農信社改革的腳步正在不斷加快，銀保監會官網顯示，近期，又有多家農信社改制成立農商行獲批。

零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，農信社是服務“三農”和小微企業的主力軍。農信社改制為農商行，建立現代金融企業制度，明晰股權，引入新增資本，有利于提升業務競爭力，防范金融風險，更好地服務實體經濟。

?多家農信社改制為農商行

7月12日，中國銀保監會黑龍江監管局發布公告，同意哈爾濱聯合農村商業銀行股份有限公司開業，注冊資本為20億元。

在鄉村振興和防控金融風險的背景下，近年來農信社正加快速度向農商行改制?！蹲C券日報》記者梳理發現，6月份以來，已有多家有農信社背景的農商行獲批籌建或開業。

6月21日，中國銀保監會綏化監管分局發布了關于同意黑龍江青岡農村商業銀行股份有限公司開業的批復。6月30日，廣靈縣聯社獲得山西銀保監局批復，同意籌建山西廣靈農村商業銀行股份有限公司。6月28日，籌備6年之久的太原農商銀行舉行開業儀式，正式開始掛牌營業，同日，由綿陽涪城農信聯社、游仙農信聯社、安州農商行新設合并組建的綿陽農商銀行也召開了第一次股東大會，即將迎來開業。

平安普惠金融研究院副院長程瑞對《證券日報》記者表示，當前農信社改制成為農商行，具備積極意議。首先，區域內的農信社合并成立農商行后，除當地農戶外，可吸收更多規?；Y本，其法人產權結構也更清晰，公司治理將更規范，內控也更加嚴格，從而使運營更高效。其次，農商行成立后將被納入更規范嚴格的監管體系，在監管體系內保障資金和信用安全。最后，農商行成立還將豐富原有的信貸產品體系，突破小額限制，提高整體盈利性，提升可持續服務三農市場的商業能力。

農村金融需提升治理能力

農信社在改制成立農商行的過程中將會遇到哪些難點呢？招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，農村信用社改制過程中，應堅持服務縣域、支農支小的基本定位不動搖，充分發揮農村金融主力軍的作用和優勢，提高金融供給的能力和質量。從農信社到農商行并非簡單的更名，還包括了經營模式、產品創新、業務流程等多方面的重大改變，要注意在公司治理方面可能存在的“換湯不換藥”現象。

對于農信社改制成為農商行后面臨的挑戰，程瑞認為應從四個方面提升農商行治理能力。首先是加強股東資質管理，加強關聯交易管理，避免股東關聯方資金占用、關聯方擔保過度等；其次是要加強信貸風險管理能力；第三是公司治理需全面合規、升級；最后是要謹慎控制經營范圍、經營區域，避免無序擴張。

對于農村金融機構發展面臨的問題，寧波市地方金融監督管理局武建強對《證券日報》記者表示，目前農村商業（合作）銀行、農信社、村鎮銀行等機構仍是農村金融服務的主力軍。應鼓勵支持商業銀行、保險、證券等金融機構下沉重心，增設農村服務網點，將更多資源配置到鄉村發展的重點領域和薄弱環節；支持在農村地區依法設立小貸、擔保、融資租賃等機構，充分發揮農村普惠金融功能作用，從而構建多層次、廣覆蓋、差異化的農村金融服務機構體系。

責任編輯：方杰