2020全國人民代表大會常務委員會工作報告顯示，今年將加強重要領域立法。全國人大常委會委員長栗戰書表示，今年立法工作任務十分繁重，要提高精細化、精準度、針對性上下功夫。

在金融領域，《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》（下簡稱《反洗錢法》）等相關法律的修訂被提上議程，其中《反洗錢法》備受關注。

反洗錢：立法滯后于監管需要

今年兩會期間，多位來自人民銀行系統的政協委員、人大代表提交的提案和議案中，均提及了修訂《反洗錢法》等金融領域相關法律。

全國政協委員、中國人民銀行杭州中心支行行長殷興山認為《反洗錢法》等重要金融法律尚未修訂，導致立法滯后于監管需求的問題已非常突出。

全國人大代表、中國人民銀行南昌中心支行行長張智富表示，《反洗錢法》應加快修訂的進度，并且在修訂中突出針對性?！拔覀冃枰Y合國際標準和國內實踐，盡快對《反洗錢法》進行綜合修訂?！?/p>

張智富的建議包括拓寬《反洗錢法》調整事項、增加《反洗錢法》域外適用條款、完善反洗錢工作機制、明確義務主體范圍、完善反洗錢義務體系、拓寬行政調查職能、完善法律責任規定等多方面內容，具體來看就是進一步精細化提升《反洗錢法》內涵。

隨著國內外反洗錢形勢發生深刻變化，《反洗錢法》與《刑法》等法律的配套協調也出現了一定不足?！斗聪村X法》的修訂，也應與其他法律進行聯動。全國人大代表、中國人民銀行昆明中心支行原行長楊小平對此表示，修訂《反洗錢法》、《刑法》及建立完善相關配套法律法規防范金融風險的客觀需要。

楊小平認為應擴大反洗錢行政處罰的范圍，調整行政處罰標準和處罰方式，加大行政處罰力度。同時明確特定非金融行業的范圍和反洗錢制度安排，突顯“反洗錢人人有責”理念，強調特定非金融機構行業主管部門及有關成員單位的反洗錢職責和義務。

簡單來說，反洗錢的責任從來不只在于銀行等金融機構。

修訂：或細化對特定非金融機構要求

現行《反洗錢法》指出，所謂反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

該法律規定了在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，都應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

無論是國際還是國內，反洗錢監管從最初最主要的銀行業，上升到整個金融業，再擴大至一些特定的非金融行業。所謂的特定非金融行業，自然包含了與眾多行業息息相關的支付業，這是反洗錢擴展監管范圍的表現，也是銀行金融業推行反洗錢的擠出效應所致。

另一方面，通過第三方支付等特定非金融機構進行洗錢，對不法分子而言還具有操作便利、隱蔽性更好等優勢。此外，相對傳統金融機構，許多第三方支付機構內部反洗錢基礎制度和措施不甚完備。

國際支付巨頭PayPal曾因違反愛國者法案關于“因犯罪所得”或“意圖提供非法行為所有資金”等規定遭到美國方面處罰，在澳大利亞其亦曾違反反洗錢/反恐融資法遭到處罰。

國內方面，今年4月30日人民銀行反洗錢局發布的《2019年人民銀行反洗錢監督管理工作總體情況》顯示，銀行業仍是反洗錢的主要戰場，而以第三方支付為代表的支付產業反洗錢任務日益艱巨。

數據顯示，2019年人民銀行全系統共開展了658項反洗錢專項執法檢查和1086項含反洗錢內容的綜合執法檢查。其中檢查銀行業機構1321家，處罰違規機構422家，罰款1.44億元，處罰個人690人，罰款957萬元，罰款合計1.54億元；檢查非銀行支付機構47家，處罰違規機構11家，罰款2943萬元，處罰個人19人，罰款142萬元，罰款合計3085萬元。

從罰款來看，對違規支付機構處罰金額已超過證券（合計966萬元）和保險（合計1951萬元）。移動支付網對人民銀行2019年關于第三方支付機構罰單統計發現，反洗錢是個重要的處罰名目，僅次于違規收單、違規支付結算等。

注：部分罰單名目可能涉及兩個或兩個以上，因此金額部分存在交叉重疊情況

針對支付機構反洗錢管理，早在2012年中國人民銀行就已印發了關于《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下簡稱《辦法》），對支付機構的反洗錢內控管理、客戶身份識別、可疑交易報告等方面做出了具體要求。

隨著新形式下的反洗錢需求以及《反洗錢法》的修訂進程，不排除人民銀行在未來對《辦法》進行配套更新。

全國政協委員、原中國銀聯董事長葛華勇在其提案中指出，應加強支付產業一致性監管，嚴格落實跨境等重點領域監管要求業務規則，防范跨境支付的業務風險，同時提升反洗錢監管效力。

現行《反洗錢法》的第三章是關于金融機構的反洗錢義務，在金融機構建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告等方面均有相關規定。但關于特定非金融機構的描述不多，在新形式下，《反洗錢法》的修訂也許對后者的規定可能會更加細化，明確更多關于它的范圍、義務以及罰則等。

責任編輯：王煊