隨著數字經濟的快速發展，各類數字基礎設施廣泛融入生產生活，助推政務服務、民生保障、公共服務、智慧城市等領域迭代升級。作為人民群眾日常生活運轉的關鍵節點和公共服務的重要組成部分，便民繳費產業在保障民生福祉、助力建設數字中國等方面發揮著愈加重要的作用。

11月22日，中國光大銀行聯合北京大學國家發展研究院共同發布了《打造數字便民新生活——2022年中國便民繳費產業報告》?！秷蟾妗分赋鲋腔鄢鞘?、數字鄉村、數字人民幣、數字產品的創新發展以及數據要素的潛力釋放，將為數字便民產業帶來廣闊的發展空間。

光大銀行副行長齊曄就《報告》的創新、“光大云繳費”的現狀和發展方向以及光大銀行的零售金融和數字金融如何更好地惠民、利民等問題進行了解答。

齊曄認為，凡是涉及民生保障的工作，往往需要從“小服務”做起?！肮獯笤评U費”就是一個把看似簡單的“小事”做到極致的典型，在百姓平凡生活的點滴細微之中，描繪出普惠便民的溫暖底色。

2015年起，“光大云繳費”聯合高端智庫、主流媒體已連續8年發布《中國便民繳費產業報告》，成為中國繳費行業標準參考用書，為我國數字便民與普惠金融創新發展作出積極貢獻。今年，《報告》以“數字便民新生活”為主題，著眼數字繳費，聚焦民生服務，深挖客戶需求，洞察提升方向，呈現出3方面新亮點。

一是關注數字繳費綠色價值?！秷蟾妗贩治?，數字便民繳費具備提升繳費項目整合度，推進業務辦理無紙化，減少繳費途中出行能耗等優勢，可以為企業、個人提供一站式、線上化、便捷的綠色服務渠道，并通過發揮數據記載功能，追溯碳足跡，助力完善企業和消費者碳排放的監督及獎勵機制，提升全社會低碳環保意識。數據顯示，數字繳費每年可節約84萬噸汽油消耗，節約用紙1.9萬噸，相當于少砍伐32萬棵大樹，有效促進綠色消費，助力社會綠色發展。

二是深入分析區域均衡發展。近年來，隨著我國公共基礎設施均等化建設快速推進，便民繳費正不斷提升服務的普惠性和可及性?！秷蟾妗氛{研顯示，數字便民繳費對網點等線下基礎設施依賴度低，可以有針對性地解決欠發達地區人口分散、服務成本高的難題。作為新型基礎設施，數字便民繳費為下沉市場繳費體驗提升、城鄉差距縮小提供了可能，成為城鄉服務均等化的“突破口”。

三是密切關注前沿技術趨勢。今年《報告》首次關注數字產品繳費這一領域。隨著數字技術的蓬勃發展，數字產品應運而生，目前我國數字產品繳費市場規模已經超過3700億元，并進而催生出新興繳費類目。研究表明，數字藏品和元宇宙等數字技術創新創造了新的繳費場景，將為數字便民產業帶來廣闊發展空間。

同時，《報告》聚焦智慧城市建設、數字鄉村建設、數字人民幣試點、數字產品創新、數據要素潛力釋放等前沿話題提出5大產業新趨勢，旨在為我國便民繳費產業高質量發展提供有價值的參考與借鑒。

一是智慧城市建設加快，數字繳費普及加速。數字經濟時代，智慧城市的高質量發展越來越受到廣泛關注。便民繳費作為城市公共服務的一環，可積極融入智慧城市建設。

二是數字鄉村建設加快，推動城鄉融合發展。加快數字鄉村建設，是響應國家政策的發展新趨勢，一方面對便民繳費線上化提出了更高的要求，另一方面創造了更多的應用場景和用戶需求。

三是數字人民幣逐漸落地，繳費方式增添新成員。央行主導、多方參與的數字人民幣生態正在形成，這為便民繳費產業發展創造了新的機遇。

四是數字產品創新活躍，成為新興繳費場景。數字藏品的應用場景正在不斷拓展，為數字便民繳費提供了新的應用場景。

五是數據要素潛力釋放，擴大繳費創新空間。數據資源帶來新的發展動能，數字便民繳費可以依托豐富的數據資源，為客戶提供更智能、更優質的服務。

對于 “光大云繳費”目前發展的整體情況和現狀，以及未來發展方向，齊曄表示，“光大云繳費”作為光大銀行在民生服務領域的典型代表，從水、電、燃氣等居民基礎生活繳費服務做起，擴展到社保、非稅、交罰、醫療、教育、社區、微金融等關鍵場景和領域，已成為中國領先的開放便民繳費平臺。通過打造開放化、數字化、智能化的便民金融服務生態體系，將我國的個人、企業、政務等各類繳費服務、渠道、支付結算功能整合，有效提升了金融服務的普惠性、包容性，成為金融服務連接民生的紐帶。

多年來，“光大云繳費”堅持“一張藍圖繪到底”發展策略，電費、通訊費、有線電視費等代收服務已覆蓋全國31個?。ㄗ灾螀^、直轄市），供暖費代收服務已覆蓋北方地區，重點解決了三、四線城市居民及農村群眾繳費“急難愁盼”的問題。目前，“光大云繳費”2022年服務活躍用戶已突破5億，繳費服務筆數突破20億筆，向用戶提供水、電、燃氣、通訊、供暖、社保、教育、交罰、物業、醫療等14000多項線上繳費服務，繳費代收服務已輸出至微信、支付寶、美團、銀聯等730余家大型互聯網機構及銀行同業等，其中輸出至國家政務服務平臺和各省、市級政務服務平臺80余家,有效推動我國數字便民繳費產業向更加普惠均等、優質便捷、精準智能的方向發展。

下一步，“光大云繳費”將繼續堅定踐行以人民為中心的發展思想。一是持續深耕個人繳費領域，重點提升縣域覆蓋率與服務能力，助力鄉村振興；同時加大政務、物業、教育、出行等領域項目接入力度，推動數字化便民服務惠及更廣泛的人民群眾；二是持續豐富便民生活和普惠金融產品及服務品類，搭建“生活+微金融”特色服務體系，以云繳費APP、官方小程序、社保小程序等為橋梁，為百姓提供多層級、多渠道、特色鮮明的普惠金融服務；三是與光大銀行APP、陽光惠生活APP打通用戶體系實現互聯互通，充分發揮光大銀行APP私域流量經營以及光大云繳費公域導流的“雙APP”優勢，以流量引入、平臺撮合為核心，搭建開放式財富管理及普惠便民生態平臺。

此外，齊曄指出，光大銀行成立30年來，始終與國家發展同頻共振，與時代浪潮同向而行，聚焦“國之所需”、響應“民之所盼”、竭盡“光大所能”，以金融活水服務國計民生。

在制度設計方面，光大銀行始終將“政治性”“人民性”貫穿到零售業務全過程。在此基礎上，我行建立了“強化客戶思維、堅持客戶導向、關注客戶價值”的經營理念，以“為客戶創造價值”為出發點，并真正落實到金融產品設計、客戶服務以及日常經營管理的全流程中。

在客戶服務方面，光大銀行零售金融主動融入新發展格局，緊扣“光大所能”，不斷拓寬安全、便捷、暖心的特色化服務新領域，以實際行動讓百姓更有獲得感和安全感。早在2004年，光大銀行就面向普通百姓發行了國內首只個人外幣理財產品“陽光理財A計劃”，以及首只人民幣理財產品“陽光理財B計劃”，成為國內銀行理財的先行者和探路者。2004年至2022年6月末，光大銀行累計發行理財產品近39萬億元，為投資者創造收益超4146億元。

具體來說，一是大力發展普惠金融業務。在零售普惠信貸方面，打造陽光助業貸“快”“惠”“易”等系列產品，通過多種擔保模式滿足客戶多樣化的融資需求。在普惠型財富管理方面，推出“1元”系列產品，降低理財門檻，支持更多中低收入群體實現財富保值增值。

二是加大消費金融支持力度。信用卡、消費分期等金融業務與老百姓的生活息息相關。光大銀行零售金融持續推動拓展信用卡服務廣度深度，完善分期等信貸產品，促進居民消費恢復。

三是積極發展便民服務。作為中國領先的開放式便民繳費平臺，“光大云繳費”通過全力解決好數億群眾“急難愁盼”日常生活難題，助力推進便民服務與普惠金融的高質量發展。

四是助力鄉村振興。為更好地滿足鄉村振興多樣化、多層次的金融需求，光大銀行發行了“光大鄉村振興公益”主題信用卡，同時打造了以助農扶貧為特色的自建電商平臺“光大購精彩”，幫助農戶打開銷路，帶動農村地區產業上下游協同發展。

齊曄進一步指出，近年來我國數字經濟發展突飛猛進，數字化轉型已成為商業銀行可持續發展的必經之路。數字技術的快速發展對金融體系和人民生活產生了巨大影響，正在重塑社會的發展軌道和方向。在此背景下，光大銀行把數字化轉型作為打造“一流財富管理銀行”的有效路徑和方法，持續探索數字化經營的新思路、新模式。

結合光大銀行發展規劃及銀行客戶行為線上化遷移、“金融+生活”綜合化服務模式深化、數據驅動銀行業務轉型等行業發展趨勢，光大銀行數字金融將以流量、場景、平臺為核心，以數據和創新為驅動，重點突出“財富管理”和“金融科技”兩大特色，打造數字化客戶經營服務新模式，奮力實現高質量發展。

一是打造以“雙APP”為核心的財富管理開放生態平臺，助力光大銀行“一流財富管理銀行”戰略落地。光大銀行將發揮光大銀行APP零售客戶服務“主陣地”與“光大云繳費”數字便民服務平臺的協同賦能作用，最終落腳在客戶數字化服務能力的提升上，構建“內容-社區-陪伴”生態經營模式，實現銀行客戶全生命周期、全財富旅程的綜合運營服務。

二是深化場景金融建設，構建全新開放生態服務體系。我行將場景金融建設作為全行數字化轉型的重要組成部分，深化各類場景與合作伙伴連接，將金融科技創新融入產業實體，在教育培訓、住房保障、公益福利、智慧政務、汽車金融等場景中持續加大推動力度，采取分類施策、多點孵化、重點培育策略，構建以用戶、場景為中心的金融服務體系，助力實體經濟高質量發展。

三是夯實“三位一體”服務優勢，推動數字銀行建設。光大銀行數字金融以提升全行數字化經營能力為目標，構建“客戶+產品+渠道”服務為一體、“對公+零售”為一體、“金融+非金融”為一體的數字化平臺體系，升級企業級金融服務開放平臺，突出開放化、場景化、集約化特點，全面提升光大銀行金融開放服務能力，積極推動“數字光大”進入全新發展階段；同時，強化數據資產管理，深入推進數字化創新孵化和人才培養，以創新為驅動加快數字銀行建設發展。

責任編輯：方杰