來，民生銀行秉承“服務大眾，情系民生”的企業使命，把聚焦推動當地貧困戶脫貧增收作為重要支撐，幫助封丘縣在脫貧攻堅時期實現提前脫貧摘帽。進入到鄉村振興新階段以來，民生銀行圍繞中央關于鄉村振興的新任務、新要求，決定以戶用分布式光伏發電項目作為切入點，為定點幫扶的封丘縣鞏固提升脫貧攻堅成果和推進鄉村振興注入全新活力。

封丘縣冉固村村民王某通過“光伏貸”產品向民生銀行申請貸款后，一周內便為其家中的屋頂上安裝了光伏組件和傳輸設備，實現了光伏發電聯網。按照封丘縣光照情況測算，一家戶均屋頂面積100平方米、鋪設50塊光伏組件的農戶，在通過發電收益償還完貸款本息后，在未來持續的25年時間里，還可以獲取額外收益近9萬元，平均年收益可超過3500元。

這樣的金融助農故事在全國廣大農村地區發生著。近期，周女士通過“民生小微”APP線上發起“光伏貸”產品申請，僅用時3分鐘即獲批信用額度15.1萬元，并完成線上支用......短短的幾個月里，民生銀行已為500多位農戶線上發放“光伏貸”，并在陜西、浙江、山東、河北、河南等地全面線上化推廣。

據民生銀行溫州分行相關部門負責人介紹，“光伏貸”產品能夠較快地在廣大農村地區鋪開，主要是實現了三大創新：

一是產品創新，“光伏貸”產品在實現農民零首付申請的基礎上，讓農戶享受到最高25萬元的信用額度支持，貸款期限最長可達15年期限。申請“光伏貸”產品一方面幫助農民“免費”安裝光伏設備，光伏發電的收益在全部覆蓋貸款本息的同時，還可以為農民帶來額外創收途徑。另一方面，“光伏貸”通過金融的方式解決了光伏企業的市場推廣難題，讓國家推廣的民用家庭光伏政策順利落地。

二是模式創新，民生銀行以戰略級核心光伏企業客戶為依托，實現“一點帶全國”，同步構建起“政府、企業、農戶、銀行”多元化的生態金融場景，讓農民群眾、核心光伏廠商、光伏組件經銷商、鄉鎮政府四方形成共助共贏的局面。同時在全新“光伏貸”產品的研發中，民生銀行與合作伙伴達成協議，由核心光伏企業出資建立保證金賬戶，從而優先保障農戶的可持續受益，讓農民群眾在金融服務中實打實的獲利增收。

三是流程創新，銀行在“民生小微APP”上線“光伏貸”申請模塊，幫助農民不用出村即可辦理貸款申請，同時實現業務的全線上化運營管理，經營數據實時交互、設備狀態可視可控。

民生銀行有關負責人表示，“光伏貸”產品是該行持續服務國家戰略、積極踐行ESG理念、履行社會責任的重要舉措。未來，民生銀行將更加積極主動融入國家發展大局，大力創新產品服務，助力全面推進鄉村振興。

數字賦能 開辟金融助農新途徑

日前，黑龍江大慶市種植大戶吳某需要一筆錢繳納包地款及買種子化肥等春耕物資，通過向民生銀行在線申請，輸入相關信息后，很快就獲得了22.5萬元的小微貸款。

“多虧民生銀行‘農貸通’，我們辦貸款不用出村。只要拿一張身份證就能申請，不到5分鐘就能拿到錢，利息還低，真正為我們解決了種地資金不足、貸款手續復雜、貸款利息高的困難?！眳悄掣吲d地說。

產業振興是實現鄉村振興的首要和關鍵，產業發展了，才能推動鄉村各項事業協調發展，讓廣大農民群體從中受益。新時代十年來，在頂層設計維度，圍繞推動金融服務鄉村振興質效陸續出臺了一系列支持政策，為金融機構創新破題提供了指導路徑。民生銀行持續貫徹落實國家鄉村振興發展戰略，在金融服務鄉村振興的道路中，以數字化轉型為契機，探索出一條以“數字賦能”為依托的金融助農新路徑。

“農貸通”是民生銀行發揮數據優勢打造的一款創新產品。去年起，民生銀行依托農業大數據平臺，通過云計算、數據挖掘等技術實現“三農”用戶精準畫像、建立風險識別及預警模型，將全線上自動審批的“農貸通”信用貸款送到田間地頭。截至2022年6月末，民生銀行“農貸通”已累計放款7.89億元，惠及農戶2529戶。

“數字滑州”鄉村振興平臺，也是民生銀行試點全面推進鄉村振興的一項重要舉措。河南滑縣是民生銀行20年來持續定點幫扶的國家級貧困縣，在黨中央、國務院的脫貧攻堅戰略的引領下，滑縣提前4年實現脫貧摘帽。2021年起，民生銀行針對鄉村振興的新要求，進一步深化創新幫扶模式，選優派強幫扶干部，推動定點幫扶工作朝著造血型、可持續的方向不斷轉型。

“民生銀行在脫貧攻堅時期主要以聚焦‘兩不愁三保障’為重點，進入鄉村振興階段以來則進一步向更為創新、廣泛的幫扶方式轉型。今年初，民生銀行向滑縣捐建了‘數字滑州’鄉村振興數字平臺，這一舉措讓基層政府治理更為有效，讓幫扶覆蓋人群更為廣泛，讓幫扶舉措更加深遠?！泵裆y行在滑縣掛職的副縣長顧建宇介紹。

據介紹，2022年起，民生銀行聯合中國互聯網發展基金會、滑縣政府共同籌建“數字滑州”鄉村振興數據平臺，幫助縣政府更好的整合三資、股權、補貼、新型農村經營主體等“三農”信息數據，實現防返貧監測、農業產業發展、招商引資撮合等信息數據的實時監測，推動基層鄉村的數字化治理。

與此同時，該行明確將定點幫扶縣作為行內金融服務鄉村振興業務先行先試的“示范田”，運用滑縣數字平臺整合的“數據”資源，著力創新業務模式，打造“振興貸”產品，進一步探索金融幫扶的全新路徑。

滑縣煥永農民種植合作社是當地較具規模的農村新型經營主體，自建立以來持續深耕農產品加工、農機服務等主營業務，目前累計服務周邊農戶超2000戶，總資產超1000萬元。但隨著生產經營規模不斷擴大，該合作社周轉資金短缺的情況時有發生，但因缺乏有效抵押物，面臨著融資難、融資貴的發展困難。

民生銀行鄭州分行小微業務負責人介紹，2022年三季度，民生銀行依托“數字滑州”鄉村振興數據平臺，向滑縣煥永農民種植合作社發放了全行首筆利率為3.8%的信用貸款產品“振興貸”。

“民生銀行發放的貸款是我們合作社成功申請下來的首筆不用抵押物的貸款。感謝民生銀行，幫我們合作社的發展解決了難題！”滑縣煥永合作社負責人杜先生說，目前，合作社已經將資金全部用于種子采購、土地流轉、農資購買等業務拓展上來，為提升合作社規?；洜I水平，帶動周邊農戶增收創收帶來有力支持。

支農支小 書寫鄉村振興鮮活故事

天臺縣平橋鎮張思村有村民近1000戶，是一個美麗的古村落，也是國家級美麗宜居示范村。該村以農業觀光、生態休閑特色旅游為目標，結合古民居旅游進行開發。張思村在全村農房改造建設完工后，憑借其悠久的歷史文化遺傳及古建筑的保留，大力發展農家樂、民宿等旅游配套行業。在村委的帶頭下，村民陸續都辦起了農家樂。

村民小陳早年在村里擔任村委，后來在城市化的大潮推進下踏上了外出創業之路。前幾年，政府大力發展鄉村旅游，小陳被政策吸引返鄉創業，希望能再為家鄉貢獻自己一份力量。

發展旅游，除了基本設施建設外，首要的就是“吃、住”二字，要吸引游客，留下游客，就必須要有本村特色的農家樂。于是，在土地規劃、風格走向等確定好后，小陳說干就干，著力于其農家樂的房屋建設。但他本來就有生意項目，部分流動資金已投入農房改造上了，農家樂經營的資金從哪來成為了難題。

天臺民生村鎮銀行在了解該情況后，結合小陳夫婦在張思村的良好口碑，通過“村貸通”產品提供了信用免擔保授信50萬元，從資料收集到放款一共不到2天時間。

“村貸通”是天臺民生村鎮銀行在金融大力支持山區農民就業創業、推動農村經營主體發展的愿景下創新的信貸產品，結合利率優惠、靈活還款和擔保方式，幫助農村文化旅游產業發展。通過“村貸通”，銀行與屬地村居建立起更緊密、更穩定的合作關系，穩步推進基礎客群覆蓋面的深度和廣度。

近期，小陳的農家樂已經順利營業，除了有特色餐飲外，還有客房6間。重要的是，他的用心經營，也在張思村的旅游發展中起了典型和榜樣作用。村民依靠“青山綠水”成功脫貧致富，逐步形成吃、住、游一條龍產業鏈。如今的張思村，已成為天臺縣鄉村旅游的樣板間，上海、杭州、寧波等地的客流紛至沓來，每逢節假日游人如織。

近年來，民生銀行圍繞中央關于鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接工作的新要求，積極發揮村鎮銀行“支農支小”的本源優勢，賦予村鎮銀行作為民生銀行“履行社會責任的前沿陣地，服務鄉村振興的試驗田”的全新使命，推動29家民生村鎮銀行堅守定位，創新服務方式，擴大服務半徑，實現黨建引領、鄉村振興與自身發展同頻共振的可喜局面。

普洱市思茅區周邊的蓮花村是一個傳統的甜筍種植大村，目前該村種植甜筍4300畝，年產量可達400多噸，價格穩定，銷路暢通，年產值近千萬元，是該村農戶增收致富的有力抓手。多年來，該村的甜筍采取“公司+合作社+農戶”的產銷模式，取得較好的經濟效益。尤其是滇老鐵路的開通運營，極大地加快了甜筍的流通速度，大幅降低運輸成本，市場占有率和銷量穩步提升。因此當地農戶們紛紛擴大種植面積，鉚足干勁在畝產和單品質量提升上下功夫、做文章。

長期以來，普洱民生村鎮銀行立足“支農支小”市場定位，主動與蓮花村黨支部建立黨建結對共建關系，組織開展“我為群眾辦實事”主題黨日活動，為當地產業發展出謀劃策。在了解到蓮花村大力發展勃式甜龍竹種植產業亟需銀行信貸資金支持的情況后，普洱民生村鎮銀行專門建立服務團隊，為當地農戶量身定制小額信貸產品“民生一家親”信用貸款，并通過駐村宣傳、整村授信的形式，為種植戶解決資金難題。截至8月末，該行累計對蓮花村甜龍竹種植戶授信131戶，授信金額1074萬元，推動蓮花村的甜筍事業像“雨后春筍”一樣蓬勃發展。

在祖國的綠水青山間，民生村鎮銀行以實際行動書寫了一個個生動鮮活的鄉村振興故事。未來，民生銀行將繼續推動村鎮銀行立足當地，深入服務鄉村振興和“三農”客戶，實現民生村鎮銀行的高質量發展。

責任編輯：韓希宇