參賽單位：寧夏銀行股份有限公司

案例名稱：新型銀企直聯

案例簡介：

寧夏銀行BANK4.0時代的已經來臨，在移動互聯網金融服務的浪潮下，基于企業網銀的銀企直聯業務應該發揮更重要的作用，寧夏銀行也嘗試建立開放銀行，實現賬戶開放、支付開放、產品開放，形成自己特色的金融服務體系，為小微企業、實體經濟提供更豐富、更安全的金融服務。我們相信“未來的銀行將不再是封閉的，未來的銀行將出現在客戶所需要的地方”，開放的銀行正日趨成為金融業嘗試和探索的主要方向。

日前，寧夏銀行聯合中國金融認證中心合作開發新一代銀企直聯業務，在銀企直聯企業客戶開放創新方面邁出了探索的步伐。

項目背景：

傳統銀企直聯部署緩慢，穩定性不佳

寧夏銀行能夠提供完整的銀企直聯標準接口，可為客戶提供賬戶查詢、轉賬支付、批量代發、跨行批量轉賬、超級網銀、行名行號下載等多種定制化服務，可滿足銀企直聯客戶的日常財務管理需求，然而再業務實施過程仍有很大的提升空間。

銀企直聯和其他銀行系統不同的是，它是一種隱性的服務，它將企業自身資金管理軟件和銀行系統鏈接了起來，方便企業實現賬戶信息整合。便于企業全面系統的掌握其資金運用情況、賬戶余額變動情況，更好的控制資金規模和流向，為生產經營決策提供依據。實施的客戶均為有自身獨特的業務需求，傳統的企業網銀已經不能滿足客戶的業務訴求。將企業ERP或財務系統與銀行對接不失為解決客戶個性化、定制化的一種方案， 但是作為中小銀行，普遍意義上的銀企直聯存業務銀行僅是被動的提供賬戶及渠道服務，無法深挖客戶資源，創造更大的價值，同時實施過程中接口需要聯調，普遍存在聯調效率不佳、測試困難，上線時間不定的問題，嚴重影響客戶體驗。

如何兼顧“為客戶提供優質的銀企直聯服務”與“獲取優質企業客戶”，由被動的服務提供方變為主動的獲客渠道，成為寧夏銀行亟待跨越的欄桿。而實際上，這也是大多數中小銀行銀企直聯業務的瓶頸。

創新技術/模式應用：

從“UKEY+客戶端”到“易企連” 讓連接更高效

2018年寧夏銀行與CFCA合作推出基于硬件加密的“易企連”解決方案,并在2019上半年，在寧夏水務投資集團銀企業務中落地實施。該方案采用銀企直聯前置一體機的方式，通過內置數字證書的硬件級加密卡，在提升交易安全性、業務穩定的同事，充分保障用戶的合法身份認證和交易的安全性。

快捷的業務實施獲得客戶及分支機構的好評。采用新型銀企直聯接入模式，從申請到開立賬戶，到業務調試完畢，僅用不到兩周時間，即投產上線。新業務模式相較于傳統的主機+客戶端+UKEY極大節省了調試時間。

不僅如此，寧夏銀行在銀企直聯業務方面也進行了有益的創新。

解決行業哪些痛點：

通常的銀企直聯業務，銀行是根據客戶的財務系統廠家來進行聯調，每上線一家新的客戶，均需要與財務系統廠家進行聯調、測試、上線，人力與實踐成本需求巨大，而新的銀企直聯接入模式為標準化、快速開展銀企直聯業務創新提供了契機。

一品牌財務管理或ERP廠家僅調試一次，就可以滿足后續大多數銀企直聯客戶的業務上線需要，用戶體驗也獲得大幅提升，為快速實施銀企直聯業務提供了一種建設性、實用性的解決方案。

執行過程及風險控制：

效果評估：

整合，建設寧夏銀行資金管理平臺的基石

至此，寧夏銀行已具備標準化的賬戶、渠道輸出體系，安全可靠、高易用性的中間前置平臺，具備與主流ERP系統對接的能力，通過整合資源，具備了建設寧夏銀行資金管理平臺的基石。寧夏銀行新型銀企直聯項目是寧夏銀行積極推進線上金融輸出的一次成功嘗試。作為一家積極擁抱互聯網科技，通過科技為金融賦能的銀行，寧夏銀行深知金融與科技只有強強聯合，才能發展更大活力的重要意義，不斷吸收業界最新的金融理念應用于金融業務創新。

寧夏銀行將積極與主流ERP平臺合作，互贏獲客，互利合作，通過共享客戶資源，優勢互補，探討業務合作模式，積極拓展一條服務中小企業的銀企直聯之路，通過快捷的銀企直聯業務，在ERP系統中即可完成銀行提供的各項金融服務。今后寧夏銀行將腳踏實地行動，深耕客戶，不斷為客戶推出更加貼心的產品與服務，激發出更大的內在價值。

責任編輯：王超