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            新規會影響上市銀行投資價值嗎?

            來源:財富動力網 2019-05-06 01:27:49 上市銀行 銀保監會 銀行動態
                 來源:財富動力網     2019-05-06 01:27:49

            核心提示近日,銀保監會發布了《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》,并向社會公開征求意見。其中

              近日,銀保監會發布了《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》,并向社會公開征求意見。其中,根據規則劃分,金融資產逾期之后,至少歸為關注類;對于逾期90天以上的,至少歸為次級類;對于逾期270天以上的,至少歸為可疑類。至于逾期360天以上的,則歸為損失類等。這一舉措對部分中小銀行尤其是對城商行、農商行等構成不少的考核壓力。但對于監管的趨嚴,實際上還是有著更深層次的考慮。受此影響,不少銀行在近年來開始不斷提升撥備覆蓋率,而更有甚者,將不良貸款進行集中式處理,但相應的盈利水平以及業績表現卻存在明顯地波動。

              需要注意的是,雖然市場對逾期90天以上即不良的舉措早有預期,且已作出相應的風險防范策略,但從《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》規則來看,仍強調了同一債務人在所有銀行的債務中逾期90天以上的債務,且已經超過5%的,各銀行同樣應該將其債務列為不良。由此可見,對于不良的認定還是有所趨嚴,而通過風險分類范圍的拓寬,實際上也是不斷強化國內商業銀行的信用風險評估嚴謹性與規范性,更進一步提升商業銀行的風險防范能力。

              在實際情況下,雖然不良貸款撥備率的持續大幅提高,可能會存在隱藏利潤的因素,且屬于銀行調節利潤的方式之一,但在實際情況下,也可能是增強風險防御能力或應對隨之而來的政策監管收緊預期,而近年來不少銀行加入到提升不良貸款撥備率的隊列之中,或多或少對政策監管預期、經濟下行周期預期等因素作出提前反應。

              事實上,在此次嚴格的資產分類標準規則影響下,對大銀行的實際沖擊已經比較有限,且有提前反映政策風險的表現,但對不良貸款偏離度較高,尤其是逾期90天以上的貸款與不良貸款的比例遠高于100%的銀行會構成不少的沖擊。

              其中,根據券商中國早前發布的2018年中報上市銀行不良貸款偏離度數據顯示,工農中建四大銀行在逾期90天以上貸款與不良貸款的比值,分別為78.98%、72.60%、80.66%以及65.66%。至于招商銀行、興業銀行、寧波銀行的相應比值,分別為80.39%、76.59%以及74.07%。與之相比,對于華夏銀行、民生銀行、平安銀行、北京銀行、成都銀行等,其在當時披露的數據中,顯示出不良貸款偏離度偏高的情況,而逾期90天以上即不良的舉措,對相關銀行帶來或多或少的應對壓力。

              五一長假前后,《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》的出爐,雖然對上市銀行股構成或多或少的影響,但鑒于政策監管有所預期,且設置了相應的過渡期應對,對上市銀行的實際沖擊影響也會相對有限。然而,換一種角度思考,在現階段內拓展風險分類的范圍,且以更嚴格的標準進行資產分類,實際上更有利于防范商業銀行的信用風險,增強整體的風險防御能力。

              至于不良認定的口徑調整,實際上屬于短期陣痛,卻利于中長期發展的舉措。對于上市銀行而言,在口徑趨嚴影響下,未必說明銀行資產質量降低,但卻會增強未來的風險防范能力以及守住了防風險、守底線的政策原則。從中長期的角度思考,對于低估值、低市凈率以及穩健高股息率的核心上市銀行股,仍然具備較好的中長期投資優勢,但對于上市銀行股尤其是核心上市銀行股,更適合耐心、堅定的價值投資者長期持有。

            責任編輯:方杰

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