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            交通銀行:提升服務實體經濟質效,發揮長三角龍頭引領作用

            來源:每日經濟新聞 2021-04-02 09:22:51 交通銀行 年報 銀行動態
                 來源:每日經濟新聞     2021-04-02 09:22:51

            核心提示交通銀行董事長任德奇表示,改革創新只有進行時,沒有完成時,交行將持續深化經營模式和體制機制的改革,通過改革促發展,通過改革提升能力,更好地服務好“十四五”時期社會的高速發展。

            3月26日晚,交通銀行發布了2020年度的經營業績。報告顯示,2020年,交通銀行實現凈利潤(歸屬于母公司股東)782.74億元,同比增長1.28%;資產總額達人民幣10.70萬億元,較上年末增長8.00%。經營發展保持穩中有進、穩中提質的良好勢頭,實現了量的合理增長與質的穩步提升。

            不斷提升服務實體經濟的精準性、有效性

            2020年,交行信貸投放力度進一步加大,客戶貸款余額達58484.24億元,較上年末增加5441.49億元,增幅10.26%,同比多增了941.02億元,貸款增量創下多年來的新高。在長三角、京津冀、粵港澳大灣區三大區域的各項貸款增量,在集團新增貸款比例達56.3%。

            交行持續加大對經濟民生重點領域和普惠金融的支持力度。新增制造業貸款是前3年累計新增額的2倍以上;普惠型小微企業貸款、制造業中長期貸款增幅均超50%。

            在市場關注的“碳達峰”“碳中和”領域,2020年末,交行按照“三色七類”標識,符合環境和社會準入要求的綠色類客戶數占比99.34%,授信余額占比99.63%。按照人行綠色貸款專項統計口徑,綠色貸款余額3629.09億元,較上年末增長20.59%,大大高于貸款整體增幅。全年,由交行貸款參與支持的綠色信貸項目總計減排標準煤389.28萬噸、二氧化碳當量599.31萬噸、水2584.00萬噸等。除了信貸業務外,交行多渠道、多維度發展綠色金融業務,其中參與國家綠色發展基金設立,認繳出資75億元。

            交行還積極服務“雙循環”新格局,打造貿易金融特色。2020年,實現國際收支3326.59億美元,同比增長6.67%;累計投放跨境貿易融資235.23億美元,同比增長36.43%。

            在長三角一體化發展中發揮龍頭引領作用

            長三角是中國經濟發展最活躍、開放程度最高、創新能力最強的區域,地區經濟總量占到全國的1/4。長三角一體化發展上升為國家戰略后,區域發展的機遇和潛力巨大。

            長三角是交行的“大本營”:交行是唯一一家總部在滬的大型國有銀行,區域內設有7家省直分行、8家子公司,擁有“業務全牌照”和“布局國際化”的雙重優勢。

            近年來,交行持續推動一體化經營、同城化服務,打破行政邊界壁壘,探索形成了區域省直分行協同聯動機制體系;比如,創新集團客戶聯合授信管理新模式和一次貸審會原則,推動區域分行籌組聯合授信,成功支持了上海電氣、上汽集團等集團客戶跨區域融資;推出金融服務“同城化”:減免長三角區域公司客戶網銀轉賬手續費,推出區域異地抵押和產業鏈業務協作模式。

            多措并舉之下,2020年,交行在長三角區域內客戶貸款余額1.58萬億元,占比26.96%。區域內實現利潤總額379.36億元,占比43.89%,提升4.93個百分點。長三角區域新增客戶貸款1421.85億元,占集團全部新增貸款的26.13%,其中區域內7家省直分行客戶貸款增幅12.73%,高于集團客戶貸款平均增速2.47個百分點。

            交行還在長三角地區打造創新“試驗田”。比如,對接上?!皟蓮埦W”建設,針對醫療付費、小微融資、抵押登記、電子亮證和上海首創五個“一件事”匹配線上服務和產品,打造“交銀e辦事”品牌。其中,“惠民就醫”簽約客戶數在上海市場占比85%以上。

            在建設“數字化新交行”中釋放乘數效應

            2020年8月25日,交銀金科子公司在上海臨港新片區注冊成立。近年來,交行持續加大金融科技資源投入,2020年的金融科技投入57.24億元,同比增長13.45%(近兩年金融科技資金投入年均增速達18%),占營業收入的2.85%,較上年提升0.28個百分點。截至2020年末,金融科技從業人員3976人,占集團員工總人數比例4.38%。

            交行的手機銀行和“買單吧”兩大APP月活客戶(MAU)合計超過5500萬戶,其中,手機銀行MAU達到3102.90萬戶,同比增長接近40%。兩大APP在2020年新浪測評中雙雙躋身第一梯隊,排名分別為第三、第二。

            在普惠金融方面,交行依托大數據推出的全線上個人消費信貸產品——“惠民貸”2020年新發放貸款827.74億元,是上年同期的3.04倍,累計申請客戶515萬戶。

            交行用數字化思維重塑普惠金融業務流程,打造“精準化營銷、標準化產品、數字化風控、集中化運營”的業務模式。截至2020年末,普惠線上產品貸款余額955.6億元,較年初增加752.84億元,在普惠貸款凈增中占比78%;授信戶數8.11萬戶,較年初增加5.76萬戶。

            在開放銀行建設方面,交行的手機銀行場景接入第三方機構近30家,形成車主服務、教育培訓、休閑娛樂、健康醫療、旅游出行、生鮮購物6大類生活場景。對外與第三方互聯網平臺合作,打通相互認證,探索“場景+金融”開放模式。

            數字化運營還大幅提升了交行的經營管理能力,釋放乘數效應。通過知識圖譜提高風險識別準確率、覆蓋率和及時性,臨期貸款預測模型逾期預測準確率提高1倍,反電信詐騙模型識別準確率超過75%,使人工風險排查工作量減少3/4。智慧化授信管理實現流程無紙化申報,提升授信申報流程效率40%以上。

            交行相關負責人表示,下一階段,交行將舉全行之力加快建設數字化新交行。按照金融科技投入占營業收入的3%,持續加大金融科技資金投入強度。推進金融科技“萬人計劃”、金融科技管培生及存量人才轉型三大工程,金融科技人才隊伍將逐步增加到1萬人。

            據悉,交行正在制定數字化轉型行動方案,全面提速數字化轉型。方案重在五大能力提升,即通過創新組織保障能力,推進數據治理能力和科技創新能力等基礎能力建設,實現外部服務客戶能力和內部經營管理能力提升。

            在財富管理業務中打造特色優勢

            以“建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”為發展戰略,近年來,交行堅持戰略一張藍圖繪到底,做強財富管理特色。

            2020年末,交行管理的個人金融資產(AUM)規模近3.9萬億元,較上年末增長13.04%,增幅創近年新高。理財、基金、保險、信托等財富管理產品規模增量同比提升24.40%,在零售AUM增量中占比63.94%,成為AUM增長新引擎。

            交行從“能力+體系+團隊”三維度,打造財富管理優勢特色。在打造財富管理能力方面,深化投研團隊建設,以財富管理專家團為引領,為客戶提供專業、多元的資產配置策略與工具。

            在豐富財富管理產品體系方面,對內發揮集團綜合化優勢,加強與交銀基金、交銀理財等子公司合作,提升資產配置專業能力,對外開門引進優質同業產品,以客戶視角,全市場甄選高競爭力產品。

            在做強財富管理團隊方面,持續打磨客戶經理工作平臺,賦能零售客戶經理線上線下一體化服務。2020年末,全行客戶經理人均管戶較年初翻番,人均產能持續提升。

            交行還發揮牌照優勢,加強產品供給,初步形成財富管理產品核心競爭力。向客戶提供理財、信托、公募基金、保險資管、私募股權等資產管理產品,截至2020年末,集團子公司發行的各類資產管理產品余額合計達2.51萬億元。

            打造跨境跨業跨市場服務體系

            目前,交行已基本實現金融牌照“全覆蓋”:形成以銀行業務為主體,信托、租賃、資管(理財)、基金、保險、境外證券、股權投資(債轉股)等業務協同聯動的發展格局。

            2020年,子公司業務快速發展,成為集團重要的利潤增長點。非銀子公司實現歸屬于母公司股東凈利潤82.03億元,同比增長47.51%,占集團凈利潤比例10.48%,同比上升3.28個百分點。多家子公司經營發展處于行業前列。

            交銀租賃深耕航空、航運業務,業務覆蓋五大洲30多個國家和地區。租賃資產余額2687.66億元,擁有和管理機隊規模264架,船隊規模386艘。資產總額、租賃市場規模、營業收入三項主體指標均位居國內金融租賃公司首位。

            交銀國信管理資產規模(AUM)6493.25億元,連續5年獲評信托行業協會最高評級A級。

            交銀施羅德基金投資業績表現出色,管理公募基金規模3395億元,較上年末增長54.25%。

            交銀理財管理的理財產品時點規模1.1萬億元(含新老產品),較上年末增長16.37%。其中,新產品余額5337.97億元,較上年末增長384.37%。

            下一步,交行將進一步強化子公司與母行在客戶、產品服務、能力、科技上的協同。在獲客協同方面,憑借交銀國信、交銀租賃、交銀國際、交銀資本等子公司的牌照優勢和專業能力,與母行協同作戰,通過“融資+融智+融技+投資”“貸+債+股+資”的綜合金融服務體系,實現全周期、全流程、全市場獲客。

            在產品協同方面,依托集團多層次資本市場投資能力,由子公司提供信托、基金、理財、證券等產品支持,打通“大財富-大資管-大投行”全鏈條,以定制化產品服務財富金融等客戶。在能力協同方面,整合母行與各子公司投研能力,強化國際化視野,打造集團立體化投研體系。

            交通銀行董事長任德奇表示,改革創新只有進行時,沒有完成時,交行將持續深化經營模式和體制機制的改革,通過改革促發展,通過改革提升能力,更好地服務好“十四五”時期社會的高速發展。

            責任編輯:方杰

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