2020年就這樣過去了，發生了很多事情。

這一年，銀行業在服務線上化方面做了很多事情，6大行作為國內銀行業的排頭兵，也各有嘗試。那么，2020年，6大行在金融科技應用方面，交出了怎樣的答卷？

金融科技創新應用：工行參與最廣、郵儲專注風險管理

說起2020年的金融科技應用，金融科技創新監管試點絕對是濃墨重彩的一筆。以小見大，筆者認為，可以從6大行參與申請的創新應用著手，一窺6大行2020年金融科技應用的布局區別。

在2020年的70個創新應用中，6大行參與申請的創新應用共23個，占比超30%。

無論是從申請數量、試點地區、主要技術，還是應用領域來看，工行的金融科技創新應用參與度是最高的，申請數量為6大行之首，技術應用全面，也涵蓋了更多的業務領域。

從申請數量來看，農行僅次于工行，但是，農行申請的創新應用涉及的技術相對集中，對于技術的布局不夠廣泛。

從技術應用來看，建行的技術應用范圍略少于工行，應用領域也比較廣泛。

中行、郵儲銀行申請的創新應用較少，在6大行中居于末位。尤其是郵儲銀行，在應用領域上，集中于風險管理。

銀行在金融科技創新應用方面的布局一定程度上可以反映其技術應用情況。一方面，銀行申請的技術應用領域，往往是其較擅長的領域；而且，要入選金融科技創新監管試點，對技術水平也具有一定的要求。

這樣的話，某種程度上可以說，在6大行中，工行在技術水平、應用范圍方面具有一定的優勢，建行稍稍落后于工行，郵儲銀行在技術應用水平、應用領域上仍需要繼續加大布局。

在金融科技創新應用方面，6大行的布局深度、廣度明顯不一。不僅如此，在開放銀行、5G等技術領域，6大行的應用程度也有明顯區別。

6大行在開放銀行、5G領域的技術應用

2020年，隨著服務線上化，銀行服務融入線上生態的需求提高，開放銀行引發行業更多的關注；同時，隨著移動通信技術的發展，5G技術帶來了信息交互方式、傳輸速度等方面的巨大變革，銀行服務也向移動化發展，可以預見，5G技術將為銀行業的對客服務帶來更加廣闊的發展空間。

6大行在開放銀行、5G方面的技術應用如何，隨著技術對行業的影響更加深入，對銀行的業務又會產生怎樣的影響呢。

在開放銀行方面，筆者從整體布局、具體舉措2個角度來看6大行的開放銀行布局，整理如下。

可以看到，在整體布局方面，工、農、中、建四大行已經搭建了全行的開放銀行平臺，最早的中行2013年就搭建完成，最晚的農行2020年搭建完成?？梢哉f，通過全行的開放銀行平臺搭建，這四大行開放銀行服務的底層基礎已經建立完成。

在具體舉措方面，2020年，6大行的實施路徑、布局領域都不同。

工行擴大API接口的服務領域，全面布局；建行搭建細分場景的開放式平臺，提高對細分場景（跨境交易場景）的開放銀行服務能力，同時，在C端、B端、G端多個領域加快場景布設；郵儲銀行一方面加大API服務輸出（B端），另一方面加快場景布設（C端）。

農行、中行、交行則從不同角度加快場景建設。農行從C端、B端兩個方面著手；中行集中于C端場景建設；交行從渠道建設的角度，加快手機銀行場景布設。

在5G技術方面，筆者從5G銀行、5G信息2個方面看6大行的5G技術應用，整理如下。

可以看到，2019年，6大行就已經開始了對5G網點的布局，而5G消息的落地應用則是2020年底才開始。很明顯，6大行對5G技術的應用，是朝著更加輕量化、便攜的方式演進，這也是用戶需求變化的方向：從網點向移動化演進。

在5G銀行建設方面，至2020年底，工、農、中、建、交五大行已經建設了5G網點，郵儲銀行仍未有所布局。

在5G消息方面，工行、中行幾乎同時開始搶先試點，在移動端開始新的嘗試。

總結

在金融科技創新應用、開放銀行、5G技術等多個方面，6大行的應用布局都明顯不同，不論是具體布局路徑、應用領域、應用時間上都有差別。

然而，隨著金融科技的發展，“金融”、“科技”聯系更加緊密，將對銀行業的業務開展產生影響。

那么，6大行技術應用方面的差別會對其業務開展產生怎樣的影響，理論上來說，技術應用會對產業變革有所影響，但這需要時間醞釀。實際上，技術應用會對業務開展產生怎樣的影響，也需要時間檢驗，這也只能從銀行每年的“成績單”來看了，移動支付網將持續關注。

責任編輯：陳愛