3月26日晚，交通銀行發布了2020年度的經營業績。報告顯示，2020年，交通銀行實現凈利潤（歸屬于母公司股東）782.74億元，同比增長1.28%；資產總額達人民幣10.70萬億元，較上年末增長8.00%。經營發展保持穩中有進、穩中提質的良好勢頭，實現了量的合理增長與質的穩步提升。

不斷提升服務實體經濟的精準性、有效性

2020年，交行信貸投放力度進一步加大，客戶貸款余額達58484.24億元，較上年末增加5441.49億元，增幅10.26%，同比多增了941.02億元，貸款增量創下多年來的新高。在長三角、京津冀、粵港澳大灣區三大區域的各項貸款增量，在集團新增貸款比例達56.3%。

交行持續加大對經濟民生重點領域和普惠金融的支持力度。新增制造業貸款是前3年累計新增額的2倍以上；普惠型小微企業貸款、制造業中長期貸款增幅均超50%。

在市場關注的“碳達峰”“碳中和”領域，2020年末，交行按照“三色七類”標識，符合環境和社會準入要求的綠色類客戶數占比99.34%，授信余額占比99.63%。按照人行綠色貸款專項統計口徑，綠色貸款余額3629.09億元，較上年末增長20.59%，大大高于貸款整體增幅。全年，由交行貸款參與支持的綠色信貸項目總計減排標準煤389.28萬噸、二氧化碳當量599.31萬噸、水2584.00萬噸等。除了信貸業務外，交行多渠道、多維度發展綠色金融業務，其中參與國家綠色發展基金設立，認繳出資75億元。

交行還積極服務“雙循環”新格局，打造貿易金融特色。2020年，實現國際收支3326.59億美元，同比增長6.67%；累計投放跨境貿易融資235.23億美元，同比增長36.43%。

在長三角一體化發展中發揮龍頭引領作用

長三角是中國經濟發展最活躍、開放程度最高、創新能力最強的區域，地區經濟總量占到全國的1/4。長三角一體化發展上升為國家戰略后，區域發展的機遇和潛力巨大。

長三角是交行的“大本營”：交行是唯一一家總部在滬的大型國有銀行，區域內設有7家省直分行、8家子公司，擁有“業務全牌照”和“布局國際化”的雙重優勢。

近年來，交行持續推動一體化經營、同城化服務，打破行政邊界壁壘，探索形成了區域省直分行協同聯動機制體系；比如，創新集團客戶聯合授信管理新模式和一次貸審會原則，推動區域分行籌組聯合授信，成功支持了上海電氣、上汽集團等集團客戶跨區域融資；推出金融服務“同城化”：減免長三角區域公司客戶網銀轉賬手續費，推出區域異地抵押和產業鏈業務協作模式。

多措并舉之下，2020年，交行在長三角區域內客戶貸款余額1.58萬億元，占比26.96%。區域內實現利潤總額379.36億元，占比43.89%，提升4.93個百分點。長三角區域新增客戶貸款1421.85億元，占集團全部新增貸款的26.13%，其中區域內7家省直分行客戶貸款增幅12.73%，高于集團客戶貸款平均增速2.47個百分點。

交行還在長三角地區打造創新“試驗田”。比如，對接上?！皟蓮埦W”建設，針對醫療付費、小微融資、抵押登記、電子亮證和上海首創五個“一件事”匹配線上服務和產品，打造“交銀e辦事”品牌。其中，“惠民就醫”簽約客戶數在上海市場占比85%以上。

在建設“數字化新交行”中釋放乘數效應

2020年8月25日，交銀金科子公司在上海臨港新片區注冊成立。近年來，交行持續加大金融科技資源投入，2020年的金融科技投入57.24億元，同比增長13.45%（近兩年金融科技資金投入年均增速達18%），占營業收入的2.85%，較上年提升0.28個百分點。截至2020年末，金融科技從業人員3976人，占集團員工總人數比例4.38%。

交行的手機銀行和“買單吧”兩大APP月活客戶（MAU）合計超過5500萬戶，其中，手機銀行MAU達到3102.90萬戶，同比增長接近40%。兩大APP在2020年新浪測評中雙雙躋身第一梯隊，排名分別為第三、第二。

在普惠金融方面，交行依托大數據推出的全線上個人消費信貸產品——“惠民貸”2020年新發放貸款827.74億元，是上年同期的3.04倍，累計申請客戶515萬戶。

交行用數字化思維重塑普惠金融業務流程，打造“精準化營銷、標準化產品、數字化風控、集中化運營”的業務模式。截至2020年末，普惠線上產品貸款余額955.6億元，較年初增加752.84億元，在普惠貸款凈增中占比78%；授信戶數8.11萬戶，較年初增加5.76萬戶。

在開放銀行建設方面，交行的手機銀行場景接入第三方機構近30家，形成車主服務、教育培訓、休閑娛樂、健康醫療、旅游出行、生鮮購物6大類生活場景。對外與第三方互聯網平臺合作，打通相互認證，探索“場景+金融”開放模式。

數字化運營還大幅提升了交行的經營管理能力，釋放乘數效應。通過知識圖譜提高風險識別準確率、覆蓋率和及時性，臨期貸款預測模型逾期預測準確率提高1倍，反電信詐騙模型識別準確率超過75%，使人工風險排查工作量減少3/4。智慧化授信管理實現流程無紙化申報，提升授信申報流程效率40%以上。

交行相關負責人表示，下一階段，交行將舉全行之力加快建設數字化新交行。按照金融科技投入占營業收入的3%，持續加大金融科技資金投入強度。推進金融科技“萬人計劃”、金融科技管培生及存量人才轉型三大工程，金融科技人才隊伍將逐步增加到1萬人。

據悉，交行正在制定數字化轉型行動方案，全面提速數字化轉型。方案重在五大能力提升，即通過創新組織保障能力，推進數據治理能力和科技創新能力等基礎能力建設，實現外部服務客戶能力和內部經營管理能力提升。

在財富管理業務中打造特色優勢

以“建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”為發展戰略，近年來，交行堅持戰略一張藍圖繪到底，做強財富管理特色。

2020年末，交行管理的個人金融資產（AUM）規模近3.9萬億元，較上年末增長13.04%，增幅創近年新高。理財、基金、保險、信托等財富管理產品規模增量同比提升24.40%，在零售AUM增量中占比63.94%，成為AUM增長新引擎。

交行從“能力+體系+團隊”三維度，打造財富管理優勢特色。在打造財富管理能力方面，深化投研團隊建設，以財富管理專家團為引領，為客戶提供專業、多元的資產配置策略與工具。

在豐富財富管理產品體系方面，對內發揮集團綜合化優勢，加強與交銀基金、交銀理財等子公司合作，提升資產配置專業能力，對外開門引進優質同業產品，以客戶視角，全市場甄選高競爭力產品。

在做強財富管理團隊方面，持續打磨客戶經理工作平臺，賦能零售客戶經理線上線下一體化服務。2020年末，全行客戶經理人均管戶較年初翻番，人均產能持續提升。

交行還發揮牌照優勢，加強產品供給，初步形成財富管理產品核心競爭力。向客戶提供理財、信托、公募基金、保險資管、私募股權等資產管理產品，截至2020年末，集團子公司發行的各類資產管理產品余額合計達2.51萬億元。

打造跨境跨業跨市場服務體系

目前，交行已基本實現金融牌照“全覆蓋”：形成以銀行業務為主體，信托、租賃、資管（理財）、基金、保險、境外證券、股權投資（債轉股）等業務協同聯動的發展格局。

2020年，子公司業務快速發展，成為集團重要的利潤增長點。非銀子公司實現歸屬于母公司股東凈利潤82.03億元，同比增長47.51%，占集團凈利潤比例10.48%，同比上升3.28個百分點。多家子公司經營發展處于行業前列。

交銀租賃深耕航空、航運業務，業務覆蓋五大洲30多個國家和地區。租賃資產余額2687.66億元，擁有和管理機隊規模264架，船隊規模386艘。資產總額、租賃市場規模、營業收入三項主體指標均位居國內金融租賃公司首位。

交銀國信管理資產規模（AUM）6493.25億元，連續5年獲評信托行業協會最高評級A級。

交銀施羅德基金投資業績表現出色，管理公募基金規模3395億元，較上年末增長54.25%。

交銀理財管理的理財產品時點規模1.1萬億元（含新老產品），較上年末增長16.37%。其中，新產品余額5337.97億元，較上年末增長384.37%。

下一步，交行將進一步強化子公司與母行在客戶、產品服務、能力、科技上的協同。在獲客協同方面，憑借交銀國信、交銀租賃、交銀國際、交銀資本等子公司的牌照優勢和專業能力，與母行協同作戰，通過“融資+融智+融技+投資”“貸+債+股+資”的綜合金融服務體系，實現全周期、全流程、全市場獲客。

在產品協同方面，依托集團多層次資本市場投資能力，由子公司提供信托、基金、理財、證券等產品支持，打通“大財富-大資管-大投行”全鏈條，以定制化產品服務財富金融等客戶。在能力協同方面，整合母行與各子公司投研能力，強化國際化視野，打造集團立體化投研體系。

交通銀行董事長任德奇表示，改革創新只有進行時，沒有完成時，交行將持續深化經營模式和體制機制的改革，通過改革促發展，通過改革提升能力，更好地服務好“十四五”時期社會的高速發展。

責任編輯：方杰