為落實央行近日印發的《金融科技發展規劃（2022—2025年）》要求，在人民銀行總行的支持和指導下，四川省金融科技創新監管工具實施工作組在深入開展金融科技創新輔導的基礎上，于2022年1月27日向社會公示第三批2個創新應用。

記者注意到，為支持金融科技創新發展，人民銀行成都分行曾于2020年8月公示了成都銀行申請的“支持四川方言的智能銀行客服服務”等第一批6個創新試點應用；于2021年2月公示了四川新網銀行股份有限公司、紫金誠征信有限公司申請的“基于遷移學習技術的小微企業融資服務”等第二批3個創新應用。

據悉，本次公示的第三批2個創新應用主要聚焦大數據、人工智能、物聯網等前沿技術，涵蓋鄉村客運和綠色中小微企業的信貸服務場景，紓解鄉村運輸行業融資難題，增強綠色中小微企業金融服務可獲得性，助力鄉村振興戰略的實施和碳減排目標的實現。

紓解鄉村運輸融資難，支持四川“金通工程”發展

記者了解到，為實現鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉村振興有效銜接、加快農業農村現代化，近年來，四川省以“村村通車”為目標，大力實施鄉村客運“金通工程”，建設安全、便捷、舒適、經濟的農村客運體系，有效解決農民群眾“出行難”問題。

在上述背景下，金融服務鄉村振興、支持鄉村客運駕駛員、鄉村客運公司等客運經營者發展壯大的實踐中，由于鄉村客運經營者缺少抵押物，銀行難以對其信用風險做出準確評估，存在融資難、門檻高等問題。

本次公示的第一個應用“基于大數據技術的鄉村客運信貸服務”，由中國郵政儲蓄銀行四川省分行申請。該行利用大數據技術，將鄉村客運經營者歷史交易信息、貸款申請信息等的歷史數據，與四川省交通運輸廳道路運輸管理局提供的駕駛員道路運輸考核結果等進行聯合建模，構建多維度的信貸風控模型，面向鄉村客運經營者提供安全、便捷的小額信貸服務。

該應用通過豐富授信決策參考維度，提高信貸風險識別的精準性，降低信貸門檻，推動銀行敢貸、愿貸、能貸，又實現鄉村客運經營者線上貸款全流程安全、快捷辦理，提升鄉村客運經營者信貸服務的可獲得性，助推四川省民生項目“金通工程”持續健康發展。

構建綠色信貸評分模型，助力“雙碳”目標實現

為了支持我國提出的2030年碳達峰、2060年碳中和的目標，需要引導和激勵金融體系以市場化的方式支持綠色投融資活動。

然而，據記者了解，金融體系在為中小微企業精準提供綠色金融支持的過程中，由于環境風險難以識別評估等問題，使得信貸融資成本高昂、流程復雜、放款遲緩。

本次公示的第二個應用是“基于大數據技術的企業綠色信貸服務”，由四川天府銀行申請。該行運用大數據技術，將歷史交易數據、歷史訂單信息等行內數據與來源合法合規的工商、司法、稅務等行外數據進行聯合建模，構建綠色信貸評分模型和綜合風險評估模型，對評定結果為綠色的中小微企業提供更為便利、優惠的綠色信貸服務。

該應用通過對綠色項目的環境效益的可量化測算、統計和評估，實現環境風險動態管理，同時，對風控結果、貸款審批情況、企業對社會貢獻的環境效益等數據進行挖掘分析，完善風險評價指標內容及其權重，不斷優化綠色信貸評分模型，提升銀行對綠色企業和項目識別的準確性，增強中小微企業綠色金融服務的可獲得性，助力碳減排目標的實現。

責任編輯：方杰