據新浪財經消息，中國銀行對個人金融業務進行組織架構調整，不再單設網絡金融部。據了解，此次中國銀行總行將個人金融部、財富管理與私人銀行部、網絡金融部三個部門并為兩個，即不再單設網絡金融部，重新整合為“個人數字金融部”和“消費信貸部”。此外，“個人數字金融部”下設“數字化平臺”和“私人銀行中心”。

　　正如長沙銀行戰略辦曹飛先生所指出的，一家銀行總行的組織架構在某種程度上就是這家銀行發展思路、經營策略在日常管理中的應用體現。沒有最好的組織架構，只有在當下最適合的。

　　從2014年中行率先撤銷電子銀行部，成立網絡金融部，到現在不再單設網絡金融部，只有短短五年時間。組織架構的調整、部門名稱的更迭，側面反映了商業銀行業務發展的形態變化和未來趨勢。短短五年的時間，也再次凸顯了互聯網時代快速迭代的特征。

　　筆者一直認為，網絡金融是商業銀行業務發展的一種形態、一種趨勢，從過去的信息化、電子化到網絡化、移動化，再到數字化、開放化、智能化，商業銀行的業務發展形態隨著信息技術的發展而不斷演進，與之相適應的組織架構和部門設置，也在不斷更新、配套完善。這是一個不斷迭代、動態演進的過程和趨勢。

　　數字銀行部/數字金融部替代網絡金融部，就像當年網絡金融部替代電子銀行部一樣，雖然組織架構、部門設置、部門名稱在變化，但是植入互聯網基因、開展互聯網創新和運營的本質、初心沒有變。只是相比于電子銀行部重在電子渠道管理，網絡金融部在成立之初便沒有較為清晰的職能定位，網絡金融部更像是從電子渠道向互聯網運營過渡的一個橋梁。

　　網絡金融其實是對商業銀行全業務、全渠道、全流程、全場景的重塑，絕不僅僅局限于個人業務領域，只是因為個人業務標準化程度高、投入產出低、資源消耗大、可替代性較強等因素，相比于對公業務、投行業務等，率先受到互聯網的沖擊，且影響很大。所以很多時候，我們往往把網絡金融納入個人銀行業務領域，包括當前，不少商業銀行的職能劃分中，依然將網絡金融放在零售業務條線。但正因為網絡金融深度融入了個人業務，在不少銀行，網絡金融部與個人金融部/零售銀行部等在職能定位、客群劃分、產品體系、考核指標等方面，存在較多重疊和空白。比如很火的網貸業務，究竟是個人金融部的業務范圍，還是網絡金融部的領地？這個只能各行內部協調。

　　此外，隨著消費互聯網向產業互聯網的轉型，互聯網對商業銀行的公司投行等批發類業務的影響也在不斷顯現，去年以來的開放銀行、交易銀行以及供應鏈金融等，便是利用互聯網技術能力重塑銀行公司業務的重要嘗試和應用。而隨著交易銀行部等部門新設，網絡金融部與交易銀行部、公司銀行部等在產品體系方面，也存在著一些重疊。

　　隨著互聯網技術對商業銀行個人業務、公司業務等的改造，業務的線上化和標準化已取得重要進展，在業務線上化的改造過程中積累了大量的業務數據，再加上外部的互聯網數據等，依托數據信息開展客戶360畫像，進而構建風控模型開展精準營銷、信用評分甚至貸前、貸中貸后實時預警等，數據已然成為商業銀行最大的寶藏，數據資產化應運而生，基于“數據大腦”的大數據時代真的來了。

　　伴隨著大數據時代的到來，數字銀行/數字金融又成為網紅詞語，構建數據標準、加強數據治理，成為各大商業銀行的共識。南京銀行在業內率先成立了數字銀行部，目前，包括一些中小城商行等紛紛成立了數字銀行部。數字銀行部重在對數據標準、數據大腦的構建，更像是一個中臺決策引擎。相比于網絡金融部，數字銀行部在成立之初就有較為清晰的職責定位。

　　回顧商業銀行的組織架構調整，從渠道管理部到電子銀行部，商業銀行更多的是延伸觸客渠道，而從電子銀行部到網絡金融部，不少銀行已經意識到，渠道只是觸客的手段，互聯網運營才是目的，而將金融服務融于場景，則是觸客轉化留客的重要方法，因而自建場景或者融入場景，成為主流，包括大型銀行自建的電商平臺以及各類APP（手機銀行直銷銀行等）成為商業銀行嘗試互聯網運營的重要載體，主要負責電子商務等互聯網創新性業務的網絡金融部也就順勢而生。但互聯網對商業銀行經營管理的影響是全方位的，隨著基礎功能的完善、產品服務的碎片化、線上線下的交互和數字中臺的構筑，商業銀行更需要一個統籌有力、敏捷響應、科學決策的“數字大腦”作為決策引擎，而這是目前網絡金融部所難以企及的，因而，網絡金融部或將塵封歷史，數字金融部正當其時。

　　而從網絡金融部到數字銀行部、數字金融部，則映射著商業銀行不僅將互聯網視為技術和手段，更視為一種底層的服務能力，也就是通過對商業銀行全業務、全流程、全渠道、全場景的數字化改造，構建起基于數字化的互聯網運營模式，真正將商業銀行打造成一個線上化、敏捷化的數字銀行。

　　當然數字銀行或許也只是商業銀行網絡金融發展的一個階段，但是不論組織架構如何調整、部門名稱如何變化，植入互聯網基因、開展互聯網運營和業務創新的本質和初心，不會改變。

責任編輯：陳愛