近期，一位博主在網上質疑自己以家庭主婦身份去辦理銀行卡時遭到“刁難”，這一短視頻引發公眾熱議，亦有部分網友吐槽現在辦理銀行卡的程序頗為繁瑣。

據記者了解，出于防范電信網絡詐騙等緣由，在“斷卡”行動背景下，今年以來銀行對于開卡的審核更為嚴格，但公眾正常的開卡需求仍然可以得到滿足。不過，部分客戶對于開卡流程的不滿也讓一些銀行機構感到“為難”，有銀行內部人士向記者坦言，之前該行在辦理個人開卡時需要客戶提供相應材料，而這也成為部分客戶對該行投訴的原因。

記者隨機致電滬上多家銀行網點，在詢問開卡需要哪些材料時，工作人員均表示只需攜帶本人身份證和實名認證的手機（卡）即可，并未過多詢問。而當記者在網點現場提出辦理銀行卡的需求時，大部分銀行工作人員都仔細詢問了辦卡的具體用途，并提示或者要求書面簽署知曉關于打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動的通告。

開卡審核更加嚴格，履行客戶身份識別義務

在農業銀行某支行網點，記者表示想開一張儲蓄卡時，工作人員詢問了開卡用途，并拿出一份紙質版材料告知閱讀，上面印有人民銀行等五部委去年末聯合發布的《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》（簡稱《通告》），頁面下方需要寫明辦卡用途及簽名。

多家銀行網點的辦卡情況與此類似，有些不要求書面簽名，但工作人員也詢問了辦卡用途，并口頭提示風險，或提醒客戶閱讀貼在辦卡機器旁醒目位置處的《通告》。

在南京銀行某支行網點，記者以想參與某平臺的優惠活動為由申請開卡，工作人員則提出需要看到具體的活動頁面，并明確表示現在開卡都需要詢問用途，審核較嚴。

在“斷卡”行動背景下，不僅上海，多地銀行機構對于個人開卡審核比以往更嚴，但公眾正常的開卡需求都可以滿足。以杭州為例，據記者了解，杭州當地多家國有大行網點的工作人員在辦卡時也都會詢問辦卡用途，并提示電信網絡詐騙風險和買賣、出租、出借銀行卡的法律責任。若客戶只能出具身份證，工作人員表示可以開戶，但網銀、手機銀行等離柜支付業務上設定較低額度，如需要提高額度，需要提供相應的輔助資料。

不過，部分客戶吐槽開卡流程繁瑣也讓一些銀行機構感到“為難”，上海地區某銀行內部人士向記者坦言，之前該行在辦理個人開卡時需要客戶根據用途提供相應材料，比如工資卡要提供勞動合同，繳納學費要提供錄取通知書等，而這也成為部分客戶對該行投訴的導火索。

實際上，銀行機構為客戶辦理業務時，有識別客戶身份的義務。人民銀行等四部委發布的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》明確規定，金融機構應當采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

2017年，人民銀行印發的《關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》進一步明確，銀行機構應當區別客戶風險程度，有選擇地采取聯網核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業賬單驗證、網絡信息查驗等方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份。

有監管部門人士表示：“銀行機構詢問客戶開卡目的或用途、了解客戶工作單位、資金來源等，并不是所謂的提高‘門檻’，而是落實客戶身份識別法定義務，這些措施的適用具有普遍性，并不針對某一個體，不同銀行機構、不同工作人員的風險識別能力不同，采取的審核手段措施也可能不同，但目的都是為客戶提供更加安全的金融服務?！?/p>

打擊電信網絡詐騙，銀行紛紛開展“斷卡”行動

近年來，電信網絡詐騙頻發，根據公安部此前在新聞發布會上的通報，今年1~5月，全國共破獲電信網絡詐騙案件11.4萬起，打掉犯罪團伙1.4萬余個，抓獲犯罪嫌疑人15.4萬名，同比分別上升60.4%、80.6%和146.5%。

2020年10月10日，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議決定在全國范圍內開展“斷卡”行動，目的就是嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢。

在此背景下，銀行不僅在開卡環節加強審核，同時對于存量的個人賬戶管理也更為嚴格。今年以來，已有多家銀行實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。

例如，工行在今年5月7日發布《關于清理長期不動個人銀行賬戶的通告》表示，截至2021年6月30日，凡連續三年以上（含三年）未發生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶，其賬戶功能將調整為非柜面業務只收不付。部分政策類賬戶和特色賬戶不納入清理。

光大銀行也公告稱，會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理，重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理。此前，平安銀行、興業銀行也均發布清理個人存量賬戶的公告，清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動戶”。

中信銀行公告稱，該行于今年1月8日起，對賬戶余額低于10元人民幣（含）以下，以及截至每年10月底，賬戶連續兩年（含）以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶展開清理工作。同一客戶在該行持有一百個及以上正?；蛭醇せ畹膫€人結算賬戶也將被限制交易。后續，該行將于每年第四季度（含2021年）對滿足以上標準的賬戶進行清理，限制賬戶交易功能。

在業內人士看來，個人用戶持有卡片太多會增加日常管理難度，若管理不慎還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風險，以及被不法分子利用實施電信網絡詐騙。定期清理這類賬戶，有助于防范風險，避免自身賬戶被非法利用。

人民銀行數據顯示，截至2021年一季度末，全國共開立個人銀行賬戶127.79億戶，較上季度末增加3.18億戶，環比增長2.55%，增速較上季度末下降0.51個百分點。人均擁有銀行賬戶數達9.05戶。

責任編輯：王超