基于全球資金管理的高效性考慮，一些大型外資跨國企業一般會將各片區子公司的對公賬戶開立在同一家外資行（如花旗或匯豐），飛利浦（中國）投資有限公司卻不同，它選擇將賬戶開立在廣發銀行——其看中的是廣發行自主研發的供應鏈金融解決方案，有效解決其企業銷售份額增大、應收賬款規模增加、迫切需要加快供應鏈周轉速率等業務痛點。在降低企業融資成本的前提下，該行供應鏈金融解決方案支持企業經銷商快速獲得授信額度、秒級放款、秒級達賬，有利于飛利浦產業鏈資金高速運轉，通過科技手段提高了其財資管理的水平。

　　見微知著，這一例子是當下國內商業銀行開展交易銀行業務最鮮活的縮影。

　　由于輕資本、低風險的屬性，交易銀行被普遍認為是商業銀行公司金融轉型的重要路徑。作為國內首家設置交易銀行總部級架構的銀行，廣發銀行目前已經打造了以現金管理、供應鏈金融、跨境金融為主線的交易銀行產品體系。

　　廣發行交易銀行如何助力傳統對公金融板塊完成信貸結構、資產結構的調整，并同時實現資產質量的提升？交易銀行又如何借力大數據、互聯網+等科技技術，對現有業務模式進行升級，更高效地沉淀存款、提升客戶黏性、提高中收？在科技轉型的路上又面臨哪些挑戰？證券時報記者專訪了廣發交易銀行部副總經理陳醒菲，解構國內首個總部級交易銀行的6年來時路和轉型方向。

　　一種新型金融服務模式

　　證券時報記者：2012年很多國有大行和股份制銀行剛剛成立貿易融資部，為何廣發銀行在當時便率先搭建起了總部級交易銀行架構？總部級體制運營6年后，目前交易銀行對公司金融的業務貢獻度如何體現？

　　陳醒菲：在我看來，交易銀行并不是單純產品或者職能整合的概念，而是一種基于交易場景的新型金融服務模式。

　　對銀行而言，交易銀行引領著“一切以客戶需求為中心”發展思路的轉變。交易銀行改變了以往銀行公司業務部門單打獨斗模式，整合了傳統商業銀行國際業務、票據業務、供應鏈金融、對公電子渠道、技術服務支持等多個業務模塊，縮短了公司業務產品的研發流程，實現了對企業客戶單一窗口的多維度服務。交易銀行服務涵蓋了企業除直接融資以外的絕大部分金融需求，服務方案貼合企業日常交易結算需求，契合了國家倡導的金融服務實體經濟的要求。

　　對企業來說，交易銀行服務具有全方位、多渠道、一站式、個性化的特點，涵蓋境內外、本外幣、離在岸、內外貿、線上下等多種業務場景，企業在交易的任何一個環節都可以獲取銀行相應的財資管理服務，覆蓋了企業從出生到發展壯大各個階段的需求。

　　出于上述考慮，早在2012年廣發銀行便先于國內同業搭建起了總部級交易銀行架構。交易銀行是廣發一個戰略方向，考核指標直接掛到分行一把手。經過6年的發展，交易銀行的業務半徑不斷壯大，現已橫跨支付結算、供應鏈金融、跨境金融、現金管理、互聯網金融、對公移動金融、科技金融等眾多領域。經過長時間檢驗，可以看到通過為客戶提供量身定制的綜合解決方案為銀行帶來了切實的效益，分行也由原來的“總行要求做”轉變到“主動要去做”。交易銀行發揮了輕資本、低風險、批量獲客、派生存款和提高客戶粘稠度的作用。

　　下一步的發力重點

　　證券時報記者：在越來越多銀行加碼交易銀行業務的眼下，廣發交易銀行下一步著力的重點是什么？

　　陳醒菲：下一步，我們會重點發力基于政府及企事業單位“互聯網+”的場景化金融服務，以及供應鏈金融。

　　一是隨著政府的簡政放權，政府單位的互聯網+需求不斷增加。例如工商部門加快推行電子營業執照和全程電子化登記；又例如法院推行的“一案一賬號”，要求執行案款有專門賬戶管理、實現自動清分。銀行利用自身在渠道、賬戶管理、科技等方面的優勢，與政府部門的互聯網+結合，將更好地服務企業綜合金融需求。廣發銀行圍繞企業商事登記便利化、聚合支付、陽光招投標管理等急迫需求以及交通、政務、公共事業、法院、連鎖超市等重點領域，在產品、行業解決方案兩個層面，竭力打造廣發銀行的跨界金融服務能力。

　　二是來自于供應鏈上核心企業的觀念也在轉變，他們較從前更加愿意幫助和扶持產業鏈上下游的中小企業獲得銀行融資，從而支持產業鏈的健康發展。廣發銀行也已相應地推出E秒供應鏈和E秒票據解決方案，解決企業在銀行辦理授信業務遇到的“出賬難、效率低、限制多”等諸多困擾。此外，還針對企業客戶對操作性交易自助服務需求的上升，重點打造了企業手機銀行、企業微信銀行，可有效解決企業移動財務管理、授權審批、資訊獲取、非本行客戶預約開戶等需求。

　　交易銀行三大發展方向

　　證券時報記者：越來越多銀行交易銀行開始將大數據、區塊鏈等金融科技技術引入產業供應鏈、企業財資管理等不同商用場景，全面升級交易銀行業務。在“互聯網+”技術的全面嵌入下，廣發認為交易銀行將來可能的業態是怎樣的？在廣發的邏輯里，交易銀行如何利用新技術轉型，廣發又進行了哪些探索？

　　陳醒菲：交易銀行的發展跟金融科技息息相關，交易銀行創新體現出來的線上化、平臺化和生態化趨勢都離不開金融科技的應用。未來交易銀行業務的發展方向，主要體現在以下三個方面：一是以場景為入口。信息化程度提高會增強機構之間的數據流動和系統互聯互通，差異化場景服務有利于交易銀行借此批量獲客，提高客戶黏性。二是以智能化為核心。企業的精細化、智能化、集約化管理升級要求銀行提供更加智能的產品和服務。我們近期發布的極智現金管理系統就引入人工智能及生物識別技術，指紋等生物識別技術進行登錄系統，登錄后可實現全球統一視圖、穿透式數據查詢、GPI付款全流程追蹤等功能，系統操作感受極大提升。三是以大數據、區塊鏈技術為驅動。隨著金融科技的發展，金融級分布式數據庫、區塊鏈技術將成為未來銀行業務發展的重點方向之一。

　　區塊鏈技術在交易銀行領域的運用，主要體現在跨境支付、貿易金融和供應鏈金融方面。目前廣發銀行已在三個領域開展了一些工作：區塊鏈跨境支付方面，已與同業共同打造區塊鏈創新平臺，實現跨境支付業務的處理，即通過區塊鏈平臺替代SWIFT傳遞跨境清算報文，借助區塊鏈平臺數據共享、分布式記賬、可實時查詢等特點，提升信息處理速度及透明度，極大改善客戶體驗。區塊鏈貿易金融方面，已與同業及區塊鏈平臺技術實施商討論確定區塊鏈福費廷、區塊鏈國內單證業務合作方案，采用部署獨立物理賬本的方式接入區塊鏈平臺。區塊鏈供應鏈金融方面，已與部分金融科技公司簽署戰略合作協議，利用區塊鏈具備防篡改、防抵賴、分布式可靠數據存儲的特點，有效解決供應鏈業務中貿易真實性問題，提升銀行業務風控水平，實現批量拓展供應鏈客戶的目標。

責任編輯：曉麗