新華網北京2月23日電（任想）2月22日，記者從中國人民銀行獲悉，2021年第四季度，人民銀行依法對32家拒收現金的單位及相關責任人作出經濟處罰，處罰金額從1000元至10萬元人民幣不等。此外，社會公眾遇到拒收現金行為，可依法維權。

近些年，移動支付的快速興起使得人們使用實物現金的頻率越來越少，一些線下機構拒收現金的情況也時有發生。然而事實上社會對實物現金的需求是否在大幅減少？此前發生的銀行等金融機構停辦現金業務是否可??？金融機構又該如何科學合理的進行人民幣現金管理？針對這一系列問題，記者進行梳理采訪。

堅實的人民幣現金需求

2021年全年現金凈投放6510億元，截至2021年末，我國流通中現金（M0）達9.08萬億元，同比增長7.7%。中國人民銀行這組數據顯示，當前我國現金需求依然旺盛。

盡管移動支付盛行，但M0保持穩定增長勢頭?！斑@與我國基本國情相適應?！敝袊嗣胥y行副行長范一飛在2月21日中國人民銀行、銀保監會組織的人民幣現金服務工作座談會上表示。

現金服務在當前經濟生活中仍具有重要作用。中國經濟的持續穩定恢復以及主要指標實現預期目標，奠定了現金高位運行的合理。此外，隨著中西部地區加大基礎設施投資力度，提高城鎮化水平，吸引農民工本地就業，其現金投放快速增長。精準扶貧、移民搬遷和棚戶區改造等民生工程也加快了貧困地區經濟發展和貨幣化速度，助推當地現金投放。

“宏觀層面，國民經濟增長對現金需求增長起到了支撐和拉動作用；中觀層面，部分發達地區由于民營經濟繁榮、小微企業活躍，現金需求始終較為旺盛；微觀層面，不少個人和小微企業仍存在較堅實的現金需求?！狈兑伙w從三個方面闡述了我國當前現金需求仍然較大的原因以及現金服務的重要性。

較大的人民幣現金需求來源于哪里？

根據央行2021年上半年數據顯示，銀行業金融機構對私現金業務量占客戶現金業務量超90%，柜面現金存取又占現金存取總量超70%，是現金服務的主要渠道。其中，國有商業銀行、農村商業銀行、郵政儲蓄銀行是現金收支主要機構，2021年上半年，這三類金融機構現金收入和支出在全國占比分別達85.5%、87.3%。

由此可見，由于現金使用門檻低，支付快捷等，廣泛適用于老年人、農民、小微企業和個體工商戶等特定群體。一些交通不便、經濟落后、基礎設施條件差的地區，現金支付穩定可靠，更受人民群眾歡迎。

停辦現金存取業務是否合理？

近年來，隨著經濟社會的高速發展，各家銀行在數字化轉型方面加足馬力。但能否因經營數字化轉型而停辦現金存取業務？2月21日中國人民銀行、銀保監會組織的人民幣現金服務工作座談會上，范一飛作出的明確表態——“設有實體網點的商業銀行和農信社等必須辦理人民幣現金存取業務?！?/p>

2022年春節前夕，北京中關村銀行和遼寧振興銀行分別發布公告表示，將停辦現金存取款業務，停辦渠道包括營業網點柜面和ATM機自助渠道。公告一出，引起市場高度關注。

從實踐看，線上交易由于條件所限，在支付方式中未能支持現金收付款，大多數人可以理解。但如果更多的線下機構拒收人民幣，或對現金支付采取歧視手段，將影響人民幣的正常流通，也給習慣使用現金的人群帶來不便。

“確保銀行不停辦現金業務是保護消費者權益的一種體現?！敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任李廣子說，現金服務是最基礎、最根本的一項金融服務，也是銀行的一項基礎性業務?，F階段隨著移動支付等業務快速發展，盡管現金業務的重要性有所下降，但現金業務對于老年人、農民等部分弱勢群體仍然是必需的。

“各機構不得以業務轉型升級、現金業務較少、控制成本、降低業務管理風險等為由，停辦人民幣現金存取業務?！狈兑伙w在座談會上強調，現金投放收儲在滿足人民群眾生產生活需要、服務實體經濟、維護金融穩定等方面發揮著重要作用。

針對一些歧視現金、拒收現金和銀行卡等行為，招聯金融首席研究員董希淼認為：“應加快《中國人民銀行法》及《人民幣管理條例》《現金管理暫行條例》等修訂工作，完善支付結算領域法制建設，明確對拒收現金等行為的處罰標準，并加大對拒收銀行卡等行為的檢查處置，為公眾辦理現金業務創造更好的環境，努力消除金融服務的數字鴻溝?！?/p>

積極探索現金管理之道

銀行開辦現金業務的確需要負擔一定成本，但相較于直接對現金存取業務“叫?！钡淖龇?，積極探索人民幣現金的科學高效管理更是明智之舉。

“對于大額或大量小面額的現金支取需求，招商銀行提供手機銀行APP、企業網銀、電話銀行、柜面等多渠道供客戶進行預約，客戶預約成功后，通過智能集中調配流程高效完成現金備庫和網點配送?！闭猩蹄y行常務副行長王良對如何更加科學的管理人民幣現金進行了介紹。

據了解，招商銀行集約化和科技化的現金管理體系，提高現金服務效率的同時也能降低現金占用成本。王良進一步表示，招商銀行通過現金自助設備智能監控、智能清機等手段，保障現金自助設備正常服務效率，滿足客戶隨時存取現金的服務需求。

科技賦能銀行現金管理，一方面是銀行在面對現金需求時的有效數字化轉型升級，另一方面也體現了銀行機構以人為本，緊貼群眾金融需求，服務客戶至上的情懷和意識。

銀行業金融機構如何科學合理的管理人民幣現金？

董希淼表示，銀行業金融機構應提高認識，不片面追求數字技術發展速度，不簡單轉嫁必要的服務成本，平衡好客戶需求、運營成本、風險防范等關系，特別是具備條件的銀行金融機構應適當保留人工服務窗口，適當地提供現金收付業務。

“商業銀行開辦或退出一項業務，會綜合客戶需求、服務能力和監管政策等因素進行安排?！倍ｍ到ㄗh，對主要以互聯網模式運營的銀行，在現金業務方面應實施差異化政策。下一步，如果數字人民幣正式發行，部分現金收付業務也將以數字化的形式進行，將更好地滿足用戶對現金收付的需求。

責任編輯：方杰