2021年11月2日，第十六屆21世紀亞洲金融年會-保險論壇在京成功舉辦。本屆保險論壇以“洞鑒未來 擁抱保險新趨勢”為主題。

會上，中國保險行業協會秘書長商敬國、英國精算師協會主席陳諸杰，以及中國太平洋人壽保險股份有限公司原董事長徐敬惠、長江養老保險股份有限公司黨委書記、董事長蘇罡、安盛天平財產保險有限公司首席執行官朱亞明、眾惠財產相互保險社董事長李靜、企業微信非銀金融行業高級總監周俊等業內人士發表了主旨演講。

“行業的發展要向外看，不能內卷，外部和行業發展緊密相關，數字化、ESG這些時代的主旋律未來要與行業緊密結合在一起。我們要做好準備，雖然轉型期很痛苦，相信中國保險業還會迎來黃金時代?！鄙叹磭谘葜v中表示。 

李靜表示：“鄉田同井，出入相友，守望相助，疾病相扶持，則百姓和睦?！?000多年前孟子的這句話體現的就是保險向善文化。對我們來講，不變的是初心、熱情和努力，用不斷進化的能力，去迎接不斷變化的市場，擁抱變化、才能擁抱美好的未來。

揚長避短“差異化”才是突圍之道

壽險改革探路前行。徐敬惠表示，壽險業在國際上算是一個傳統行業，至今已有上百年歷史，但在中國發展還不到半個世紀，人們對壽險行業的認知還是粗淺的、碎片的、片面的?！斑@對壽險業長期持續發展十分不利，也讓消費者、從業者和投資者陷入困境，國內巨大的保險市場潛力難以釋放。尤其在當下，一方面民眾廣泛的保險需求得不到滿足，而另一方面眾多的保險機構業務發展遇到極大的瓶頸，供需矛盾十分突出?！?/p>

徐敬惠認為，要解決好上述矛盾，需要在一些重要問題上形成共識，這也是推動行業高質量發展的思想基礎和行動基礎。比如，“壽險公司經營成功之道是提供適合的產品與服務，贏得客戶長期認同，打造良好口碑。產品和渠道的千篇一律同質化是壽險行業內卷化的顯著特征，與客戶分層分類經營需要完全相悖?！?/p>

徐敬惠認為：“有效的觸達和獲取客戶是保險公司的關鍵能力之一。銷售渠道建設、服務生態布局和數字科技賦能，是近年來壽險公司業務發展的重點、難點和堵點，更是突破困局的切入點、著力點和落腳點?！?/p>

事實上，整個保險行業都在轉型。從中小保險公司的角度看，李靜指出：“理想很豐滿，現實很骨感?！痹诮洑v快速發展周期后，我國保險行業已進入瓶頸期，代理人隊伍銳減、經營盈利困難、馬太效應明顯等，對中小保險公司生存發展帶來很大的挑戰。要想在激烈的競爭中贏得一席之地，必須練好“基本功”。

一是清晰的戰略定位。要明確戰略定位、找到并充分發揮自身的優勢，揚長避短“走差異化之路”才是突圍之道。從客戶需求出發，強化客戶經營，專注于產品開發設計和服務能力的提升，建立自身品牌形象和影響力。

二是精細化經營。要堅持“小而美、專而精”的發展理念，聚焦專業化的價值主張，在細分市場上形成優勢、擺脫同質化競爭；要加強內控管理、優化成本控制，減少不必要的資源消耗，優化資源配置，做好保障和服務創新，培育自身的優勢，朝著特定的領域和方向把路走出來，精耕新作建立獨特優勢。

三是高效的執行文化?！皼Q策快、效率高、執行力強”是中小公司的優勢，必須打造“短小精悍”的作戰團隊，營造“簡單高效”的企業文化，快速適應市場的變化，減少內部消耗、流程周轉，快速響應市場需求，積極協同外部作戰，把更多的核心資源用在刀刃上，才能抓住市場機遇。

養老金管理如何找準著力點

在演講中，養老金融領域不約而同地成為嘉賓關注的重點。作為專業養老保險公司的代表，蘇罡強調，考慮到養老金的長期屬性，養老金管理必須緊扣我國經濟社會發展的長期趨勢，找準著力點。

他表示，從長期來看，養老金管理的高質量發展有三個著力點，分別是金融科技、綠色發展和生態圈建設。

首先，金融科技將成為養老金管理高質量發展的長期動力。養老金的持續積累與有效配置，是國家繁榮、企業發展、個人幸福的重要基石。隨著人口老齡化進程加速、居民消費水平提高，對于養老金管理提出了更高要求，金融科技將成為養老金管理高質量發展的長期動力。

蘇罡認為，綠色發展將成為養老金管理高質量發展的長期標準。中國向全世界承諾2030年前實現“碳達峰”、2060年前實現“碳中和”。綠色發展將是一輪持續時間長、影響范圍廣的全球變革。綠色發展要在金融行業落地，ESG是重要的輔助工具和手段?！霸诖艘_處理兩個關系，一是正確處理ESG投資與養老金投資收益的關系，二是正確處理穩健經營與金融創新的關系?！?/p>

最后，生態圈建設將成為養老金管理高質量發展的長期方向。人口老齡化程度的持續加深以及新冠肺炎疫情等因素，為醫療養老大健康產業帶來前所未有的發展機遇。不久前，中國銀保監會開展了“保險+養老社區”業務模式調研?！渡虾H金融中心建設“十四五”規劃》也提及，要鼓勵保險機構投資設立醫養結合型養老護理機構，增加多樣化養老服務供給。融入養老健康生態圈正在成為養老金管理高質量發展的長期方向，并將推動養老財富儲備與健康儲備同步發展。

蘇罡指出，近年來，中國太保提出要做“保險行業的長期主義者”，長江養老作為中國太保旗下的專業養老保險公司，在養老金管理中也立志做“時間的朋友”。

面臨存量客戶經營的數字化升級

數字化轉型是嘉賓們熱烈探討的話題。作為外部專家，周俊表示，今天無論是互聯網保險公司，還是傳統保險公司，都在不斷實踐與創新數字化的模式，涉及個險、網銷、電銷、理賠、客服等行業場景的方方面面，越來越多地就用企業微信連接微信客戶，實現數字資產的留存。

在這個“留量”時代，保險業將面臨存量客戶經營的數字化升級，只有對原有流量線上化，并提升客戶的運營與交互，才能實現對客戶的長期陪伴，并通過對客戶的精準服務，最大化的挖掘客戶價值。企業微信在這個場景當中是很好的連接器，同時也起到了數字化底座的作用。

周俊舉例稱，下一步需要通過線上化、數據化和智能化的支持，更好的輔助代理人的展業。比如根據客戶的標簽情況，業務員在與客戶的線上溝通中，系統直接向業務員推薦合適的話術、素材、任務等，輔助業務員高效和專業的進行線上化展業。

具體而言，網銷場景在企業微信上的實踐，是個險渠道很好的線上模式的驗證過程。代理人的個微資源，沒有好的數字化工具，客戶資產無法提供更大的價值挖掘。隨著客戶場景的線上化，代理人展業必須更多依賴線上化，與客戶的服務場景大都積淀在微信上，企業通過把業務場景、數據工具與企業微信的打通，將展業SOP融合到微信展業的每個環節，可以真正幫助代理人由內到外進行數字化協同，從而獲得更好的效率和效果。

在整個過程當中，客戶仍然在微信里，但代理人可以通過企業微信來提供服務，并得到企業更多的業務支撐，同時，企業可以通過強大的體系化運營更多輔助到業務員線上展業的過程中，比如公司幫代理人做內容素材的編輯，通過客戶要求我們的篩選，給業務員推送朋友圈和消息群發的內容，從而實現客戶精準服務，幫助業務員進一步有效提升服務品質。同時也實現了團隊的數字化運營，提升了團隊和企業的管理效率，這就是企業微信在其中發揮的連接器作用。

改變傳統模式擁抱新趨勢

商敬國指出，從歷史的視角看，保險領域是一塊巨大的蛋糕，規模龐大，曾經發展很快，但無法重復；保險行業的發展得益于享受了金融市場化改革和對外開放的制度紅利；發展初期，外延式、擴張式的發展模式是發展初期行之有效的模式；相對寬松的內外部環境使得行業得以嘗試很多新事物，這是行業大發展的另一個因素。

從革新的視角來看壽險行業的發展，首先，行業重復過去的紅利也能有一定增長，但是新業務不上來，增長就越來越難，改變傳統模式有一定風險，但必須要認識到，全球的金融業確實發生了深刻的變化，要往外看，不能光看到國內的市場。其次，大趨勢上看，國外保險公司拆分經營是明顯趨勢，國內大型保險公司基本都是綜合經營，未來也可能出現類似的趨勢。

從更為宏觀的視角，陳諸杰指出，一種新的金融模式以及新的合作模式必須擁抱復雜性，因為問題是復雜的，不是簡單、線性或單純的。我們還要擁抱面向未來的思考：重新想象未來，這需要勇氣和信念。這也需要參與，為倫理道德和意識的覺醒鋪平道路，還需要謙遜和判斷力。 

陳諸杰認為，我們必須拓寬時間范圍，喚醒自己的目的、善意、道德和意識。對于專業人士來說，這意味著意識、義務和道德的覺醒。當我們進入日常生活和參與公共辯論時，必須喚起我們內在的良心，并將其外化為一種公共道德?？偠灾?，我們做任何事情都要以公共利益、以目的性、以道德為中心。  

責任編輯：王超