近一段時間以來，民營企業發展以及所遇到的困難，正持續引發社會關注，一些民營企業家將融資難、融資貴問題形容成“融資的高山”。事實上，如何成功翻越民營企業面前的“融資高山”，成為此輪紓困民企的關鍵所在。

　　以信貸為主的間接融資是民營企業融資主要渠道，以往喜歡抓“大”放“小”的銀行業能否有新作為，成為跨越融資高山的重要考量。

　　值得欣慰的是，今年以來，發力包括民營企業在內的普惠金融成為島城越來越多銀行的共同行動，監管部門通過各種方式督導銀行機構加大信貸投放，為民營企業提供信貸支持；建行、中國銀行等國有大行，則通過科技賦能、外匯專業等特色優勢俯身服務小微；作為地方法人銀行的青島農商銀行則創新推出具有本土特色的小微產品，服務民營企業再升級。

　　最新數據顯示，截至10月末，青島轄區主要銀行機構為民營企業提供貸款達3638億元。

　　紓解融資困境，助力翻越“高山”，島城銀行業正展現“行動的力量”。

　　民營企業貸款3638億

　　繼中國人民銀行行長易綱提出要綜合利用信貸、債券、股權“三支箭”解決民營企業融資難之后，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清近日在接受媒體采訪時，也詳細談到了紓解民企融資困境的關鍵措施，明確了金融管理部門將在穩、改、拓、騰、降五大方向性原則的基礎上，充分調動信貸、債券、股權、理財、信托、保險等各類金融資源，助力民企跨越融資高山。

　　島城監管部門也通過多種方式要求銀行機構按照市場化原則積極為民營企業提供融資支持，加強金融服務。

　　今年以來，普惠金融成為多家銀行轉型的戰略重點，其中之一就是加大對以民營企業為主的小微支持力度。數據顯示，截至10月末，青島轄區主要銀行機構為民營企業提供貸款3638億元，較年初增長5.54%；以民營企業為主的小微企業 （單戶授信1000萬元以下）貸款戶數同比增長1.5萬戶，貸款余額同比增長19.5%，超過貸款平均增速7.72個百分點。

　　風險大、成本高是制約銀行機構服務民營企業的重要因素，為此，監管部門加大了協調化解融資風險力度，今年以來，監管部門指導我市銀行機構依托債權委員會平臺幫扶困難民營企業27戶，緩釋風險147.8億元，促成9戶民營企業進行債務重組，涉及貸款23億元。

　　科技賦能輸血民營企業

　　自今年5月初啟動普惠金融戰略以來，建設銀行在實施發展普惠金融戰略、支持民營經濟發展方面取得積極進展，為銀行業金融機構探索發展普惠金融、支持民營經濟發展、破解小微企業融資難融資貴等問題積累了新鮮經驗。

　　解決融資難方面，建行運用大數據技術，破解信息不對稱難題?；诮ㄐ小靶乱淮焙诵南到y，整合小微企業和企業主信息，廣泛連接稅務、工商等外部公共信息，評估客戶資信，批量精準獲客，使廣大小微企業獲得融資。在解決融資貴方面，建行再造業務流程，打造“三個一”信貸模式。創新“小微快貸”，實現自動化審批，構建“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費的信貸模式，提高融資效率，降低小微企業融資的綜合成本。

　　青島CY物流有限公司是一家民營小微企業，成立于2010年1月，主要為某大型企業提供配套產品服務，自去年開始企業加大了與客戶的合作力度，但上游客戶的付款方式也發生變化，由原先現金結算改為承兌匯票結算，從而造成客戶的資金周轉困難。由于公司土地與房產全部為租賃，不能提供有效的抵質押物，因此無法獲得相應的貸款，導致公司流動資金周轉不靈，企業負責人到處奔波籌措資金，結果許多銀行因為企業沒有足額的抵質押物而拒絕給企業貸款。

　　就在企業負責人一籌莫展時，建行青島市分行為其辦理了“云稅貸”產品，由系統根據客戶的納稅情況同時結合企業的經營情況及資金需求自動測算一個信用額度，無需抵押擔保，客戶可在企業網銀實現自主支用還款，通過辦理建行“云稅貸”業務為該公司發放110萬元的純信用貸款，有效解決了企業因缺乏抵質押物所導致的融資難問題，切切實實地支持了小微企業發展，及時以信用方式為企業“輸血”，補充了現金流，給予企業切實的實惠。

　　發揮外匯優勢穩“外貿企業”

　　近日，中國銀行制定并發布《支持民營企業二十條》，與超百家民營企業簽署《總對總合作協議》，并召開支持民營企業穩外貿穩投資座談會。

　　《支持民營企業二十條》是中國銀行切實履行社會責任，毫不動搖支持民營企業發展所做出的莊重承諾。前期，中國銀行開展了“1120”工程，即對1000家企業開展問卷調查、對100家企業持續跟進、對20家企業面對面訪談。在廣泛征求民營企業意見建議基礎上，制定了涵蓋“優化授信政策、提高服務質效、加強資源配置、健全盡職免責、拓寬融資渠道、降低融資費用、完善服務模式和創新產品服務”等八個方面的二十條針對性支持措施，切實解決民營企業在發展過程中遇到的痛點和難點問題。

　　中國銀行青島市分行積極發揮外匯外貿專業優勢，為島城企業提供支付結算、財務運作、資金融通、風險管理、交易撮合等一攬子金融服務，有力助推青島市開放型經濟建設。截至目前，青島中行已累計為12000多家企業提供全方位、一條龍的貿易金融服務，為超過2500家企業提供跨境人民幣結算服務，國際貿易結算量、跨境人民幣結算量屢創歷史新高，市場份額連續多年穩居同業首位。

　　今年6月，青島中行聯合青島市政府舉辦了青島站的“2018中國—意大利中小企業經貿對接會”，為40余家意大利企業與島城200家企業提供了對接服務，參會總人數超過1000人，促進達成合作意向128項。9月，青島中行再次聯合青島市政府共同舉辦了“2018青島中小企業中外采購暨技術合作洽談會”，讓島城企業在“家里”面對面洽談海外客戶成為了現實。11月，首屆中國國際進口博覽會在上海開幕。青島中行也攜手島城近50家企業參加了此次對接會，切實幫助廣大島城企業融入開放、共贏、共創的全球發展大潮。

　　“中國銀行青島市分行將秉承"建設新時代全球一流銀行"的發展戰略，進一步發揮自身在跨境金融領域的領先優勢，積極服務廣大島城企業，推動青島市經濟社會穩步發展?！鼻鄭u中行相關人士表示。

　　新產品助力民營進口企業

　　針對最高層的密集發聲和央行、銀保監會等系列部署，作為法人銀行的青島農商銀行率先行動，創新推出多款產品，積極為民營經濟發展提供全面的金融支持。

　　近日，青島市首單“銀關?！睒I務在青島農商銀行率先落地。目前，青島農商銀行已為6家民營企業累計辦理匯總征稅保函2300萬元，企業節省財務開支120余萬元，是青島市開展筆數最多和金額最高的銀行。

　　青島優派普環?？萍加邢薰局饕獦I務為生產銷售高密度聚乙烯管材。生產用主要原材料為進口聚乙烯顆粒料，公司每月需支付的進口關稅、增值稅筆數多、金額高。由于企業的生產淡旺季較為明顯，淡季時用于生產經營的流動資金較為緊張。

　　青島農商銀行市北支行在了解企業的實際情況后，主動推薦企業使用“銀關?！睒I務。企業在青島農商銀行存入10%的保證金后，即可獲得500萬元的銀行保函授信，每月應支付海關的進口關稅、增值稅500萬元即可順延至次月5日匯總支付，僅需承擔每年10萬元保險公司承保保費及0.3%的保函業務手續費。

　　青島農商銀行相關人士表示，“銀關?！睒I務是銀行、海關、保險公司三方合作，依托“企業申請—保險承?！y行授信—海關受理”的新型擔保鏈條，通過引入“關稅履約保證保險”，一方面為企業辦理銀行保函提供增信，另一方面轉移銀行稅款擔保代償的風險，有利于大幅降低企業在銀行開立保函的綜合成本?！般y關?！悲B加匯總征稅，使廣大外貿民營企業可以充分享受“先放后稅”的海關稅收優惠措施和“自動放行”的一體化通關便利，不僅通關效率大大提升，也有效解決了民營進口企業融資難、融資貴的金融痛點。

責任編輯：方杰