今年以來，由于貨幣政策趨于寬松，市場利率一路下滑，貨幣基金、銀行理財之類固收產品的收益率一路下滑。融360監測的數據顯示，上周貨基寶寶產品的平均七日年化收益率為3.62%，連續五周下跌并再創年內新低。

　　上半年存款利率其實還是在緩慢走高的，但是進入7月份以來，存款利率開始下跌。

　　融360最新數據顯示，7月份3個月期存款平均利率為1.435%，6個月期平均利率為1.688%，1年期平均利率為1.974%，2年期平均利率為2.604%，3年期平均利率為3.245%，5年期平均利率為3.252%。

　　相對于6月份來說，7月份各期限整存整取平均利率全線下跌。融360理財分析師預計，隨著貨幣政策進一步寬松，接下來存款利率很有可能繼續小幅走低。

　　大額存單利率上升

　　不過大額存單利率仍然堅挺，7月份不僅沒有下跌，各期限平均利率還較6月份略有上升。融360監測的數據顯示，7月份大額存單3個月期平均利率為1.64%，6個月期平均利率為1.94%，1年期平均利率為2.28%，2年期平均利率為3.18%，3年期平均利率為4.15%。很多銀行沒有5年期大額存單。

　　對比可以看出，大額存單利率比普通定期存款利率高了一大截，大額存單6個月期的利率相當于定期存款1年期的利率了。

　　提前支取靠檔計息

　　大額存單提前提取可以靠檔計息，但每個銀行的規定不一樣。有的銀行靠的是大額存單的檔，比如3年期大額存單，滿2年時提前支取，按照2年期大額存單計息；有的銀行靠的是定期存款的檔，比如3年期大額存單，滿2年時提前支取，按照2年期定期存款計息。

　　“超級大額存單”利率更高

　　大額存單的購買門檻為20萬元，但是很多銀行都會推出門檻更高的“超級大額存單”，門檻為30萬元、50萬元或100萬元。

　　以下是融360調查的7月份部分銀行的大額存單利率：

注：紅色字體為環比上調，綠色字體為環比下調

　　從這里也可以看出，大額存單門檻越高、利率也越高，而且上調的銀行比較多。

　　拿中國銀行來說，一年期大額存單門檻20萬元、30萬元、100萬元的利率分別為2.1%、2.18%、2.44%，其中100萬元起購的超級大額存單較基準利率上浮幅度高達62.67%，在統計銀行中是最高的。

　　建議

　　融360對購買大額存單的儲戶提出三點建議：

　　1、對比不同銀行、不同期限、不同門檻的利率

　　首先要確定自己打算存多少錢、多長期限，然后比較一下不同銀行大額存單的利率，貨比三家選擇利率更高的銀行。

　　2、2-3年期最佳

　　1年期以內大額存單利率還是偏低，盡量存2-3年期，3年期最佳，目前大部分銀行的3年期大額存單利率都在4%以上，跑贏了貨幣基金。在利率下行背景下，購買長期大額存單，高利率可以提前鎖定。不建議存5年，5年期利率和3年期利率差不多，但是流動性更差。

　　3、盡量持有到期

　　雖然大額存單提前支取可以靠檔計息，但是并不劃算，比如你存3年期大額存單利率是4.18%，持有1年就提前支取，利率就只有2.18%，有的銀行甚至按照定期存款1.95%來算，那就比較吃虧了，與其這樣還不如一開始買貨幣基金。所以，購買大額存單最好持有到期。

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責任編輯：方杰