之前我們專門分析過，中小銀行資管轉型的代銷，但是代銷也是需要牌照的，所以中小銀行如何申請代銷資格？

　　可以從基金、私募、保險信托計劃和券商資管計劃幾個方面來看。

　　基金：根據最新修訂通過的《證券投資基金銷售管理辦法》，我國金融機構申請注冊基金銷售業務資格包括9條，其中在滿足9條的基礎上商業銀行還需滿足5條，總的來說就是“九+五”。

　　其中“五個小前提”中對銀行進行了區分，國有商業銀行、股份制商業銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業資格人員不少于30人；城市商業銀行、農村商業銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業資格人員不少于20人（這條是2013年2月17日修訂版增加的，對符合資質要求人員的數量進行明確）。

　　私募基金作為一種不能公開募集的基金，其資格條件會比基金更嚴格一些，包括：

　　基金銷售業務資格（第一部分）；

　　中國證券投資基金業協會會員。

　　保險：保監會發布的《關于銀行類保險兼業代理機構行政許可有關事項的通知》規定了銀行代銷保險的資格。

　　其中第二條要求銀行類機構實行法人機構申請保險兼業代理資格、法人機構持證、營業網點統一登記制度。

　　第三條規定了申請保險兼業代理資格的法人機構應具備的條件。

　　第四條規定自2016年6月1日起，法人機構可以通過中國保監會指定的信息系統向注冊地保監局新申請保險兼業代理業務資格。

　　信托計劃和券商資管計劃沒有太明確的資質要求，目前的調研情況來看，中小銀行代銷信托計劃和券商資管計劃需要基金銷售牌照。

　　之前我們專門分析過，中小銀行資管轉型的代銷（詳見《資管產品代銷：小業務，大機會》），許多銀行的資管部門在“銀行理財時代”打下了良好的基礎，在當地建立了很好的市場品牌和營銷能力。

　　在資管新規后，銀行理財的凈值化管理對中小銀行的主動管理能力提出了更高的要求，所以對部分銀行來說，與其培養團隊的主動管理能力，不如利用自身的銷售優勢轉做代銷。

　　目前我國的金融產品代銷主要是兩大巨頭：大行和第三方互聯網平臺。

　　大行是代銷的“貴族”，憑借廣泛的網點分布和優質的信用背書，更容易深入客戶、獲得信任，所以在線下時代，大行代銷是一家獨大。

　　第三方互聯網平臺是代銷的“新銳”，憑借低廉的人力成本，給客戶提供極具市場競爭力的費率優惠迅速搶占年輕群體，在線上時代，成為代銷的重要“攪局者”。

　　在這種情況下中小銀行也是有機會的，原因在于：

　　一是，從銀行的角度上來看，地區性小銀行尤其是具有地方品牌和銷售能力的小行，他們的受眾主要是中老年人士，是一般情況下大行和第三方互聯網平臺的網絡“死角”，中小銀行可以規避“大市場”上的競爭，深耕自己當地的“小市場”。

　　二是，從客戶的角度上來看，多樣化的金融產品深入小城鎮和農村等地區可以讓更多居民共享金融創新和金融發展的福利，有利于縮小貧富差距。

　　但是代銷也是需要牌照的，我國金融系統采取分業監管的模式，不同類型的產品有不同的監管部門，要求也有所差別，我們將按照產品逐個進行分析。

　　一、基金

　　基金是最重要的金融產品之一，我國公募基金也進入快速發展的時期，尤其是2012年起央行開始向第三方平臺開放基金牌照申請，借助互聯網的傳播迅速崛起，尤其貨幣基金。

　　從2013年前的股票+偏股基金到2013年后貨基和債基的崛起，根據中國證券基金業協會的數據，2017年底我國公募基金數量達到4692只，總規模11.55萬億，較16年末增長了27%。

　　這種前景向好的情況下，中小銀行如何分一杯羹？

　　根據最新修訂通過的《證券投資基金銷售管理辦法》，我國金融機構申請注冊基金銷售業務資格包括9條，其中在滿足9條的基礎上商業銀行還需滿足5條，總的來說就是“九+五”。

　　“九條大前提”：根據《證券投資基金銷售管理辦法》第九條，申請注冊基金銷售業務資格應當具備下列條件：

　?。ㄒ唬┚哂薪∪闹卫斫Y構、完善的內部控制和風險管理制度，并得到有效執行；

　?。ǘ┴攧諣顩r良好，運作規范穩定；

　?。ㄈ┯信c基金銷售業務相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施；

　?。ㄋ模┯邪踩?、高效的辦理基金發售、申購和贖回等業務的技術設施，且符合中國證監會對基金銷售業務信息管理平臺的有關要求，基金銷售業務的技術系統已與基金管理人、中國證券登記結算公司相應的技術系統進行了聯網測試，測試結果符合國家規定的標準；

　?。ㄎ澹┲贫送晟频馁Y金清算流程，資金管理符合中國證監會對基金銷售結算資金管理的有關要求；

　?。┯性u價基金投資人風險承受能力和基金產品風險等級的方法體系；

　?。ㄆ撸┲贫送晟频臉I務流程、銷售人員執業操守、應急處理措施等基金銷售業務管理制度，符合中國證監會對基金銷售機構內部控制的有關要求；

　?。ò耍┯蟹戏煞ㄒ幰蟮姆聪村X內部控制制度；

　?。ň牛┲袊C監會規定的其他條件。

　　“五條小前提”：根據《證券投資基金銷售管理辦法》第十條，商業銀行申請基金銷售業務資格，還應該具備下列條件：

　?。ㄒ唬┯袑ｉT負責基金銷售業務的部門；

　?。ǘ┵Y本充足率符合國務院銀行業監督管理機構的有關規定；

　?。ㄈ┳罱?年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰；

　?。ㄋ模┕矩撠熁痄N售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/2，負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷；公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格；

　?。ㄎ澹﹪猩虡I銀行、股份制商業銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業資格人員不少于30人；

　　城市商業銀行、農村商業銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業資格人員不少于20人（這條是2013年2月17日修訂版增加的，對符合資質要求人員的數量進行明確）。

　　所以，在具備資格以后，中小銀行申請人應當按照證監會的規定提交申請材料，證監會派出機構依照《行政許可法》的規定受理基金銷售業務資格的注冊申請，并進行審查，做出注冊或不予注冊的決定，結果可以從證監會網站上查詢。

　　二、私募基金

　　私募基金合格投資者的要求是投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合下列相關標準的單位和個人：凈資產不低于1000萬元的單位；金融資產不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人。

　　而且，根據規定代銷機構不能將私募基金份額或其收益權拆分、轉讓等方式突破合格投資者的標準。

　　所以，正常情況下私募基金與銀行中的私行部門合作較多，中小銀行未必設有專門的私人銀行部門，但是也可以挖掘高凈值客戶（合格投資者），向他們代銷私募基金。

　　私募基金作為一種不能公開募集的基金，其資格條件會比基金更嚴格一些，根據中基協2016年2月1日發布的《私募投資基金管理人內部控制指引》第十七條規定：

　　私募基金管理人委托募集的，應當委托獲得中國證監會基金銷售業務資格且成為中國證券投資基金業協會會員的機構募集私募基金，并制定募集機構遴選制度，切實保障募集結算資金安全；確保私募基金向合格投資者募集以及不變相進行公募。

　　也就是說私募的募集機構需要的條件是：

　　1、基金銷售業務資格（詳見一）；

　　2、中國證券投資基金業協會會員。

　　三、保險

　　保險代銷費率高，是廣受代銷機構歡迎的品種，根據不完全統計，在部分股份行的增幅過百，中小銀行在保險方面具有非常大的發展潛質，原因主要有兩個：

　　一來，相比普通保險從業人員，銀行從事代銷保險的信用背書更高。

　　二來，小城市和農村的中老年中部分人的醫療保險能覆蓋的程度有限，保險可以作為常規醫保的補充。

　　中小銀行如何獲得保險代銷資格？

　　保監會發布的《關于銀行類保險兼業代理機構行政許可有關事項的通知》規定了銀行代銷保險的資格。

　　第二條：銀行類機構實行法人機構申請保險兼業代理資格、法人機構持證、營業網點統一登記制度。銀行類機構的法人機構（以下簡稱法人機構）取得保險兼業代理業務許可證（以下簡稱許可證）后，其分支機構可憑法人機構的授權開展保險兼業代理業務。

　　第三條：申請保險兼業代理資格的法人機構，應具備下列條件：

　?。ㄒ唬┚哂薪涖y行業監管機構批準的金融業務經營資格；

　?。ǘ┲鳂I經營情況良好，最近三年無重大違法違規記錄；

　?。ㄈ┚哂谐ㄩ_式店面、網點等便民服務的營業場所；

　?。ㄋ模┚邆浔匾能浻布O施，業務信息系統與保險公司對接，業務、財務數據可獨立于主營業務單獨查詢統計；

　?。ㄎ澹┮呀⒈ｋU代理業務管理制度和機制，并具備相應的專業管理能力；

　?。┡鋫浞蠗l件的保險代理業務責任人；

　?。ㄆ撸┲袊１O會規定的其他條件。

　　第四條，自2016年6月1日起，法人機構可以通過中國保監會指定的信息系統向注冊地保監局新申請保險兼業代理業務資格。保監局依據法律法規及本通知要求審核保險兼業代理業務資格申請，對符合條件的法人機構頒發許可證。（文件后的附件附有申請材料）

　　四、信托計劃

　　除此以外，銀行代銷信托計劃沒有明顯的門檻，但是根據市場調研來看，基本上需要兩點：

　　1、 是金融機構（中小銀行當然是金融機構），非金融機構禁止代銷信托計劃。

　　2、 有基金銷售牌照（詳見一）

　　銀監會的《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》其中第十六條規定：

　　信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。委托人以現金方式認購信托單位，可由商業銀行代理收付。信托公司委托商業銀行辦理信托計劃收付業務時，應明確界定雙方的權利義務關系，商業銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。

　　信托公司可委托商業銀行代為向合格投資者推介信托計劃。

　　五、券商資管計劃

　　券商資管計劃是近年來崛起的一種理財產品，目前尚處于監管真空的狀態。不過也不是完全沒門檻，根據市場的調研情況來看，代銷券商資管計劃也是需要基金銷售牌照。

　　總的來看，上面這些產品所需要的代銷牌照就兩個：基金和保險。其中基金銷售牌照是含金量最高的牌照，有了基金銷售牌照不僅可以代銷基金，還可以代銷私募基金（同時具備中國證券投資基金業協會會員）、信托計劃和券商資管計劃。

　　另外由于保險產品費率高，所以保險代銷牌照也是各中小銀行發展的重點。

　　大行的代銷在第三方互聯網入局后被分割了部分市場，但是對于更傾向于線下交易方式的小城市和農村地區的中老年人，互聯網在這些地區沒有優勢，大行的網點也未必能覆蓋，所以城商農商等中小行可以深耕當地的零售，從投研要求低的代銷業務開始轉型，積蓄力量?！　?/p> 人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久

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責任編輯：韓希宇