日前，蘋果正式面向消費者推出其信用卡服務Apple Card。這張卡片的意義到底在哪里？

Financial Times的文章《Apple Card做對了什么，做錯了什么》（What the Apple Card gets right, and wrong）值得一讀。

作者Patrick McGee說，Apple Card并不是簡單的卡片。

為了進軍個人理財領域，蘋果給Apple Card具象化地設計了一張“銀行卡”。

這張白色的銀行卡用鈦合金制成，采用極簡設計，去掉了卡上的16位數字，比一般的信用卡重，厚度也是其兩倍。

當然，這張卡更多的是紀念意義，蘋果希望用戶直接通過iPhone或Apple Watch使用Apple pay購買商品，用卡消費不僅沒有好處，甚至還有損失。

比如，直接用卡購物只能獲得1%的返現，使用Apple Pay移動支付可以返現2%，從蘋果或其在線商店Apple Store購買產品返現3%。

蘋果用戶注冊申請Apple Card的過程很簡單，只需iPhone、駕照和良好的信用評分。幾分鐘內，用戶就可以在任何接受非接觸式支付的地方購買商品。

作者表示，Apple Card最大的特色在于軟件。

在錢包應用程序（Wallet）中有一張虛擬卡，蘋果公司根據不同消費類別進行顏色分類，消費者可以看到卡片根據不同消費行為分成不同顏色，很直觀地區分錢花在哪里。

Apple Card還可以顯示信用余額，在還款到期時發出提醒，如若沒有全額還款，會立即計算出按月或按年還款將產生多少利息。隨著利率的上升，卡片顏色從舒緩的綠色變成提醒的紅色。

蘋果公司認為，這一功能給個人理財帶來了前所未有的透明度，而且與銀行不同的是，銀行希望你多付利息，蘋果能夠提供如何規避更多利息的還款方案。

另外，使用Apple Card可獲得每日返現，用以取代航空里程或積分，現金獎勵將直接存入用戶的賬戶。

最后，針對隱私問題，蘋果聲稱它無法看到用戶購買了哪些產品，卡內余額有多少。

蘋果的合作伙伴高盛(Goldman Sachs)需要訪問這些信息來管理賬戶，它也已承諾不會將這些數據二次銷售或與第三方共享用于營銷和廣告。

CreativeStrategies分析師表示，蘋果的收入主要來自吸引更多的消費者購買硬件設備，而不是廣告營銷，因此它優先考慮保護消費者隱私的說法比較值得信任。

通過進一步提高忠誠度，可以讓更多的用戶深入參與到整個生態系統。

不過，作者認為上述的功能與體驗可能達不到蘋果為宣傳Apple Card喊出的口號，該公司曾宣稱Apple Card將“重新定義信用卡”。許多業內觀察人士表示蘋果信用卡業務的現金回報并不高。

蘋果不收取任何年費，也不會對逾期付款進行罰款，但也沒有注冊獎勵。

專業人士稱，如果不是蘋果的品牌和走在技術前沿的軟件系統撐腰，這些舉措毫無意義，人們換信用卡主要是為了更好的獎勵機制。

但專業人士也承認，早期跡象表明，這張卡將大受歡迎。

JD Power上周發布的一項調查顯示，在這款卡推出之前，18歲至29歲的人群中有52%的人已經知道了Apple Card即將問世，超過一半的人可能會申請體驗。

此外，除了iCloud等蘋果自身的軟件應用，通過AppStore在第三方應用支付也能獲得3%的返現，包括Uber和Lyft。

一旦iPhone用戶嘗到了甜頭，最新款的三星手機就更沒有吸引力了。

當然，這就是蘋果的策略。

并非想要進入金融服務領域，它只希望保留用戶，也吸引越來越多的人進入到整個生態系統中，為了繼續使用Apple Card、AirPods、手表和Apple News+等等，愿意接著買給蘋果帶來最高利潤的手機，形成商業閉環。

責任編輯：Rachel