近年來，零售業務逐漸成為商業銀行的戰略中心和市場競爭的焦點，各家銀行紛紛發力，試圖確立其在該領域的領先地位。工商銀行自2014年初開始實施“大零售”戰略，并在今年7月正式發布“第一個人金融銀行戰略”品牌體系；建設銀行在2017年正式確立零售優先戰略；中國銀行在2019年重整個人金融業務條線組織架構，組建個人數字金融部，強調以數字化轉型助推個金業務發展。四大行在零售金融領域的競爭，正在持續升級。

面對今年上半年新冠疫情沖擊、行業競爭日趨激烈的外部環境，中國銀行堅持以客戶為中心，深入推進個人業務創新轉型，全力打造線上化、數字化、場景化、智能化的個人金融產品和服務體系，聚焦跨境業務、私人銀行、消費金融、信用卡等特色品牌，持續提升個人金融業務競爭力。

做業務發展的“推進器”，個金收入增速和貢獻度升幅位列四行第一

今年，在內外部環境復雜嚴峻的形勢下，中行個金業務仍保持了較高速的增長和貢獻度提升，體現其扎實的發展基礎和良好的發展韌性，零售戰略轉型優勢強化。中行2020年半年報顯示，上半年中行實現個金營業收入、利息收入、非息收入分別為1114億元、814億元、300億元，同比增速分別為21.05%、28.81%、4.03%，增速均為四大行第一。從對全行收入貢獻度來看，中行個金營業收入、利息收入、非息收入在全行收入占比較去年同期分別提升5.73、6.56、3.43個百分點，增幅均為四大行第一。

做金融科技的踐行者，“數字化”轉型全面提速

積極把握銀行數字化發展趨勢，堅持“移動優先”，將數字化基因植入個人金融業務的全產品、全流程、全領域、全條線，是中國銀行個金業務的最重要戰略之一。中國銀行大力拓展線上渠道，持續迭代升級手機銀行，實現從交易平臺向綜合服務平臺轉型，帶動線上業務快速增長。一是功能更強。不斷拓展手機銀行服務邊界，新增年度賬單、LPR轉換、征信查詢、外幣零錢包、E抵貸、銀發專區等產品服務。優化跨境匯款、投資理財、信用卡、自助注冊等重點功能，涵蓋200多項數字化金融服務。二是場景更多。持續豐富手機銀行非金融服務，聚焦高頻生活消費場景，打造用戶最佳體驗，重點選擇電商購物、餐飲外賣、線上視頻等場景，為客戶提供更加便利的個人金融服務。三是體驗更優。切實保護客戶資金安全，持續提升數字化風控能力，為客戶提供智能高效的線上反欺詐服務。保障疫情期間客戶服務，全面升級手機銀行服務體驗，上線抗疫專區，向境內外客戶提供疫情動態查詢。四是范圍更廣。中國銀行手機銀行覆蓋境外機構達到27家，支持10種語言，涵蓋13大類、60余項服務內容。尤其是在今年全球政治經濟形勢復雜多變的環境下，依托電子渠道支持，多數境外機構個人業務得以正常開展，業務發展穩步推進。

截至6月末，中國銀行電子渠道對網點業務的替代率達到94.95%，手機銀行客戶數達1.94億戶，較去年末增長7.17%，增速持續位列四大行第一，交易金額達到15.54萬億元，同比增長13.85%。

做財富管理的引領者，“專業化”能力全面提升

財富管理是中國金融業未來十年的主戰場。走“專業化”發展道路，是踐行社會主義共同富裕目標的必經之路，也是搶抓大資管趨勢下財富管理黃金機遇的必然選擇。

圍繞“專業化”方向，中國銀行始終立足客戶需求，持續專注提升財富管理能力。一是提升資產配置能力。加大產品服務創新力度，構建全市場產品遴選平臺。截至6月末，管理個人客戶金融資產超過8萬億元，“中銀慧投”智能投顧累計銷售額達到157億元，持有客戶數超過13萬人，榮獲“2020中國金融科技創新大賽”中“技術創新應用金獎”。二是提升投資研究能力。定期發布中銀個人金融資產配置策略報告、中銀粵港澳大灣區財富指數報告、中銀私人銀行優選私募產品系列指數等。三是提升私行品牌建設能力。持續提升私行隊伍專業水平，加強私人銀行客戶資產配置服務，凈值型產品的配置比重超過三分之一。發揮國際化優勢，推動亞太私行平臺建設。截至6月末，中國銀行已在內地設立理財中心8,159家、財富管理中心1,091家、私人銀行中心49家，蟬聯《亞洲私人銀行家》“中國最佳私人銀行—國有銀行組”大獎。

隨著各大銀行逐步增加向零售業務傾斜的程度，這場零售金融的戰爭愈演愈烈，未來將從增量拓展轉變為存量管理、從數量競爭轉變為質量競爭。對于中國銀行個人金融業務而言，在架構改革和發展轉型的經營背景下，相信必能乘風破浪、未來可期。

責任編輯：方杰