作為國家十三五計劃中的165項重大工作之一，“斷直連”工作是人民銀行落實黨中央、國務院關于互聯網金融風險專項整治的重要任務之一，是規范并促進我國支付市場穩健發展的基礎。
近日，根據網聯最新數據顯示全部持網絡支付牌照的115家支付機構以及424家銀行已接入網聯平臺，超99%支付機構已經完成斷直連。同時央行要求支付機構備付金在2019年1月14日前完成100%交付。
據不完全統計，近日包括拉卡拉、合利寶、匯付天下、寶付、平安付、聯動優勢、百付寶、易極付、易生支付、易智付、中國移動和包支付在內公開聲明完成“斷直連”。發布公告確認關閉原直連業務模式下與銀行機構的所有合作通道。
其中拉卡拉、合利寶、百付寶、易極付、易智付5家機構已經提前完成備付金100%集中交存工作：
什么是“斷直連”？
“斷直連”一詞來源于2017年8月份央行發布的《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》。
“斷直連”斷的是銀行與第三方支付機構之間直接進行結算交易的直連模式。從資金流向來看由第三方支付機構→銀行服務商--收單機構→商戶的流向過程中加入銀聯/網聯作為清算機構，變為“第三方支付機構→銀聯/網聯（清算）--收單機構→商戶”，對于銀行發卡側而言，由原先銀行與支付機構的直連模式改為加入網聯作為清算機構，模式變為“收單機構→網聯→第三方支付機構→網聯→發卡行。銀行不得再與支付機構直連以及銀行自身也不能再做清算業。由網聯/銀聯作為清算機構，避免第三方支付機構即做支付機構又做清算機構造成的數據‘黑箱’，使央行能夠監控資金流向，從而避免出現洗錢，詐騙，私自挪用資金等犯罪行為。對消費者而言，“斷直連”后，代扣類服務將減少，支付方面則減少了過去直連在高峰值時出現的數據擁堵和支付風險，不僅不會影響用戶體驗，還會使支付過程更加快捷安全。對使用第三方支付收款的商戶而言，能夠保證每一筆交易都能正常到賬，“斷直連”不會影響商戶的資金流轉和運營模式，不會波及店鋪收益，商戶與第三方支付平臺的合作模式也不會受到影響。
在“雙十一”，網聯發布的數據顯示，當日處理跨機構交易筆數11.7億筆，相應跨機構交易處理峰值超過9.2萬筆/秒?！半p十二”當日處理跨機構交易11.38億筆，相應跨機構交易處理峰值超過4.7萬筆/秒，多項數據表明，網聯平臺已能夠為支付市場提供高效的基礎支撐服務，且抗壓能力顯著提高，網聯平臺系統穩定已成常態。
從發布“斷直連”通知可以明顯看出央行對第三方支付行業監管日漸趨嚴的態度，網聯加強了數據的監管力度，改變支付行業清算結構，盈利模式。
什么是備付金？
《支付機構客戶備付金存管辦法》中解釋客戶備付金為：支付機構為辦理客戶委托的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金。
本質上來說，客戶備付金為客戶充值后未交易沉淀在支付機構賬戶內的資金。它的出現是由于客戶在使用第三方支付平臺消費轉賬過程中存在結算時間差，在備付金賬戶內便會沉淀出的一定規模的資金。
為什么交付備付金？
央行下發《關于支付機構撤銷人民幣備付金賬戶有關工作的通知》，規定2019年1月14日實現備付金100%集中交存。備付金的上繳是為解決困擾行業已久的備付金集中管理難題。原先客戶備付金的規模巨大、存放分散，存在一系列風險隱患，根據中國人民銀行最新公布的數據顯示，截至11月末，第三方支付機構交存客戶備付金規模達到12446.46億元，環比增長2489.55億元。備付金成功突破萬億大關。
過去的監管薄弱造成資金安全隱患，許多第三方支付機構違法違規使用客戶備付金，造成大量經濟損失，而缺少監管也使各類損失難以追回，嚴重損害支付行業的健康發展。因此，央行希望通過集中監管客戶備付金來解決備付金資金安全問題。
備付金交付后影響幾何？
備付金的交付雖然可以保證資金安全，但也使第三方支付機構失去了備付金利息收入這一重要的盈利點，雖然不會動搖到財付通、支付寶這樣的行業巨頭，但可以預見許多中小機構在之后無備付金存款，議價能力降低，銀行配合度下降，手續費增加的壓力下，需要逐漸轉型更加注重服務增值業務來面對日后的挑戰，對于中小支付機構而言，尋找新的盈利點，在嚴監管的行業背景下明確發展方向將是備付金收繳完成后的首要問題。
同時備付金交付也使盲目的炒客遠離市場，使市場逐漸回歸理性發展，具體體現在曾經被炒到20億-30億元的支付牌照，近半年以來已然大幅縮水。在近期海航物流集團舉辦的資產轉讓首期推介會上，海航物流集團旗下第三方支付牌照新生支付100%股權作價約9億元。而新生支付2015-2017年連續三年盈利，2017年全年收入更是達到2.31億元。
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