案例名稱
中國銀行“對公客戶信息管理智能化”項目
案例簡介
企業級架構建設工程是中國銀行“十四五”時期結合自身管理實踐和技術積累,貫徹數字經濟發展理念的重要作為?!皩蛻粜畔⒐芾碇悄芑表椖孔鳛橹袊y行企業級架構建設工程的先行項目之一,旨在通過實現客戶信息歸集化、客戶數據標準化、客戶畫像立體化、市場營銷精準化、內部運營集約化、合規風控探針式、監管報送全覆蓋,加大整合力度,提升運維效率,減低基層負擔,優化客戶體驗,積極探索銀行業客戶信息應用和客戶信息價值挖掘。項目邏輯框架重點聚焦“信息采集”、“客戶識別”、“客戶視圖”、“數據管理”、“一體兩翼”五個方面,全面覆蓋戰略、數據、流程、管理、技術五個層面的建設需求。
創新技術/模式應用
對公客戶信息管理智能化技術架構堅持全局級思維,系統性方法,自主化實施,基于自建“云計算+分布式+自主可控”基礎平臺,在“高可用、高安全、高彈性、高敏捷”分布式架構體系上,實現了客戶信息智能化管理轉型,在性能及容量設計方面采取了一系列有針對性的設計考慮,建設在可擴展性、可重用性、可維護性、高可用性以及性能方面達到優秀水平,并引入平臺化、模型化、組件化、參數化、層次化、智能化的全新設計理念。
平臺化:對公客戶信息智能化轉型開發基于中行自研的分布式基礎技術平臺——鴻鵠平臺,具有高開發效率,分布式組件平均研發周期縮短50%,大幅降低代碼量、實現通用流程復用,支撐高可用性,通過提供限流、熔斷、鑒權、自動流量分配等機制,提升系統高可用性,支撐業務規??焖僭鲩L。
模型化:通過業務模型建立企業級標準,確保戰略意圖在業務和IT 中實現。通過提取業務的變量,形成整合的企業級流程,保證渠道、產品線之間業務流程的一致性以提供卓越的客戶體驗。同時,通過設計原子級和標準化的服務,實現快速拼裝部門級、業務條線級、企業級、生態級的服務模式,形成協同效應,快速響應市場需求,提高業務的敏捷性。
組件化:為了避免客戶信息相關的數據和流程在其他模塊中重復建設,按功能內聚原則確定模塊的功能邊界。各模塊以封裝明確范圍的功能為外部提供服務,確??缃M件的功能調用和數據訪問必須通過目標模塊提供的服務完成,有效降低模塊之間的耦合性。
結構化:在IT架構設計層面,結構化設計可隔離模塊內變化,內聚模塊內功能,封裝模塊內服務,降低模塊間耦合,各模塊僅通過單向依賴為其他模塊提供服務,從而使建設邏輯層次更清晰。
智能化:為完善客戶畫像,支持客戶營銷管理,構建客戶識別引擎,主要從三個方面著手:豐富客戶識別內容,統一客戶識別工藝以及構建客戶識別框架,分別從內容、形式以及機制三個方面,在保障各方對客戶識別需求可落地的基礎上提升識別效率與精度。
項目效果評估
一、賦能數字信息運維,優化運營服務效率。
對公客戶信息管理智能化項目支持多種方法對不同客戶類型、不同生命周期、不同業務狀態的客戶信息進行管理,通過支持信息數據自動化填錄、智能化校驗、無紙化辦理等設計,降低業務辦理時長,提升生產運維智能化與自動化水平。項目打通了對公對私的天然隔閡,最大化加強客戶信息與各項業務的融合與運用,打破了銀行系統豎井林立,壁壘深厚的積弊,為精準營銷、智能獲客、智慧風控、權益管理奠定了穩固的數據基座。
二、強化識別引擎應用,助力營銷管理分析。
項目將識別引擎的功能落實到客戶全生命周期階段,助力客戶管理。通過多渠道對接外部數據,實現潛在客戶的自動創建和管理,支持營銷和價值分析;拓展新客戶階段保證客戶身份的真實性、合法性和唯一性;存量客戶階段,基于客戶營銷和管理的需要,結合場景對客戶進行多角度的特征識別完善客戶畫像。
三、實現數據一點集中,提升數據質量管控。
客戶信息組件引入內部校驗勾稽、外部數據驗證等方式,大幅提升信息的準確性。通過靈活的客戶交易限制機制,可根據監管要求對管控策略完成敏捷部署。結合信息應用趨勢,將智能反洗錢、智能反欺詐切入點前移,降低新增客戶信息遺漏造成的監管風險,實現各類活動留痕記錄可查,員工對客戶信息的采集、查詢記錄系統均保存日志,為合規管理提供數據基礎。
四、構建客戶統一視圖,360度呈現客戶面貌。
項目充分考慮中銀集團內各級機構客戶信息視圖需求,提供全集團、境內外統一的客戶信息視圖,包含共3層級近200項類客戶信息分類,全面展現共2000余項客戶信息,為用戶完整呈現客戶全貌。在展現客戶信息全貌的基礎上,項目將持續優化,實現信息項查詢、基于動態時間軸的客戶歷史信息展示、視圖字號、背景色切換等視圖功能,進一步提升客戶信息價值和用戶使用體驗。
項目牽頭人
宋首文,經濟學博士,現供職于中國銀行企業級架構建設辦公室,資深經理。多年從事銀行風險管理及信息系統建設工作,牽頭或推動組織實施的中銀大腦、授信管理系統(CCMS)、額度系統、風險加權資產(RWA)計算引擎、風險緩釋系統、智能風控等項目先后獲得人民銀行科技進步一等、二等和三等獎項以及《亞洲銀行家》全面風險技術實施獎項。在《中國金融》、《國際金融》、《金融監管研究》、《財經科學》、《新金融》、《金融電子化》等核心期刊發表專業研究文章20余篇,先后獲得中國金融科技青年論文二等獎及銀行業發展研究優秀成果三等獎等相關獎項。
項目團隊成員
核心負責人:宋首文
團隊成員:常新昊、劉歡、王玨、李堃、王海彬、馬云然、王健、牛睿哲、陳旦、劉星雨、張力升、熊亞輝、齊備
核心負責人照片:
核心團隊照片:
責任編輯:韓希宇
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