銀行業數字化轉型曾被形容為“摸著石頭過河”，而經歷了前些年與互聯網“野蠻人”競合博弈，以及2020年疫情“大考”，銀行業頭部機構在科技賦能方面已具備“遠洋航行”的實力，并做好準備進一步邁向數字化轉型深水區。

3月底，六大國有銀行2020年報密集披露，上演了銀行業金融科技的年度巔峰對決，一舉一動也影響著銀行業數字化轉型的大格局。

六大行2020年科技投入總計近千億

六大行對科技賦能的重視，可以從頂層設計到一線運營，層層滲透梳理出的一整套清晰脈絡。

首先，六大行高層決策者均在年報致辭中提及科技實力建設與推動數字化轉型。

“宇宙行”工商銀行董事長陳四清談到“加快數字化轉型，推進數字工行建設，提高金融可得性、便利性、精準性，助力數字中國建設?！?/p>

農業銀行董事長谷澍談到，農行把創新作為引領發展的第一動力，抓住金融科技發展機遇，加快推進數字化轉型，著力提升線上經營管理能力。

中國銀行董事長劉連舸表示，科技創新和業務轉型事關本行長久競爭力和事業興衰成敗。

建設銀行董事長田國立談到，建行以數字化經營作為落實“三大戰略”的突破點，按照“建生態、搭場景、擴用戶”的基本邏輯，形成了一套具有特色且行之有效的數字化轉型打法。

交通銀行董事長任德奇表示，交行通過數字化思維擁抱數字經濟發展，重塑經營理念、管理模式、服務方式，全面提升金融供給能力。

郵儲銀行董事長張金良指出，科技自立自強是促進發展大局的根本支撐，未來要全面提速，繼續加強信息科技領域的投入，加大科技人才的引進力度。

落實到科技投入的具體數字上，六大行2020年科技投入合計達到956.86億元，其中工商銀行科技投入238.19億元獨占鰲頭，建設銀行（221.09億）、農業銀行（183億元）、中國銀行（167.07億）均超百億。

同比去年科技投入數據，工商銀行、農業銀行、中國銀行均有超過四成的漲幅，分別達到45.5%、43.1%、43.4%。

在科技人才隊伍建設上，六大行同樣發力明顯。年報顯示，工商銀行、建設銀行信息科技人才規模破萬，達到35400人和13104人，分別占員工總數8.1%和3.51%。農業銀行、中國銀行、交通銀行科技人員總數分別為8056人、7696人、3976人。同比去年年報數據，建設銀行和交通銀行分別達成28.7%與14.9%的規模增長。六大行中，目前僅郵儲銀行尚未公布科技人才團隊具體規模，但3月30日舉辦的業績發布會上，郵儲銀行董事長張金良表示未來將加大科技人才的引進力度，2021年底科技人才規模要達到5000人左右。

在當前銀行業內外競爭的形勢下，組織架構和人力資源機制成為機構能否吸引和留住人才的關鍵因素，六大行在2020年也針對組織架構開展了一系列改革與調整。

工商銀行年報中提到打造“懂業務、通技術”的復合型金融科技人才隊伍，鍛造金融科技研究院“產學研”一體化產出能力；

農業銀行在過去一年中積極推進產品經理、客戶經理、數據分析師和科技項目經理“四支隊伍”建設，設立跨部門跨層級數字人民幣創新推廣團隊；

建設銀行上設高層直接負責的數字化建設委員會，下設數字化建設委員會辦公室（產品創新與管理部），同時設立金融科技部與數據管理部。在研發方面，體現總分行一體化研發平臺，促進分行研發供給能力進一步加強；

交通銀行于2020年內成立金融科技子公司，并設立金融科技與產品創新委員會，搭建了全新金融科技組織架構。

五家大行手機銀行用戶規模實現兩位數百分比增幅

隨著銀行業數字化轉型的全面深入，科技賦能業務的戰役已經打響。國有大行多年積累的科技底蘊，已直接反應到年報中數字化業務的數據中。

從當前趨勢來看，手機銀行已成為商業銀行最重要的零售門戶之一。中國銀行業協會3月發布的《2020年中國銀行業服務報告》顯示，2020年手機銀行交易規模達1919.46億筆，同比增長58.04%，交易總額達439.24萬億元，同比增長30.87%。

六大行年報也充分展示了2020年零售渠道無接觸、移動化轉型的成績。除交通銀行以外，其余五家國有大行均公布了2020年手機銀行用戶規模。工商銀行以4.16億戶領跑，其余分別為建設銀行3.88億戶，農業銀行3.6億戶，郵儲銀行2.99億戶，中國銀行2.11億戶。同比2019年，五家銀行手機銀行用戶規模均實現兩位數的百分比增幅，增幅最大為中國銀行，達到16.6%。

手機銀行作為零售業務的首要前端渠道，各行競相通過優化用戶體驗、升級功能服務、開放場景生態，不斷擴大客群數量，留住客戶并提升客戶的活躍程度。年報顯示，2020年工商銀行、農業銀行、建設銀行移動端月活（MAU）均突破一億，交出了移動端運營的亮麗答卷。

電子銀行交易規模的擴大和業務替代率的提升也在一定程度上反映了銀行線上化運營能力的進步。已公布的2020年報數據顯示，工商銀行全年網絡金融交易額640.38萬億元，網絡金融交易業務占比達到98.7%；中國銀行電子渠道交易金額達到274.97萬億元，同比增長12.8%，電子銀行替代率達到95.31%；郵儲銀行電子銀行交易金額達到27.75萬億元，這主要是基于郵儲銀行的下沉式客群影響，但同去年相比線上化運營能力大幅改善，電子銀行交易金額同比增長22.24%。

同時，銀行數字化轉型的效果也體現在線下營業網點數量和功能的變化上。年報數據顯示，六家國有大行2020年末營業網點共計106622個，較去年減少592個。

隨著業務線上化的發展，銀行業整體呈現營業網點總數減少的趨勢，但隨著5G等技術的普及以及普惠金融的發展，銀行線下網點也呈現出智能化升級和功能多樣化的特點。

工商銀行年報顯示，2020年該行網點總數較上一年增加了16個，在京津冀、長三角等重點區域優化調整網點420余家；在縣域市場新建網點150家，其中在四川金陽、西藏那曲等貧困縣新建網點36家。持續加大對環境老舊網點、核心潛力網點的裝修改造力度，完成網點整體裝修1611家。

農業銀行2020年報中也提到，該行完善新城區、新社區及重點鄉鎮網點布局，在貧困地區新建開業86家人工網點。全行所有2.2萬個網點已完成智能化轉型，持續推動網點基礎運營人員充實到營銷服務崗位。

責任編輯：Rachel