11月17日，中國銀行業協會秘書長劉峰在“融普惠 新金融”中國普惠金融創新發展峰會（2022）上做了“以高質量發展為主線 奮進普惠金融服務中國式現代化新征程”為主題的演講。該峰會由中國銀行業協會、中國融資擔保業協會、中國小額貸款公司協會、中國財務公司協會、南財集團21世紀經濟報道21金融研究院聯合主辦，上海金融與發展實驗室提供學術支持。

劉峰表示，普惠金融作為國之大者，是銀行業服務實體經濟、履行社會責任的內在要求。高質量發展普惠金融是踐行金融工作政治性、人民性，解決發展不平衡不充分問題，促進實現共同富裕的關鍵。

“近年來，銀行業積極貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監管部門工作要求，把發展普惠金融擺在更加重要的戰略位置，準確把握讓利實體經濟的政策要求，統籌做好信貸投放總量增長、結構調整、效率提升，集中涌現出一大批優秀創新成果和實踐范例?！眲⒎褰榻B。

為挖掘發展普惠金融實踐中具有代表性、可供行業參考借鑒的典型做法，中國銀行業協會連續五年面向全國銀行業金融機構開展普惠金融典型案例征集活動，得到了會員單位的積極響應和熱情參與，今年共征集到銀行業典型案例939個，精選100個入圍典型案例集，此次峰會上入選案例正式發布。

“這些案例不僅展現了國有大行發揮頭雁作用，在新市民服務、供應鏈融資、基礎設施建設等領域推陳出新，通過產品、流程和管理工具的創新應用推動服務下沉，破解信息不對稱，并且做到較好把控風險。同時，還呈現了中小銀行利用扎根基層的優勢，通過數字技術賦能為長尾群體提供快速精準的定制化服務，著力破解傳統普惠金融服務中面臨的'做不了，做不好，做了不經濟’的問題?！眲⒎灞硎?，這些案例在目標群體、創新方式和服務手段等方面各有側重，以務實行動有效解答了現階段普惠金融發展面臨的一些困惑和問題，為銀行業金融機構提供了有益參考和借鑒。

劉峰表示，普惠金融在消除貧富差距、彌合城鄉二元鴻溝、降低融資成本等方面充分彰顯了金融的溫度和包容性。發展普惠金融是國家戰略的重要組成部分，在金融發展進程中具有里程碑意義，也體現將滿足人民群眾對美好生活的追求融入到銀行業經營管理各個環節中?！霸谙嚓P市場主體共同支持下，銀行業作為先行者和主力軍，積極推動普惠金融實現跨越式發展，取得了歷史性突破，可得性、便利性和有效性顯著提升?！?/p>

一是普惠金融可得性顯著提高。銀行業通過優化改進基層服務網點布局、設立鄉村普惠金融綜合服務站、進一步普及線上服務等方式，基本實現鄉鎮地區基本金融服務全覆蓋。截至2021年末，全國鄉鎮銀行業金融機構覆蓋率達98.17%，以銀行卡助農取款服務為主體的基礎支付服務行政村覆蓋率達99.6%；平均每萬人擁有銀行網點1.55個，全國助農取款服務點達81.1萬個。同時，加大對小微企業服務力度，2022年三季度末普惠金融領域貸款余額31.39萬億元，同比增長21.6%，較各項貸款平均增速高10.4個百分點；前三季度增量達4.89萬億元，同比多增5757億元。其中，普惠小微貸款余額23.16萬億元，同比增長24.6%，連續41個月保持20%以上增速；授信戶數達5291萬戶，同比增長33.9%。積極用好用足普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃兩項直達工具，已累計支持中小微企業貸款延期還本付息13.1萬億元，發放普惠小微信用貸款10.3萬億元。此外，金融資源不斷向縣域地區傾斜，以縣域客戶為主且在縣域地區擁有最多網點的郵儲銀行為例，存貸比從5年前的41%提升至2022年三季度末的接近60%。

二是普惠金融服務降本增效。一方面，通過銀行、政府、擔保機構和保險機構互動合作，構建合理的風險分擔機制，拓寬風險補償和分散渠道，有效降低長尾客群綜合融資成本。另一方面，銀行業積極落實對接差異化監管考核、定向貨幣支持工具、財政貼息、下調擔保費率等優惠政策，有效降低綜合融資成本。監管統計數據顯示，今年上半年全國新發放普惠型小微企業貸款平均利率5.35%，較2021年全年下降0.35個百分點。持續創新服務模式，聚焦以動產和權利為主的中小微企業資產結構，降低對傳統不動產抵押模式的依賴，提升動產和權利抵質押融資比例，科學合理拓寬有效抵押品范圍，積極創新基于知識產權、生物活體、農業機具和土地林權等融資服務和產品，有效盤活企業資產，提升融資服務效率。

三是數字化賦能提升服務便利性。銀行業通過數字化轉型積極適應新形勢、新變化和新挑戰，降低信息不對稱，突破時空限制隨時隨地提供便捷金融服務，有效改善了地區間、城鄉間數字普惠金融發展水平差異。依托數字技術賦能普惠金融可持續發展已經成為銀行業廣泛共識并納入到戰略部署中，持續加大數字化轉型投入。根據相關銀行年報統計，僅17家全國性銀行2021年科技總投入已達1685億元，占到營業收入的3.65%。值得關注的是，根據中銀協陀螺評價指標體系顯示，在后發優勢和低基數效應下，以城商行和農商行為代表的地方中小銀行金融科技資金投入呈現高速增長態勢，同時不斷強化專業化復合型金融科技隊伍建設，金融科技人員占比明顯提高，銀行正向服務智能化、業務場景化、渠道一體化、融合深度化的高效經營模式轉變。

“高質量發展是中國式現代化的重要特征。當前，普惠金融雖然取得歷史性成就，但距離高質量發展的要求還存在一定差距，需要進一步實現質的有效提升和量的合理增長，增強與新發展格局和現代化經濟體系的適配性?！眲⒎暹€指出。

一是積極拓展普惠金融服務的廣度與深度。我國市場主體總量超過1.6億戶，但其中仍有相當一部分群體的金融服務需求未能得到有效滿足，需針對性加大對新型農業經營主體、新市民、銀發群體等微弱經濟體的服務力度，簡化業務辦理流程，優化信用評價和授信管理方式，積極推進金融產品、觸達渠道、服務流程改造。同時，通過加大內部資金轉移定價優惠、下放信貸審批權限、完善落實盡職免責機制等舉措，努力實現普惠小微貸款穩步增長，積極提升信用貸款和首貸戶比重，建立健全敢貸愿貸能貸會貸長效機制。

二是加強信用信息共享優化融資信息服務。當前，不少微弱經濟體因缺乏銀行傳統風控所需的合格財務信息、抵押擔保物以及征信信用數據等，使得其金融需求難以得到滿足。相關統計顯示，有三分之一的市場主體尚未納入金融信用信息基礎數據庫，普惠小微貸款余額中傳統抵押貸款占比仍然較高，亟需通過技術手段獲得有用可靠的非信貸數據，以數字信用信息代替傳統的企業主體信用。一方面，銀行自身需要完善數據治理機制，整合涵蓋內外部數據的大數據平臺，統一內外部數據采集標準和質量要求，在此基礎上加大創新知識產權、商標權等新型抵質押融資產品。另一方面，亟待加強與外部信息信用共享，著力打破內部數據孤島，主動連接工商、征信、稅務等外部公共數據源，推動建立健全跨行業、跨領域、跨區域的全國性數據服務平臺。

三是堅持統籌好普惠金融發展與金融安全。劉峰提示，普惠金融經歷前期快速增長后，部分風險可能累積并逐步顯現，特別是近三年受疫情沖擊影響較大的行業企業，預計有一定規模的信貸風險將遲滯暴露?！般y行機構在保持信貸合理增速的同時，要未雨綢繆提高風險防控的預判性、前瞻性和主動性，做實資產分類，補足資本撥備。要持續提升普惠金融從業人員的職業操守，強化貸款’三查’制度執行，確保信貸真實性、安全性和流動性，健全金融風險預防、預警、處置、問責機制，在金融基礎設施及制度性建設方面夯實普惠金融長效健康發展的基礎和環境?！?/p>

劉峰最后表示，立足新征程，中國銀行業要在發展普惠金融的偉大事業中保持“趕考者”的清醒和堅定，以金融業排頭兵的姿態和金融報國的擔當，推動普惠金融發展實現質量變革、效率變革和動力變革，為全面建設社會主義現代化國家、全面推進中華民族偉大復興作出更大貢獻。

責任編輯：王超