一年多時間，平安銀行零售業務迅速崛起，實現逆襲。然而，在銀行技術投入、門店智能化的同質化零售轉型趨勢中，該行能否持續保有高增長，轉型中的陣痛問題如何處理？
“操刀”零售轉型的平安銀行行長特別助理蔡新發日前在接受上證報專訪時表示，未來會持續加大科技投入，也會引入更多技術人才。當然，業務基數變大后，增速必然下降，但相對于行業水平而言，還是高速增長。此外，平安銀行未來將著重提升用戶體驗。
科技助攻零售
“工作量比以前多了3倍?！辈绦掳l說。短短十個字背后，是這一年多來，平安銀行以雷霆之勢推進的零售轉型戰役。
2016年中，平安銀行開始向零售業務全面轉型，按照“1-2-3-4”戰略，以“科技引領、零售突破、對公做精”三大關鍵策略，從管理理念、組織架構等方面對零售條線進行了大刀闊斧的改革，打造智能化零售銀行。
“公司層面對零售條線支持力度，如貸款額度、編制投入等都非常大?！辈绦掳l說，平安銀行員工并沒有大幅增加，是科技讓效率大大提高，進而大幅提升了產能。
從整合口袋銀行“三合一”、流花支行新門店開張、內部管理工具移動化等，種種變化都是蔡新發操刀的“科技引領”轉型的結果。效果是顯而易見的，去年平安銀行信用卡發放量增加了1倍，因為系統審批速度快了；“新一貸”貸款產品單筆發放速度也提高了1倍，過去要9個小時，現在直接縮短一半時間。
從業績上看更為直觀，零售業務確實“突破”了，一舉貢獻近七成凈利潤：2017年，平安銀行零售業務營收466.92億元，同比增長41.72%，在總營收中占比為44.14%；凈利潤156.79億元，同比增長68.32%，在全行凈利潤中占比為67.62%。
“‘新一貸’能夠實現快速增長，從體驗角度上說，其實就是產品改進了，反應速度更快，更有競爭力，產品類別、形態本質上并沒有變化?！辈绦掳l表示，科技投入在這個階段一定是劃算的，目前還沒到要計算投入產出比的時候，對科技的投入會持續。
解碼轉型深水區思路
不過問題是，在新的經營環境下，這兩年來無論大銀行還是中小銀行都在轉型零售，在技術投入、門店智能化等同質化趨勢中，零售轉型這張“牌”該如何打？
蔡新發說，用科技提升效率，只是一方面考慮。平安銀行做零售的思路，不是只追求增加新客戶，而是要把存量客戶的需求全面挖掘出來。
平安銀行推出“新零售”門店，就是讓“客戶進入門店，就要挖掘出他們的需求，向他們展示其他產品和服務。這不僅是要獲客，而是要把更多的服務提供給客戶，同時把單價降下來?！辈绦掳l強調。
可以預見，無人網點不是平安銀行未來的方向。上述“新零售”門店的改造也更注重“軟件”，即人員作業模式的改變，通過線上線下結合，從提供金融服務開始，最終讓客戶獲得與生活密切相關的服務，讓他們成為黏性客戶。
這一思路，正契合平安集團董事長馬明哲2016年所提的“金融管家+生活助手”定位。
在蔡新發看來，銀行應該是一個最好的大數據公司，因為銀行未來可能會同時掌握客戶的資產負債表和消費數據，可以圍繞客戶消費行為進行更精準和個性化的營銷。
循著這個思路，蔡新發認為，銀行未來必須要跟場景結合，因為用戶不會主動想到金融服務，而是會想到場景?！鞍呀鹑诜兆龊弥?，下一步就是要切入到用戶場景之中?！?/p>
然而，要實現這一切談何容易，這注定是一個爬坡過坎的過程，也是對蔡新發的真正考驗――眼下擺在他面前就有五道難題，第一個就是人才問題。
蔡新發坦承，其遇到的最大挑戰就是人才問題，要有高度理解和認同戰略的團隊一起來執行好戰略。從總部到各分行行長，這些人員思想要層層統一，既能堅定執行，又能靈活執行戰略。
今年，平安銀行零售戰略將進一步升級。蔡新發表示，從執行情況來看，還有些短板要補。比如，財富管理規模還低于對標銀行；在對公減緩、零售貸款大幅增加的情況下，要增加零售存款。
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