5月25日，銀保監會批復同意中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行，并承接洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行全部資產、負債、業務、機構和員工。

近年來，伴隨著中小銀行在我國金融體系中發揮的作用越來越大，也有更多實力偏弱的中小銀行選擇“抱團取暖”的方式來壯大自身實力。

說到國有大型銀行和全國性股份制銀行，人們并不陌生。但是，人們認識多少家中小銀行呢？人民銀行公布的最新數據顯示，2021年四季度，參與金融機構評級的中小銀行共有4000家。中小銀行包括城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社、農村合作銀行、村鎮銀行、民營銀行等，這些銀行體量小、數量多、分布較廣，是區域金融活動的最佳參與者。

也正是這小而多的特點，造就了中小銀行在發展普惠金融業務上得天獨厚的優勢。一方面，中小銀行扎根地方，作為地方經濟發展多年的參與者，中小銀行更為了解區域發展特色和優勢，也擁有覆蓋基層較廣的服務網絡；另一方面，中小銀行普遍規模較小，由此形成了決策鏈條短和服務效率高等優點，并且對基層客戶相對短、小、頻、急的金融需求能夠更好更快響應。

然而，中小銀行在發展普惠金融的過程中，也存在一些問題。創新能力不足、金融產品同質化嚴重，缺乏專業人才、科技能力和數字化水平較低，存貸比失衡、融資成本高，風險抵御能力較差等，對中小銀行普惠金融的發展形成掣肘。

中小銀行發展普惠金融需要充分研判形勢，放大優勢、彌補不足，在發展中形成比較優勢。

第一，利用深耕區域的優勢，中小銀行可以持續加大對地方金融需求的引導。

相較于大型銀行，中小銀行更為了解地方政府、企業、個人金融需求，如果能夠合理加以引導，持續擴大的金融需求將可以幫助中小銀行彌補實力不如大型銀行的缺憾，并且能夠更好地提升中小銀行發展普惠金融的實力。

第二，利用金融服務小巧靈活的優勢，中小銀行可以設計出更多更貼合小額融資需求客戶的產品。

中小銀行在貸款利率和產品體系上不如大型銀行有競爭力，但另辟蹊徑做好大型銀行相對不太看重的小額融資金融服務，也是中小銀行可以努力的方向。

第三，利用組織結構更為扁平、決策傳導快的優勢，中小銀行可以考慮在速度上下功夫，設法提升產品和服務的響應速度，滿足市場需求。

對于中小銀行來說，體量較小是劣勢也是優勢。如果能夠在市場產生需求后，利用決策鏈條短等特點在監管允許范圍內迅速推出相應產品和服務，便能夠在一定程度上變“短板”為出路。

發展普惠金融的比較優勢的形成，需要中小銀行做好以下幾點。

首先，要強化創新能力。創新是中小銀行能夠長期發展的重要能力。產品同質化嚴重等問題，歸根結底是創新能力不夠。提升創新能力，一方面需要中小銀行自上而下強化創新意識，將創新作為發展的源動力；另一方面需要中小銀行注重專業人才培養，通過人才的引入來促進創新能力的提升。

其次，要繼續深耕地方。中小銀行必須牢牢把握地緣優勢，結合數字化技術，持續做好普惠金融服務下沉工作，提升普惠金融服務能力、質效和覆蓋面。

同時，要堅持聚焦主責主業。中小銀行要清晰自身定位，不斷提升服務的專業化程度和特色化能力，滿足當地實體經濟發展的各項金融需求。

在發展普惠金融的過程中，中小銀行還要學會“借力”。

一是借政策之力。從國家到金融監管部門，都對中小銀行發展普惠金融提供了便利條件。例如，支農支小再貸款額度的發放、額外下調存款準備金率等。中小銀行要充分利用好政策，加大普惠金融的發展力度、提升服務能力。

二是借自身之力。中小銀行要運用好資本補充這一手段，不斷夯實資本實力和風險抵御能力。

5月20日，銀保監會有關部門負責人在通氣會上介紹，通過地方政府專項債補充中小銀行資本，289家農村中小銀行獲注資1334億元；銀保監會已批復為13個省份39家城商行補充資本方案1046億元。因此，得到資本金補充的中小銀行，要通過合理的資金運用，讓自身實力和普惠金融服務能力再上新臺階。

三是借同行之力。隨著競爭日趨激烈，更多中小銀行開始考慮“抱團求生”。通過兼并重組等方式，不僅能夠為中小銀行謀得更大生機，也在一定程度上能夠幫助中小銀行化解風險——兼并重組擴大了中小銀行的規模與實力，通過結構優化提升了中小銀行風險抵御能力。

責任編輯：陳愛